יותר צרכנים פונים לקנות עכשיו, לשלם מאוחר יותר; סימן שהכלכלה תיאבק

אזלו מזומנים, אמריקאים רבים מוסיפים לחוב כרטיס האשראי שלהם במהלך החגים

לאחר שהסתלקו בחיסכון נוסף מהמגיפה, צרכנים רבים מיצו את עודפי המזומנים בשל לחצים אינפלציוניים מתמשכים וכעת הם פונים לכרטיסי אשראי כדי לממן את הוצאות החגים שלהם. התעריף הממוצע בכרטיס אשראי הוא כעת 19.55%, על פי נתוני הבנקאות העדכניים ביותר, הגבוה ביותר שהיה. בתחילת השנה התעריף הממוצע בכרטיס אשראי עמד על 16.3%. היתרות זינקו ב-15% משנה לשנה ברבעון השלישי. זה הגידול השנתי הגדול ביותר מזה יותר מ-20 שנה. למעשה, בקרב אמריקאים שנושאים - חוב בכרטיסי אשראי מחודש לחודש, 60% סובבים את החוב הזה במשך שנה לפחות, לפי CreditCards.com. מדובר בעלייה של 50% בשנה שעברה. [Yahoo Finance]

תמרורי אזהרה לכלכלה הולכים וגדלים

מספר גדל והולך של צרכנים מפגרים בתשלומי המכוניות שלהם, מגמה שאנליסטים חוששים שתימשך, בסימן לעומס על מחירי הרכבים והאינפלציה הממושכת על תקציבי משקי הבית. ההחזקות נפלו בתחילת המגיפה כאשר האמריקנים קיבלו דחיפה מהמחאות תמריצים והמלווים היו מוכנים יותר להכיל את העומדים מאחורי התשלומים שלהם. אבל בחודשים האחרונים, מספר האנשים שעומדים מאחורי תשלומי הרכב שלהם התקרב לרמות שלפני המגפה. אנליסטים בתעשייה חוששים שהמגמה תימשך רק לתוך 2023, כאשר הכלכלנים מצפים שהאבטלה תעלה, האינפלציה תישאר גבוהה יחסית והחסכון של משקי הבית צפוי להתדלדל. במקביל, מספר הולך וגדל של צרכנים נאלצים למתוח את התקציבים שלהם כדי להרשות לעצמם רכב; התשלום החודשי הממוצע עבור מכונית חדשה עלה ב-26% מאז 2019 ל-718 דולר לחודש. [חדשות NBC]

האמריקאים הסתמכו על קנה-עכשיו-שלם-מאוחר יותר השנה כשהאינפלציה עלתה

כשהאינפלציה ריסקה את התקציבים ב-2022, האמריקאים פנו למימון לקנות-עכשיו-שלם-מאוחר יותר לעונות הקניות הגדולות של השנה. סקר של בנק Ally הראה כי מספר כפול של אמריקאים שהשתמשו בשירותי BNPL בדצמבר בהשוואה לפני ארבעה חודשים בלבד. סקר של TransUnion מוקדם יותר השנה מצא כי 37% מהאמריקאים נשענים על BNPL לאירוע הקניות הגדול השני של השנה, קניות חזרה לבית הספר, עלייה מ-2% בלבד בשנת 2021. החשש הנפוץ בקרב קונים אז והיום: אינפלציה , כאשר מספר הולך וגדל של משפחות אמריקאיות מעבירות את הרגלי ההוצאות שלהן כדי למתוח את התקציבים שלהן, מה שהופך אותן לפגיעות יותר לתשלומים ועמלות פוטנציאליות. [Yahoo Finance]

