מארק קובן נתן שוב ושוב את העצה הפשוטה הזו של כסף - וזה משתלם יותר לעשות את זה עכשיו מאשר זה היה במשך יותר מעשור

המיליארדר מארק קובן מאמין בחיסכון למקרי חירום. בשנת 2017, קובה אמר לי וניטי פייר: "אם אתה לא אוהב את העבודה שלך בשלב מסוים, או שאתה מפוטר או שאתה צריך לזוז, או שמשהו משתבש, תצטרך הכנסה של שישה חודשים לפחות." ואז בשנת 2020, ב an בראיון ל-Men's Health, הוא העלה את ההנחיות שלו לגבי חיסכון חירום: "ברגע שתצליח לחסוך, נהגתי לומר שישה חודשים, עכשיו אני רוצה שתחסוך שנה של הוצאות כי יש כל כך הרבה אי ודאות עם COVID. לאחר מכן, אתה יכול להתחיל להשקיע ולהשקיע את זה במשהו שיכול להעריך." (ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שאתה עשוי לקבל כאן.)

אם אתה מעוניין לחסוך עכשיו, יש לנו חדשות טובות: זה זמן טוב יותר לשים את הכסף הזה בחשבון חיסכון מאשר זה היה במשך שנים. כפי שציין לאחרונה גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי בבנקרייט: התעריפים בחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה הם לפעמים הגבוהים ביותר מאז 2009. ואכן, בעוד שחשבונות חיסכון עם שכר גבוה יותר שילמו רק כ-0.50% מוקדם יותר. בשנה, רבים משלמים כעת יותר מ-2%.

אילו מקצוענים אחרים צריכים לחסוך לגבי כמה כסף לחסוך בקרן חירום

היתרונות משתנים בעצות שלהם לגבי כמה אתה צריך בקרן החירום שלך, אבל כמעט כולם אומרים שאתה צריך אחד.

בעוד שישה חודשי הכנסה הם כלל טוב, באופן כללי, הסכום שאתה צריך באופן אישי בקרן החירום שלך עשוי להשתנות, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'סי קרלוצ'י מחברת Arrow Investment Management. "שישה חודשים זה קריטריון טוב, אבל זה מאוד תלוי במצב האישי שלך. קרנות חירום צריכות להיות מותאמות למצב הספציפי שלך כי מטרת הקרן היא לשלם את כל ההוצאות החודשיות שלך במקרה חירום", הוא אומר.

אלה שעשויים להזדקק ליותר משישה חודשים כוללים משקי בית עם הכנסה אחת, משרות לא מאובטחות, זמן תחלופה גבוה בקריירה והיסטוריה רפואית גרועה, אומר קרלוצ'י. "אני ממליץ על קרן חירום לשלושה חודשים להכנסה כפולה עם עבודה בטוחה וקרן חירום לחצי שנה למשקי בית עם הכנסה חד-פעמית או לאלה שיש להם חוסר ודאות לגבי סיכוייהם בתפקידם הנוכחי", אומר קרלוצ'י.

ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שאתה עשוי לקבל כאן.

בינתיים, אוסטין הון, מתכנן פיננסי מוסמך ב-Montum Private Wealth Management, ממליץ על הוצאות מחיה של שלושה חודשים לפחות, עד 18 חודשים. "נראה שישה חודשים הם המקום המתוק. בדרך כלל אנו קובעים את כמות המזומנים שיש להחזיק לפי תפקידם הנוכחי אצל המעסיק, במשק בית בעל הכנסה חד או כפולה, הסיכון לפיטורים ויתרת חשבון ההשקעה החייבת שלהם", אומר הונ. 

מתכננת פיננסית מוסמכת הולי דונלדסון מהולי דונלדסון תכנון פיננסי מעדיפה לשאול אנשים כמה זמן ייקח להם למצוא עבודה חדשה אם הם יאבדו את שלהם היום. "בדרך כלל התשובה היא איפשהו בין שבועיים לארבעה שבועות עבור עובדי בריאות ותשעה חודשים עבור מנהלי תאגידים. תהיה התשובה אשר תהיה, אז אני מציע שתהיה כל כך הרבה הוצאות, לאו דווקא הכנסות, בקרן החירום", אומר דונלדסון. 

מומחים רבים מסכימים שסכום קרן החירום שלך צריך להתבסס על הוצאות מחיה חודשיות הנדרשות, לאו דווקא על הכנסה חודשית. "הדרך שבה אנו מחשבים זאת היא שאנו לוקחים את הסכום הכולל שהם מוציאים בחשבונות חודשיים, שירות חובות והוצאות שיקול דעת. אנו מניחים שהחיסכון ייפסק בתקופה של אבטלה או אובדן הכנסה והסכום שמישהו צריך בקרן החירום שלו תלוי בכמות שהוא צריך כדי לשמור על אורח החיים שלו על בסיס חודשי", אומרת המתכננת הפיננסית המוסמכת אנג'לה מור מ-Modern Money. חינוך.

המתכננת הפיננסית המוסמכת אנני מקוויקלן מ-Forever Financial Advisors אומרת שהוצאות לפי שיקול דעת כגון חופשות אינן חייבות להיכלל בחישוב החיוני. "אני אוהב לראות את הלקוחות שלי מסוגלים לכסות שלושה חודשים מכל ההוצאות או שישה חודשים של הוצאות חיוניות. בנוסף, אני בוחן מקורות נוספים למזומן חירום וממליץ לכל בעלי הבתים להחזיק HELOC במקום, למקרה שיהיה צורך בכך. הזמן להעפיל לזה הוא לפני שהחירום קורה, אתה לא רוצה לעשות זאת אחרי שאיבדת את העבודה שלך", אומר מקוויקלן. ואם יש לך HELOC במקום, הסכום בקרן החירום שלך יכול להיות קטן יותר.

ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שאתה עשוי לקבל כאן.

הטריק, לדברי הון, הוא למצוא את האיזון של מספיק מזומנים כדי לחסל את הלחץ הנפשי של אובדן עבודה, תוך כדי עבודה של כל דולר. "קיום עתודת מזומנים נותנת לך אפשרויות אם תזדקק להן", אומר הונ.

המתכננת הפיננסית המוסמכת, איליין קינג ממכון ענייני משפחה וכסף, אומרת שבעוד שישה חודשים עשויים להיות מקובלים כרגע, המגיפה הראתה לנו שהכי טוב [חסכון] נוזלי למשך 12 חודשים. "כי תנודתיות יכולה להביא להפרעות בעבודה, בעסק שלך וגם בהזדמנויות", אומר קינג.

חלק מהמומחים ממליצים גם להחזיק ברזרבות נוספות לכיסוי מצבי חירום צפויים כמו תיקוני רכב, תיקונים ביתיים או הוצאות רפואיות. "הפריטים האלה אינם אם, אלא מתי, ויש לשמור אותם בנפרד מעתודות המזומנים לשעת חירום", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'יימס קיני מ-Financial Pathways.