הנשיא ג'ו ביידן פרסם באוגוסט הודעה המיוחלת לפיה לאנשים שמרוויחים פחות מ-125,000 דולר בשנה יימחקו החזרי הלוואות פדרליות של 10,000 דולר, אבל זה יעלה ל-20,000 דולר אם יקבלו מענקי פל בקולג'. יתרה מכך, הוא אמר שלאנשים עם הלוואות לתואר ראשון תהיה גם תקרת תשלום של 5% מההכנסה החודשית שלהם.
יותר מ-45 מיליון לווים חייבים חוב מצטבר להלוואות סטודנטים של 1.6 טריליון דולר. הבית הלבן אמר שזה "נטל משמעותי על מעמד הביניים של אמריקה. לווים ממעמד הביניים נאבקים עם תשלומים חודשיים גבוהים ויתרות בלון שמקשות עליהם לבנות עושר, כמו רכישת בתים, הוצאת כסף לפנסיה ופתיחת עסקים קטנים".
חלק מהלווים מפרישים כסף מאז שהחלה הפסקת תשלום הלוואות הסטודנטים הקשורות למגפה מכיוון שהם ציפו לזרוק סכום חד פעמי על ההלוואות שלהם ברגע שהתשלומים יתחדשו, אמר גרנט מאייר, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד GTS Financial בבלומינגטון, מינין. עבור אלה שמתאימים לסליחה, זה היה win-win.
"בערך שליש מהלווים, או 11.8 מיליון אנשים, יחוסל חוב הסטודנטים שלהם על פי הודעתו של ביידן."
ובכל זאת, ההודעה של ביידן הייתה רחוקה מלהיות ביטול גורף. בערך 20 מיליון אנשים, בעיקר לווים בעלי הכנסה נמוכה יותר, יחוסל חוב הסטודנטים שלהם כתוצאה מהכרזה של הבית הלבן ב-24 באוגוסט. זה אמור לעשות את ההבדל: הפדרל ריזרב אומר שהחוב הממוצע של הלוואת סטודנטים ללווה הוא $39,351, בעוד שהחוב החציוני של הלוואת סטודנטים הוא $19,281.
"לווים שחורים והיספנים נוטים הרבה יותר מלווים לבנים לפגר בהלוואות שלהם, וסביר פחות שיחזירו את ההלוואות שלהם במלואם", אמר הפד, והוסיף, "הנטל של הלוואות סטודנטים בלתי ניתנות לניהול עשוי להיות גדול יותר דאגה, בממוצע, בקרב אנשים שחורים או היספנים מאשר לאנשים לבנים."
חלק הארי של הסליחה הפדרלית על הלוואת סטודנטים ישפיע על אנשים שמרוויחים הרבה פחות מ-$125,000, לפי מחקר שנערך לאחרונה על ידי אוניברסיטת פנסילבניה. המחקר הזה מערער את הטיעון שמיליוני בוגרים עשירים ירוויחו הכי הרבה. למעשה, פן אומר ש-74% מהסליחה ישפיעו על משקי בית שמרוויחים פחות מ-82,400 דולר בשנה.
הנה מה שהמומחים אומרים שכדאי לעשות בשלב הבא:
להשקיע, להשקיע, להשקיע
מי שעומד בדרישות במסגרת תוכנית הסליחה הפדרלית של ביידן על הלוואות סטודנטים יכול כעת להשתמש בכסף הזה למטרות אחרות. מאייר ממליץ להשקיע, במיוחד לאור מסלול הירידה של השוק בשנה האחרונה. "[כששוק המניות הובס כל כך הרבה השנה, זה זמן מצוין לתרגל את החוכמה עתיקת היומין של 'קנה נמוך'", אמר.
ג'קי פונטנה, CFP ומנהל תיקים ב-FBB Capital Partners, מציע להשקיע באגרות אוצר בארה"ב או בתעודת סל מגוונת היטב. "אם הם מסוגלים להישאר בשוק לפחות 8-10 שנים, לכו עם תעודת סל. אם ייתכן שתזדקק לגישה לכספים מוקדם יותר, שקול רכישת אג"ח ארה"ב, שכרגע מניב תשואה של כמעט 3%.
