שיעורי המשכנתאות מתאוששים כאשר כלכלת ארה"ב מתמודדת עם עתיד "לא נוח".

לאחר הפסקה של שבועיים, שיעורי המשכנתאות בארה"ב החלו לעלות שוב השבוע, כך עולה מדוח חדש.

גבוה יותר משכנתא בריבית קבועה למשך 30 שנה הופך לעוד רוח נגדית עבור הכלכלה הרעועה בתוך המלחמה של הפדרל ריזרב באינפלציה.

הבנק המרכזי היה להעלות את הריבית בנצ'מרק בתגובה לעליית עלויות הצרכן. זה, בתורו, מייקר את הצרכנים ללוות כסף עבור רכישות גדולות כמו בתים.

תשלום המשכנתא החודשי עבור בית במחיר חציוני עלה לסביבות $2,000, על פי Realtor.com. זה 700 דולר יותר ממה שהיה בשנה שעברה.

"רוכשי דירות רבים מגלים שהתקציבים שלהם אינם מספיקים עוד לרכישת בית ולוחצים על 'השהיה' בחיפוש שלהם", אומר ג'ורג' ראטיו, Realtor.com כלכלן בכיר.

אל תחמיץ

משכנתא בריבית קבועה למשך 30 שנה

הריבית הממוצעת על משכנתא קבועה ל-30 שנה עלה השבוע ל-5.51%, לעומת 5.30% לפני שבוע, לפי הדו"ח האחרון של ענקית מימון המשכנתאות פרדי מאק. בשנה שעברה בזמן זה עמד השיעור על 2.88% בממוצע.

"ריביות המשכנתא תנודתיות מכיוון שהצמיחה הכלכלית מואטת עקב עיכובים פיסקאליים ומוניטאריים", אומר סם חאטר, הכלכלן הראשי של פרדי מק.

"עם התעריפים הגבוהים ביותר מזה למעלה מעשור, מחירי הדירות ברמות הסלמה והאינפלציה שממשיכים להשפיע על הצרכנים, סבירות המשנה נותרה המכשול העיקרי לבעלות על בתים עבור אמריקאים רבים."

במהלך 12 החודשים האחרונים, מחירי הדלק, מצרכים והוצאות אחרות זינקו ב-9.1%, העלייה השנתית הגדולה ביותר מאז 1981. כך דיווח משרד העבודה השבוע.

"עם האינפלציה שמתקרבת לקצב דו ספרתי, יש לחץ הולך וגובר על הפדרל ריזרב לנקוט עמדה אגרסיבית יותר בהידוק המוניטרי שלו", אומר Ratiu.

הסיפור ממשיך

הפד יודיע על תוכנית הריבית שלו בהמשך החודש - וסביר להניח שהיא לא תהיה יפה.

"שוק המשכנתאות כבר לקח בחשבון כמה סבבים נוספים של העלאת הריבית של הפד, אבל ייתכן שיהיה עליו להתאים מעט יותר בהתבסס על שיעור האינפלציה הלא נוח של היום", אמר לורנס יון, הכלכלן הראשי של הפד. האיגוד הלאומי של המתווכים.

משכנתא בריבית קבועה למשך 15 שנה

הריבית על הלוואה בריבית קבועה ל-15 שנה עומדת על 4.67% בממוצע, לעומת 4.45% בשבוע שעבר, אומר פרדי מק. הפעם בשנה שעברה, שיעור 15 השנים עמד על 2.22% בממוצע.

שיעורי המשכנתאות ירדו לשפל שיא כמעט שנה לאחר המגיפה, כאשר הפדרל ריזרב הוריד את הריבית כדי להגביר את היחלשות הכלכלה. הפעילות הכלכלית התאוששה חזק מהצפוי, ומחירי הדירות זינקו לשיאים חדשים על רקע הביקוש לדיור.

ככל שהתשלומים החודשיים עולים, הזכאות למשכנתא נעשית קשה יותר ויותר.

באפריל 2021, משק בית היה צריך להרוויח מינימום של 79,570 דולר כדי להרשות לעצמו בית במחיר חציוני. שנה בלבד לאחר מכן, המספר הזה הגיע ל-107,500 דולר, הסביר כריסטופר הרברט, מנכ"ל המרכז המשותף ללימודי דיור של אוניברסיטת הרווארד, במהלך שימוע בקונגרס על משבר הדיור השבוע.

"ההשפעה של שיעורי ריבית גבוהים בהרבה על הנגישות נוספה על ידי הצמיחה המוגזמת במחירי הדירות בשנה האחרונה", אמר הרברט.

משכנתא בריבית מתכווננת ל-5 שנים

הריבית הממוצעת של משכנתא בריבית מתכווננת לחמש שנים, או ARM, עלה השבוע ל-4.35%, לעומת 4.19% בשבוע שעבר. לפני שנה, ה-ARM ל-5 שנים עמד על 2.47% בממוצע.

הריבית על משכנתאות מתכווננות קשורות ריבית הפריים. הלוואות אלו מתחילות בעלויות ריבית נמוכות יותר, אך הן יכולות לעלות לאחר שתסתיים תקופת הריבית הקבועה הראשונית.

טיעון להוצאת ARM בסביבה שבה התעריפים עולים הוא - בפשטות - מה שעולה חייב לרדת.

לווים רבים עם ARM חדשות מקווים שהם יוכלו למחזר למשכנתא נמוכה יותר בריבית קבועה עד תום תקופת החמש שנים שלהם. או שהם מתכננים להחזיק את הבית שלהם רק לכמה שנים.

מתי יהיה קל יותר לקנות בשוק הזה?

במשך חודשים, המכשול הגדול ביותר לקניית בית היה ההיצע המצומצם של נכסים למכירה. זה מתחיל להשתנות.

מי שרוצה למכור (ומתמזל מזלם למצוא מקום מגורים חדש) רושמים את בתיהם בתקווה לזכות ברווח על המכירה.

עם זאת, עם פחות אנשים שיכולים לזכות בהלוואה נכבדת, מאזן הכוחות עובר ממוכרים לקונים שיש להם כמות נכבדת של מזומנים בהישג יד.

חלקם של בעלי בתים שהפחיתו את המחירים שלהם הוא יותר מכפול ממה שהיה בתקופה זו בשנה שעברה, לפי Realtor.com.

"אנו יכולים לצפות שקצב המכירות ימשיך להאט ככל שאנו עוברים למחצית השנייה של השנה והשווקים יחזרו לתחושת האיזון הנחוצה", אומר Ratiu.

מה לקרוא אחר כך

• הרשם לניוזלטר MoneyWise שלנו לקבל זרימה קבועה של רעיונות מעשיים מהחברות המובילות בוול סטריט.

• נשיא הבנק העולמי הזהיר זה עתה כי אינפלציה לוהטת יכולה להימשך שנים - להיות יצירתיים כדי למצוא תשואות חזקות

• 'תמיד יש שוק שוורים איפשהו': המילים המפורסמות של ג'ים קריימר מציעות שתוכל להרוויח כסף בכל מקרה. הנה 2 רוחות עורף חזקות לנצל את היום

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.