רמזים לנתוני עבריינות בכרטיס אשראי בלחץ משכורת-למשכורת

דיווחים מבנקים ורשתות תשלומים מראים ששיעורי העבריינות בכרטיסי אשראי נמצאים במגמת עלייה. חבר את הנקודות, והנתונים מרמזים על צרות קדימה בכלכלת תלוש למשכורת. נתוני הבנק הפדרלי של סנט לואיס הראו כי שיעור העבירות בכרטיסי האשראי של כל הבנקים בסוף הרבעון השלישי עמד על 2.1%, עלייה מ-1.9% ברבעון השני ועלייה מ-1.6% לפני שנה. הפד פרסם בנובמבר נתונים שהראו כי יתרות כרטיסי האשראי עלו ב-38 מיליארד דולר, עלייה של 15% משנה לשנה והקפיצה הגדולה ביותר מזה 20 שנה. [PYMNTS]

מבוגרים צעירים פגיעים במיוחד לעבריינות

אמריקאים בכל רחבי הלוח נאבקים עם חובות כרטיסי אשראי. אלה שרק התחילו את דרכם פגיעים במיוחד. עם משאבים פיננסיים מוגבלים, שכר נמוך יותר והיסטוריית אשראי קצרה יותר, מבוגרים צעירים נאבקים לנהל חובות בריבית גבוהה יותר מקבוצות גיל אחרות, על פי דו"ח חדש של מכון אורבן. כמעט אחד מכל חמישה מבוגרים בין הגילאים 18 עד 24 עם רקורד אשראי בארה"ב יש כיום חובות בגביות. בסך הכל, יתרות כרטיסי האשראי גדלות, עלייה של 15% ברבעון האחרון, הקפיצה השנתית הגדולה ביותר מזה יותר מ-20 שנה. יחד עם זאת, תעריפי כרטיסי האשראי הם כעת מעל 19%, בממוצע, שיא של כל הזמנים, ועדיין עולים. אבל עבור מועמדים חדשים לאשראי, ה-APR בדרך כלל גבוהים אף יותר, עד 30%. [CNBC]

וולס פארגו חויב לשלם 3.7 מיליארד דולר עבור פעילות בלתי חוקית

הרגולטורים הפדרליים קנסו ביום שלישי את וולס פארגו בסכום שיא של 1.7 מיליארד דולר בגין "ניהול כושל נרחב" לאורך שנים מרובות שפגע ביותר מ-16 מיליון חשבונות צרכנים. ה-CFPB אמר כי "הפעילות הבלתי חוקית" של וולס פארגו כללה יישום שגוי חוזר ונשנה של תשלומי הלוואות, עיקול שגוי על בתים, השבת כלי רכב שלא כדין, הערכת עמלות וריבית שגויה וגביית עמלות משיכת יתר מפתיעות. ה-CFPB הורה לוולס פארגו לשלם את הקנס האזרחי של 1.7 מיליארד דולר בנוסף ליותר מ-2 מיליארד דולר כדי לפצות צרכנים על מגוון של "פעילות בלתי חוקית". גורמים רשמיים של CFPB אומרים שזהו העונש הגדול ביותר שהטילה הסוכנות. [CNN]

AMC Theatres מקווה שמכרה הזהב הבא שלה הוא כרטיס אשראי

AMC Theatres מצאה את ההשקעה הבאה שלה כדי לפייס את המשקיעים הקמעונאיים שלה. רשת בתי הקולנוע אמורה להשיק בתחילת 2023 כרטיס AMC Entertainment Visa Card בשיתוף Visa and Deserve, פלטפורמת כרטיסי אשראי דיגיטליים. בעלי כרטיס אשראי יוכלו לצבור נקודות נוספות של AMC Stubs Rewards בעת ביצוע רכישות בתיאטרון, כמו גם רכישות מחוץ לרשת התיאטרון. הכרטיס זמין רק לחברי AMC Stubs. [הוליווד ריפורטר]