תסתכל קדימה לפנסיה
"ראיתי כיצד תשלומי הלוואות סטודנטים פוגעים ביכולת הלקוחות לחסוך לטווח ארוך", קתרין ולגה, מתכננת פיננסית מוסמכת ואנליסטית השקעות אלטרנטיביות מוסמכת ב-Green Bee Advisory בווינצ'סטר, מסצ'סטר. "אז הייתי משתמשת ב- תזרים מזומנים להשקעה - בין אם שמים יותר ב-401(k), ב-IRA (רוט או מסורתי), או בחיסכון לטווח ארוך.
"ככל שנוכל להשיג כסף שיעבוד עבורנו מוקדם יותר, כך מצבנו טוב יותר בטווח הארוך", הוסיפה. לילד בן 25 שמשקיע 1,000 דולר בשנה למשך 10 שנים ו-2,000 דולר בשנה למשך 10 שנים נוספות, ואינו תורם עוד לחשבון פרישה עד גיל 65, יהיה לו 160,000 דולר, עם שיעור תשואה של 6%, לפי הכסף שלה, אתר פיננסי אישי.
(קרא עוד כאן מכתבת MarketWatch, אלסנדרה מליטו, על השימוש ב-10,000 או 20,000 דולר הנוספים להשקעה בפרישה.)
תשלם את החוב הזה בכרטיס אשראי
חוב בריבית גבוהה יעצור אותך ויש לשלם אותו לפני שהוא יחמיר. פונטנה מ-FBB Capital Partners אמרה ל-MarketWatch: "אני ממליצה לתת עדיפות לתשלום כל כרטיס אשראי בריבית גבוהה הנושא יתרה מחודש לחודש", אמרה. רק תשלום המינימום בכל חודש יכול למנוע ממך לחסוך לבית, ובסופו של דבר גם לפגוע בניקוד האשראי שלך.
יש סיבה לחשוש מהחובות בכרטיסי אשראי. אמריקאים העמיסו 46 מיליארד דולר נוספים על כרטיסי האשראי שלהם במהלך הרבעון השני והיתרות שלהם ראו את העלייה החדה ביותר מזה יותר מ-20 שנה, לפי נתונים שפורסמו באוגוסט על ידי הבנק הפדרלי של ניו יורק. חובות כרטיסי האשראי גדלו ב-5.5% מהרבעון הראשון ל-13 וב-XNUMX% משנה לשנה.
קח סיכון בעבודה או קריירה חדשה
חובות משמעותיים להלוואות סטודנטים פירושו שהמשכורת היא שיקול מפתח בעת חיפוש עבודה, מכיוון שהמשכורת שלך צריכה לכסות את התשלומים הללו יחד עם שאר הדברים החיוניים החודשיים שלך. עם החוב הזה מחוץ לתמונה, ייתכן שחלק מהאנשים יוכלו לקחת סיכון ולשנות קריירה, אמר מאייר ל-MarketWatch.
"אם היית צריך להתמקד בשכר בלבד כדי להבטיח שתוכל לבצע תשלומים על חוב הלוואות סטודנטים, אבל עכשיו אין לך את החשש הזה, אולי זו הזדמנות לרדוף אחרי חלום שבו אולי לא יהיה כל כך התמקדות בשכר - או להתחיל יוצא חדש בתחום אחר שבו תצטרך להתקדם שוב למעלה", הוסיף מאייר.
להאיץ את הדרך לבעלות על דירה
סקר שנערך לאחרונה על ידי Rocket Mortgages אמר שכמעט 70% מהלווים לסטודנטים בני דור המילניום שהתכוונו לקנות את ביתם הראשון בערך בעשור הקרוב אמרו שהסליחה על הלוואות הסטודנטים של ביידן יכולה לעזור לקצר את זמן הרכישה שלהם ב-1 עד 3 שנים. קצב הגידול במחירי הדירות מואט, אבל הם מגיעים לשיא באפריל.
עליית מחירי הבתים של S&P CoreLogic Case-Shiller 20 העיר הואטה ל-18.6% בהשוואה לשנה ביוני, לעומת 20.5% בחודש הקודם. אבל קונים - במיוחד קונים צעירים - עדיין מתמודדים עם רוח נגד עליית ריבית והיצע מוגבל בתחומים רבים. אנליסטים אומרים שיש מעט עדויות לסוג השפל שקרה במהלך משבר משכנתאות הסאב-פריים ב-2008.
