רוב הזוגות אינם מתאימים כלכלית. שיחה על כסף יכולה לעזור

לדבר על כסף עם בן או בת הזוג הרומנטיים שלך יכול להיות קשה - במיוחד כשאתה לא מבין או יודע הרבה על איך הם חושבים על כסף.

A סקר חדש מגלה ש-64% מהזוגות מודים שהם "בלתי מתאימים מבחינה כלכלית" עם בני הזוג שלהם, עם פילוסופיות שונות לגבי הוצאות, חיסכון והשקעת כספם.

למרבה הצער, החיכוך הזה יכול להוביל כמה להתחייב מה שנקרא בגידה כלכלית, מסתירים רכישות מהשותף שלהם. בסקר זה של חברת הפינטק Bread Financial, 45% מהמבוגרים הזוגיים הודו שהם אשמים.

גם אם אין רמאות כלכלית, בעיות כספיות עדיין עלולות לגרום ללחץ במערכות יחסים, ויכוחים או אפילו גירושין. אחד מכל 5 זוגות מזהה כסף כאתגר היחסים הגדול ביותר שלהם, על פי סקר הזוגות והכסף האחרון מאת פידליטי השקעות.  

עוד מ האוצר אישי:
5 מהלכי כסף יכולים לאפשר לך הצלחה כלכלית בשנת 2023
אסטרטגיות אלו יכולות לעזור לך להתחמק מחובות החגים 
עמותה מדגישה חינוך כדי לשנות את פניה של השקעות מלאכים

יועצים פיננסיים רבים ממליצים לתקשר על האופן שבו כל אחד מכם מתמודד עם הכספים שלו כדי להבין את "הלך הרוח הכספי" של בן הזוג. זה חלק מהעבודה שאתה צריך לעשות כדי לעזור לבנות מערכת יחסים חזקה יותר, אומרים פסיכולוגים פיננסיים. ה"דיבור על כסף" חשוב יותר מאשר אם אתה ממזג את החשבונות שלך או הולך עם הגישה "שלך, שלי, שלנו". 

אז איך מתחילים את מה שיכול להיות שיחה קשה? הנה כמה טיפים על התעמקות ב"שיחת הכסף" לא משנה באיזה שלב של מערכת היחסים אתה נמצא. 

דור ה-Z ו-millennials עשויים להתווכח עם בן הזוג שלהם על כספים יותר מאשר זוגות מבוגרים. בני דור המילניום עשויים גם לדבר בתדירות גבוהה יותר על כסף מאשר זוגות בייבי בום. אבל אם זה עתה התחברתם, מה זה שוברת הקרח?

התחל עם שאלה פשוטה על איך השותף שלך התמודד עם הכספים שלו לפני שהתכנסתם. שאלה פשוטה כמו האם הם מנצלים את תוכנית הפרישה שלהם 401(k) או 403(ב) בעבודה יכולה לספר לך הרבה על התכנון שלהם, אמר לורנס ספרונג, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד ויועץ עושר ב- Mitlin Financial בהאפוג', ניו יורק. לאחר מכן עשה זאת: 

• פתח את הספרים: הצג אחד לשני את המידע הפיננסי שלך. "הצג וספר" זה יכול להיות דרך לדבר על כמה הלוואת סטודנטים או חוב כרטיס אשראי יש לך או איך אתה מתכוון לחסוך לפנסיה. 
• קבעו זמן ומקום לתאריך מיוחד: בחרו יום ומיקום הכי נוח ורגוע לשניכם לשיחת הכסף. אתה רוצה להיות מסוגל להתמקד ולא להיות מופרע. 
• תאם את הכספים שלך: גלה מי יטפל בענייני כסף מסוימים או כיצד תחלק את ההוצאות הללו. ודא שלשניכם יש גישה לחשבונות משותפים. לאחר מכן החליטו מי ישלם אילו חשבונות או אם תשלם עבורם מחשבון משותף. 