מכירות איטיות לחגים עלולות להביא להנחות ענקיות ברגע האחרון

קמעונאים ברחבי ארה"ב רואים ירידה משמעותית במכירות החגים כאשר קונים שהוציאו מוקדם מהדקים את ארנקם מחשש להעמקת המיתון למרות ההתקררות האחרונה. נראה שהנתונים ממחלקת המסחר מאששים את התחזית שלנו - שמלאי גדול מדי יוביל ל"הורדת מלאי יתר" ורווחים קטנים יותר עבור הקמעונאים - ואת תחזית הקמעונאים הקודרת, כולל זו של ענקית האונליין אמזון. [קיפלינגר]

50 תנאי כרטיס אשראי חשובים שתמצאו בהסכם בעל כרטיס

אם אי פעם קראת את הסכם חבר כרטיס, אולי חשבת שהבנק דובר שפה זרה. לתעשיית האשראי יש מינוח משלה ונוטה לדבר בראשי תיבות. להלן מדריך לרבים מהמונחים וראשי התיבות הקשורים לאשראי שככל הנראה תראה בתנאים וההגבלות של כרטיס אשראי. [תעריפי כרטיסים]

מי משלם עבור תגמולים בכרטיס אשראי?

אתה יודע שהתגמולים האלה בכרטיס אשראי אינם בחינם, אבל מי באמת משלם עבורם? מחקר חדש מסיק כי העלויות מוטלות על חלק מבעלי הכרטיס. חלק מבעלי הכרטיס נהנים בעוד שאחרים משלמים עבור ההטבות הללו. ההבדל תלוי באופן שבו הספקים מנהלים את רכישות הכרטיסים והיתרות שלהם. הכלכלנים אומרים שמה שהם מכנים צרכנים מתוחכמים מרוויחים בעוד שצרכנים נאיביים משלמים. מערכות הנקודות גורמות להוצאות נוספות. צרכנים מתוחכמים משלמים את יתרות הכרטיס באופן קבוע ותופסים את התגמולים בעלות קטנה או ללא עלות. צרכנים נאיביים אינם משלמים את יתרותיהם בתדירות גבוהה. הריבית והעמלות שהם משלמים עבור נשיאת יתרות יותר מקזזות את הטבות התגמול. [פורבס]

בעוד סין דוחפת את תוכניות המטבע הדיגיטלי שלה, ארה"ב נופלת מאחור

פרויקט היואן הדיגיטלי של סין, מטבע קריפטוגרפי מבוסס בלוקצ'יין למימון צרכני ומסחרי, כבר לא יכול להיחשב פיילוט. זו ההערכה של מומחי כלכלה ומטבעות קריפטוגרפיים. מומחים אלה עקבו אחר המאמצים בסין ובמדינות אחרות בפיתוח ופיילוט של מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי במטרה להקים מזומן וירטואלי מבוסס בלוקצ'יין שזול יותר לשימוש ומהיר יותר להחלפה, הן בבית והן מעבר לגבולות בינלאומיים. עד כה, הבנק העממי של סין הפיץ את היואן הדיגיטלי, הנקרא e-CNY, ל-15 מתוך 23 המחוזות של סין, והוא שימש ליותר מ-360 מיליון עסקאות בהיקף כולל מצפון ל-100 מיליארד יואן, או 13.9 מיליארד דולר. [Computerworld]

סוחרים מתמודדים עם הכנה תלולה לקראת כללי ניתוב כרטיסי אשראי חדשים

מועדים נמשכים בארצות הברית מכיוון שהבלעדיות ברשת האשראי אמורה להסתיים בשנה הבאה. כללים אלה, שייכנסו לתוקף בתחילת 2023, יאפשרו/ידרשו מהסוחרים לבחור בין (לפחות) שתי רשתות לא קשורות לעסקאות אלקטרוניות. חקיקה שתכניס תהליכים דומים לעסקאות בכרטיסי אשראי (באמצעות התיקונים האחרונים של דורבין בגבעת הקפיטול) נותרה לא ידועה כרגע. [PYMNTS]