תחשוב על קרן חירום
"התחל לחסוך לקראת חיסכון חירום מספיק כדי לכסות 3 חודשים של עלויות מחיה", אמר פונטנה מ-FBB Capital Partners. חלק מהמומחים אף ממליצים על הוצאות מחיה של 6 עד 12 חודשים לקרן חירום. "הגישה הספציפית שמישהו צריך לנקוט אם יש לו כסף נוסף בתקציב החודשי תלויה בנסיבות הפיננסיות האישיות שלו", הוסיפה.
בוגרים עשויים להרגיש שיש להם פחות ביטחון תעסוקתי הגברת החששות ממיתון מתקרב, ושפע של קיצוצים והצעות עבודה שבוטלו על ידי ביג טק. אפילו עם שיעור אבטלה של 3.5%, רוח הרפאים של ריבית נוספת על ידי הפדרל ריזרב במאמץ להילחם באינפלציה הגבוהה של 40 שנה גורם לעובדים, במיוחד בוגרי תואר ראשון, פגיע יותר.
לבסוף, הנה מה לא לעשות
אל תשתמש בכספים שהתפנו "להוצאות נוספות", אמר ולגה מ- Green Bee Advisory. "זה מפוצץ את זה - ומביס את המטרה." זה יכול להיות מפתה עבור לווים צעירים יותר שמרגישים לא משועבדים לחובות ואחריות אחרים. אם יש לך חסכונות לשעת חירום, מאייר מ-GTS Financial הוסיף כי החזקת מזומנים אינה המסלול הטוב ביותר בהתחשב באינפלציה הגבוהה ביותר.
זה איזון. ולגה אומר שהדאגה הגדולה היא שאנשים יתפזרו. זה דומה לזה שאתה מקבל העלאה בשכר בעבודה, היא אמרה. יש סכנה שהכסף הנוסף יכול להוביל אליה "זחילת סגנון חיים," או לחיות מעבר ליכולתך. בדרך כלל עדיף לא להעלות את רמת החיים שלך יותר מדי; פשוט הוסף את הכספים המוגדלים להשקעות לטווח ארוך שלך, היא הוסיפה.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- שוק המניות-ואג"ח-או-קנה-בית-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
חוב הסטודנטים שלי בסך 10,000$ בוטל. מה לעשות עכשיו? לחסוך לפנסיה, להשקיע בבורסה ובאג"ח - או לקנות בית?
הנשיא ג'ו ביידן פרסם באוגוסט הודעה המיוחלת לפיה לאנשים שמרוויחים פחות מ-125,000 דולר בשנה יימחקו החזרי הלוואות פדרליות של 10,000 דולר, אבל זה יעלה ל-20,000 דולר אם יקבלו מענקי פל בקולג'. יתרה מכך, הוא אמר שלאנשים עם הלוואות לתואר ראשון תהיה גם תקרת תשלום של 5% מההכנסה החודשית שלהם.
יותר מ-45 מיליון לווים חייבים חוב מצטבר להלוואות סטודנטים של 1.6 טריליון דולר. הבית הלבן אמר שזה "נטל משמעותי על מעמד הביניים של אמריקה. לווים ממעמד הביניים נאבקים עם תשלומים חודשיים גבוהים ויתרות בלון שמקשות עליהם לבנות עושר, כמו רכישת בתים, הוצאת כסף לפנסיה ופתיחת עסקים קטנים".
חלק מהלווים מפרישים כסף מאז שהחלה הפסקת תשלום הלוואות הסטודנטים הקשורות למגפה מכיוון שהם ציפו לזרוק סכום חד פעמי על ההלוואות שלהם ברגע שהתשלומים יתחדשו, אמר גרנט מאייר, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד GTS Financial בבלומינגטון, מינין. עבור אלה שמתאימים לסליחה, זה היה win-win.
"בערך שליש מהלווים, או 11.8 מיליון אנשים, יחוסל חוב הסטודנטים שלהם על פי הודעתו של ביידן."
ובכל זאת, ההודעה של ביידן הייתה רחוקה מלהיות ביטול גורף. בערך 20 מיליון אנשים, בעיקר לווים בעלי הכנסה נמוכה יותר, יחוסל חוב הסטודנטים שלהם כתוצאה מהכרזה של הבית הלבן ב-24 באוגוסט. זה אמור לעשות את ההבדל: הפדרל ריזרב אומר שהחוב הממוצע של הלוואת סטודנטים ללווה הוא $39,351, בעוד שהחוב החציוני של הלוואת סטודנטים הוא $19,281.