בקרב נשים, יותר מ-20% מהנישואים המסתיימים בגירושין נמשכים כעשר שנים, לפי לשכת מפקד האוכלוסין האמריקאית. חלק מהסיבה שמערכות היחסים האלה מסתיימות עשויה להיות בגלל חוסר תקשורת בחזיתות רבות. "דייטים עם כסף" עשויים להיות פחות תכופים ככל שסדרי עדיפויות אחרים משתלטים, כמו מעבר לבית חדש, הקמת משפחה, החלפת מקום עבודה. ובכל זאת, חשוב להמשיך לדבר:

• בדוק את תקציב משק הבית שלך: הקדישו זמן לבדיקת התמונה הפיננסית הכוללת שלכם לפחות פעם בשנה. מעבר על חשבונות כרטיס האשראי, החיסכון, ההשקעות והפרישה לסוף השנה יכול להיות מקום טוב להתחיל בו כדי לראות היכן אתה עומד.
• מקסם את המשאבים שלך: אתה רוצה להפיק את המרב מההכנסה המשולבת שלך. בין אם מיזוג החשבונות שלך ובין אם לא, תצטרך להבין כיצד לבנות את החסכונות שלך, תוך מתן הוצאות הכרחי ושיקול דעת. שלם תחילה לעצמך על ידי תרומות קבועות לחשבון חיסכון לבניית קרן חירום והכנסת חלק מהשכר שלך בתוכנית פרישה לעתיד. 
• לאחר מכן, "תאר מהן ההוצאות המשותפות שלך, מה הן עולות, וכמה כל שותף יתרום להוצאות", אמרה ד"ר מייגן פורד, מטפלת פיננסית שבסיסה באתונה, ג'ורג'יה. "זה לא תמיד חלוקה קלה של 50/50 כשההכנסה לא שווה" - או אם אחד מכם חסר עבודה כרגע. לכן החזקת מזומנים בקרן חירום בזמן העבודה היא חיונית.  

זוגות מבוגרים רבים אומרים שלחשוב על חיסכון מספיק לפנסיה ולהרוויח מספיק כסף לחיים שהם רוצים הם שני נושאים שהכי מחזיקים אותם ערים בלילה. סביר להניח שתישן טוב יותר אם תעשה את זה: 

• היכנס לאותו עמוד לגבי העתיד שלך: מחקר ה-Fidelity מצא ש-48% מהזוגות לא מסכימים לגבי הגיל שהם משחקים כדי לפרוש, ו-52% לא מסכימים לגבי כמה צריך לחסוך עד אז. שקול שאתה יכול לחיות גם בשנות ה-80 או יותר. תכנן כמה כסף תצטרך עבור יעדים עתידיים וודא שהוא יספיק כדי להחזיק מעמד.
• התמקדות בניהול חובות: בעוד קניות והוצאות עלולות לגרום לקרע הגדול ביותר במערכות יחסים, העניין הפיננסי השכיח השני בשכיחותו עבור בומים הוא חוב בכרטיס אשראי, על פי הסקר של Bread Financial. הגיע הזמן ששניכם תבדקו שוב את הדוחות השנתיים האלה כדי לראות כמה חובות אתם. 
• דבר עם איש מקצוע פיננסי: אם שניכם ידברו עם יועץ פיננסי, תוכלו להמשיך ולהתמקד בעתיד שלכם, לפתח תוכנית פיננסית ולבנות צוות פיננסי שיעזור. ככל שתדבר מוקדם יותר עם איש מקצוע פיננסי, כך ייטב.  

אחת השיחות החשובות ביותר שזוגות יכולים לקיים לגבי הכספים שלהם - לא משנה בני כמה הם - היא זו של מי יקבל החלטות עבורם אם הם יחלו או ייפצעו ולא יוכלו לקבל אותן בעצמם. יחד עם זאת, חשוב לדון במורשת הפיננסית שתרצה להשאיר לבן/בת הזוג ו/או ליקיריך. כל זה חיוני לתכנון עיזבון. 

• ודא שיש לך מסמכים קריטיים לתכנון עיזבון: בנוסף לרצונך או האמון שלך, עליך להיות בעל מיופה כוח רפואי, צוואה בחיים או הנחיה רפואית מתקדמת, וייפוי כוח מתמשך. 
• סקור את המוטבים על תוכניות הפרישה וביטוח החיים שלך: ודא שהם משקפים את האדם שאתה רוצה שיקראו לו, במיוחד עבור זוגות חד מיניים או אם אתה בנישואים שניים או שאתה עכשיו מנותק לאחר גירושין או מוות של בן הזוג שלך.

הירשם: 101 כסף הוא קורס לימודים של 8 שבועות לחופש פיננסי, המועבר מדי שבוע לתיבת הדואר הנכנס שלך. לגרסה הספרדית Dinero 101, לחץ כאן.