"לווים שחורים והיספנים נוטים הרבה יותר מלווים לבנים לפגר בהלוואות שלהם, וסביר פחות שיחזירו את ההלוואות שלהם במלואם", אמר הפד, והוסיף, "הנטל של הלוואות סטודנטים בלתי ניתנות לניהול עשוי להיות גדול יותר דאגה, בממוצע, בקרב אנשים שחורים או היספנים מאשר לאנשים לבנים."
חלק הארי של הסליחה הפדרלית על הלוואת סטודנטים ישפיע על אנשים שמרוויחים הרבה פחות מ-$125,000, לפי מחקר שנערך לאחרונה על ידי אוניברסיטת פנסילבניה. המחקר הזה מערער את הטיעון שמיליוני בוגרים עשירים ירוויחו הכי הרבה. למעשה, פן אומר ש-74% מהסליחה ישפיעו על משקי בית שמרוויחים פחות מ-82,400 דולר בשנה.
הנה מה שהמומחים אומרים שכדאי לעשות בשלב הבא:
להשקיע, להשקיע, להשקיע
מי שעומד בדרישות במסגרת תוכנית הסליחה הפדרלית של ביידן על הלוואות סטודנטים יכול כעת להשתמש בכסף הזה למטרות אחרות. מאייר ממליץ להשקיע, במיוחד לאור מסלול הירידה של השוק בשנה האחרונה. "[כששוק המניות הובס כל כך הרבה השנה, זה זמן מצוין לתרגל את החוכמה עתיקת היומין של 'קנה נמוך'", אמר.
ג'קי פונטנה, CFP ומנהל תיקים ב-FBB Capital Partners, מציע להשקיע באגרות אוצר בארה"ב או בתעודת סל מגוונת היטב. "אם הם מסוגלים להישאר בשוק לפחות 8-10 שנים, לכו עם תעודת סל. אם ייתכן שתזדקק לגישה לכספים מוקדם יותר, שקול רכישת אג"ח ארה"ב, שכרגע מניב תשואה של כמעט 3%.
תסתכל קדימה לפנסיה
"ראיתי כיצד תשלומי הלוואות סטודנטים פוגעים ביכולת הלקוחות לחסוך לטווח ארוך", קתרין ולגה, מתכננת פיננסית מוסמכת ואנליסטית השקעות אלטרנטיביות מוסמכת ב-Green Bee Advisory בווינצ'סטר, מסצ'סטר. "אז הייתי משתמשת ב- תזרים מזומנים להשקעה - בין אם שמים יותר ב-401(k), ב-IRA (רוט או מסורתי), או בחיסכון לטווח ארוך.
"ככל שנוכל להשיג כסף שיעבוד עבורנו מוקדם יותר, כך מצבנו טוב יותר בטווח הארוך", הוסיפה. לילד בן 25 שמשקיע 1,000 דולר בשנה למשך 10 שנים ו-2,000 דולר בשנה למשך 10 שנים נוספות, ואינו תורם עוד לחשבון פרישה עד גיל 65, יהיה לו 160,000 דולר, עם שיעור תשואה של 6%, לפי הכסף שלה, אתר פיננסי אישי.
(קרא עוד כאן מכתבת MarketWatch, אלסנדרה מליטו, על השימוש ב-10,000 או 20,000 דולר הנוספים להשקעה בפרישה.)
תשלם את החוב הזה בכרטיס אשראי
חוב בריבית גבוהה יעצור אותך ויש לשלם אותו לפני שהוא יחמיר. פונטנה מ-FBB Capital Partners אמרה ל-MarketWatch: "אני ממליצה לתת עדיפות לתשלום כל כרטיס אשראי בריבית גבוהה הנושא יתרה מחודש לחודש", אמרה. רק תשלום המינימום בכל חודש יכול למנוע ממך לחסוך לבית, ובסופו של דבר גם לפגוע בניקוד האשראי שלך.
יש סיבה לחשוש מהחובות בכרטיסי אשראי. אמריקאים העמיסו 46 מיליארד דולר נוספים על כרטיסי האשראי שלהם במהלך הרבעון השני והיתרות שלהם ראו את העלייה החדה ביותר מזה יותר מ-20 שנה, לפי נתונים שפורסמו באוגוסט על ידי הבנק הפדרלי של ניו יורק. חובות כרטיסי האשראי גדלו ב-5.5% מהרבעון הראשון ל-13 וב-XNUMX% משנה לשנה.
קח סיכון בעבודה או קריירה חדשה
חובות משמעותיים להלוואות סטודנטים פירושו שהמשכורת היא שיקול מפתח בעת חיפוש עבודה, מכיוון שהמשכורת שלך צריכה לכסות את התשלומים הללו יחד עם שאר הדברים החיוניים החודשיים שלך. עם החוב הזה מחוץ לתמונה, ייתכן שחלק מהאנשים יוכלו לקחת סיכון ולשנות קריירה, אמר מאייר ל-MarketWatch.
"אם היית צריך להתמקד בשכר בלבד כדי להבטיח שתוכל לבצע תשלומים על חוב הלוואות סטודנטים, אבל עכשיו אין לך את החשש הזה, אולי זו הזדמנות לרדוף אחרי חלום שבו אולי לא יהיה כל כך התמקדות בשכר - או להתחיל יוצא חדש בתחום אחר שבו תצטרך להתקדם שוב למעלה", הוסיף מאייר.
להאיץ את הדרך לבעלות על דירה
סקר שנערך לאחרונה על ידי Rocket Mortgages אמר שכמעט 70% מהלווים לסטודנטים בני דור המילניום שהתכוונו לקנות את ביתם הראשון בערך בעשור הקרוב אמרו שהסליחה על הלוואות הסטודנטים של ביידן יכולה לעזור לקצר את זמן הרכישה שלהם ב-1 עד 3 שנים. קצב הגידול במחירי הדירות מואט, אבל הם מגיעים לשיא באפריל.
עליית מחירי הבתים של S&P CoreLogic Case-Shiller 20 העיר הואטה ל-18.6% בהשוואה לשנה ביוני, לעומת 20.5% בחודש הקודם. אבל קונים - במיוחד קונים צעירים - עדיין מתמודדים עם רוח נגד עליית ריבית והיצע מוגבל בתחומים רבים. אנליסטים אומרים שיש מעט עדויות לסוג השפל שקרה במהלך משבר משכנתאות הסאב-פריים ב-2008.
תחשוב על קרן חירום
"התחל לחסוך לקראת חיסכון חירום מספיק כדי לכסות 3 חודשים של עלויות מחיה", אמר פונטנה מ-FBB Capital Partners. חלק מהמומחים אף ממליצים על הוצאות מחיה של 6 עד 12 חודשים לקרן חירום. "הגישה הספציפית שמישהו צריך לנקוט אם יש לו כסף נוסף בתקציב החודשי תלויה בנסיבות הפיננסיות האישיות שלו", הוסיפה.
בוגרים עשויים להרגיש שיש להם פחות ביטחון תעסוקתי הגברת החששות ממיתון מתקרב, ושפע של קיצוצים והצעות עבודה שבוטלו על ידי ביג טק. אפילו עם שיעור אבטלה של 3.5%, רוח הרפאים של ריבית נוספת על ידי הפדרל ריזרב במאמץ להילחם באינפלציה הגבוהה של 40 שנה גורם לעובדים, במיוחד בוגרי תואר ראשון, פגיע יותר.
לבסוף, הנה מה לא לעשות
אל תשתמש בכספים שהתפנו "להוצאות נוספות", אמר ולגה מ- Green Bee Advisory. "זה מפוצץ את זה - ומביס את המטרה." זה יכול להיות מפתה עבור לווים צעירים יותר שמרגישים לא משועבדים לחובות ואחריות אחרים. אם יש לך חסכונות לשעת חירום, מאייר מ-GTS Financial הוסיף כי החזקת מזומנים אינה המסלול הטוב ביותר בהתחשב באינפלציה הגבוהה ביותר.
זה איזון. ולגה אומר שהדאגה הגדולה היא שאנשים יתפזרו. זה דומה לזה שאתה מקבל העלאה בשכר בעבודה, היא אמרה. יש סכנה שהכסף הנוסף יכול להוביל אליה "זחילת סגנון חיים," או לחיות מעבר ליכולתך. בדרך כלל עדיף לא להעלות את רמת החיים שלך יותר מדי; פשוט הוסף את הכספים המוגדלים להשקעות לטווח ארוך שלך, היא הוסיפה.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- שוק המניות-ואג"ח-או-קנה-בית-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo