'פחות חינוך יכול להיות שווה יותר'. בעוד שלבוגרי מכללות יש שווי נטו גבוה פי 5 מאשר לבוגרי תיכון, הנה מה שיכול להיות חשוב אפילו יותר מהדיפלומה הזו

השווי הנקי הממוצע למשפחה אמריקאית הוא 748,000 דולר, אך השווי הנקי החציוני של האמריקאים נמוך בהרבה - ועומד על 121,700 דולר בלבד, על פי הסקר האחרון של הכלכלה הצרכנית שפרסם הפדרל ריזרב בשנת 2020 (הדוח ל-2022 ייצא ב-2023). . אחד הגורמים הגדולים ביותר בקביעת השווי הנקי הוא חינוך. ואכן, לבוגר מכללה ממוצע יש שווי נטו גדול פי ארבעה מאדם שהתחיל אך לא סיים את הקולג', וכפי חמישה יותר מאדם בעל תעודת בגרות בלבד. החדשות הטובות? השווי הנקי שלך אינו קשור רק לחינוך, והאמריקאים בכל רמות ההשכלה וההכנסה יכולים להגביר את השורה התחתונה שלהם. הנה איך. 

שווי נקי ממוצע, לפי רמת השכלה

מקור: הפדרל ריזרב

יתרה מכך, מחקר שנערך ב-2019 by מועצת המכללה חשפה כי "במהלך החיים, ובהתחשב בעלויות השגת תואר, אנשים עם תואר ראשון יכולים להרוויח כ-400,000 דולר יותר מאשר אנשים בעלי תואר תיכון." 

אמנם נראה שכל הנתונים האלה מרמזים שהקולג' תמיד שווה את זה, אבל זה לא תמיד פשוט כמו זה. ואכן, 36% מבוגרי מכללות שמשלמים הלוואות לסטודנטים אומרים שלקיחת חוב הלוואות סטודנטים לא היה שווה את זה, על פי 2019 לדווח מאת מריל לינץ' ו-Age Wave. 

ו -2021 מחקר מהמרכז לחינוך וכוח העבודה של אוניברסיטת ג'ורג'טאון מוצא כמה דברים מעניינים: כרבע מבוגרי תיכון מרוויחים יותר מבעלי תואר עמית, ורבע מהעובדים עם תואר ראשון מרוויחים יותר ממחצית מהעובדים עם תואר שני או תואר שני. דוקטורט. לפי הדו"ח, "פחות חינוך יכול להיות שווה יותר. חלק מהתעודות משלמות יותר מחלק מתארים עמיתים, חלק מתארים עמיתים משלמים יותר מאשר חלק מתארים ראשון, וחלק מתארים ראשון מביאים לרווחים גבוהים יותר מאשר חלק מתארים מתקדמים”. 

קחו בחשבון: "בעלי תואר עמית שלמדו STEM מרוויחים 60,000 דולר בשנה. זה יותר מבעלי תואר ראשון שהתמחו במדעי הרוח והאמנויות החופשיות", כתב CEW משנת 2018 לדווח מצאתי. אַחֵר דוגמה: "מגמות חינוך זקוקות לתואר בוגר כדי להשיג את הרווחים החציוניים של בעל תואר ראשון, וכך גם מגמות אמנויות ופסיכולוגיה ועבודה סוציאלית". 

במילים אחרות, מה שאתה לומד משחק חלק גדול בכמה תוכל להרוויח לאחר שתסיים את הלימודים. פברואר 2022 ללמוד על ידי הבנק הפדרלי של ניו יורק מציין כי המגמות המשתלמות ביותר במכללות עבור בוגרים אחרונים כוללים מגוון של תארים הנדסיים, מדעי המחשב ורוקחות. לעומת זאת, מקצועות המכללות המשתלמים ביותר עבור בוגרים אחרונים כוללים מדעי המשפחה והצרכנות, מדעי החברה הכלליים, אומנויות הבמה, שירותים חברתיים, אנתרופולוגיה, חינוך לגיל הרך, תיאולוגיה ודת, פסיכולוגיה ואומנויות ליברליות.

איך לבנות את הערך הנקי שלך ללא קשר לרמת ההשכלה שלך

עם זאת, יש דרכים להתגבר על אי סיום לימודים בתיכון או מכללה - או בחירת מקצוע שלא מוביל אותך לעשות בנק - ועדיין לבנות את השווי הנקי שלך. 

"ההמלצה האהובה עלי היא לתת לזמן לעשות כמה שיותר מהעבודה הקשה באמצעות תרכובות. התהליך כרוך בחיסכון והשקעה מוקדם ככל האפשר, כמה שיותר ובאופן עקבי ככל האפשר", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ביל קאן, מייסד קנדנט קפיטל.

ראה את שיעורי החיסכון הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.

אם היית חוסך 50 דולר לשבוע למשך 40 שנה, החל מגיל 25, היה לך 332,020 דולר אם הריבית שלך הייתה 5% בשנה. אם תשקיע 50$ בכל שבוע במשך 40 שנה בתשואה של 7%, יהיה לכם 572,510$. בתשואה של 9%, ההשקעה שלך ב-$50 בכל שבוע תניב $1,025,112 לאחר 40 שנה.

דברים נוספים שכדאי לקחת בחשבון כאשר המטרה היא להגדיל את השווי הנקי שלך, כוללים גיוון נכון לניהול סיכונים, שמירה על עלויות נמוכות וציפיות סבירות. "ציפיות סבירות כוללות את גודל התשואות, מתי יגיעו התשואות והידיעה שיהיו תקופות, לפעמים תקופות ממושכות של תוצאות מאכזבות שיפתרו עם הזמן", אומר קאן.

כמובן, כמות השווי הנקי שיש או צריך כדי לפרוש שונה עבור כל אחד. קאן אומר, "כשהתחלתי, אנשים היו שואלים אותי אם 1 או 2 מיליון דולר הספיקו. תמיד מצאתי את הנתון שרירותי כי הם לא אמרו שום דבר על משאבים אחרים שעומדים לרשותם, צרכי ההוצאות שלהם, מתי והיכן הם מצפים לפרוש, או משך הזמן שהם אמורים להיות בפנסיה". 

כלל אצבע אחד פשוט, על פי המתכנן הפיננסי המוסמך מייקל דמאסה מ-Forza Wealth Management, הוא להתחיל לחסוך ולהשקיע 20% מהרווחים שלך בשנות ה-20 שלך. "השווי הנקי שלך צריך לדאוג לעצמו עד גיל 30, 40, 50 ו-60", אומר DeMassa. ראה את שיעורי החיסכון הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.

מכיוון שהמצב הכלכלי של כל אחד שונה והשווי הנקי יכול להשתנות במידה רבה בהתאם לנסיבות החיים החורגות מגיל, אנדי רוזן, דובר השקעות ב-NerdWallet, אומר שהדרכים הטובות ביותר להגדיל את השווי הנקי שלך הן על ידי "פירעון חוב, חיסכון נוסף [ ו/]או ביצוע השקעות מוצלחות שעולות בערכן לאורך זמן." 

הוא גם ממליץ להשתמש במחשבון שווי נטו כדי לקבוע כמה אתה צריך. ליתר דיוק, המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ון בובורד מ- Incline Wealth Advisors, אומר שבגיל 30, אתה צריך להיות פי 2 מהמשכורת השנתית שלך, בגיל 40 אתה צריך להיות פי 4 מהשכר השנתי שלך, בגיל 50 אתה צריך להיות פי 10 מהשכר השנתי שלך ובגיל 60 אתה אמור לקבל פי 15 את המשכורת השנתית שלך. "תצטרך לפחות פי 10 מהמשכורת השנתית שלך שנחסכה עד גיל 60 ומכיוון שלא כל השווי הנקי שלך ניתן לבזבז, תצטרך סכום גדול מפי 10", אומר בובורד.

הוא גם ממליץ להגדיל את השווי הנקי עם זכיות קטנות וגדולות. "הגדל את ההפקדות לפרישה ב-1%, תשלם חובות בריבית גבוהה, השקיעו אוטומטית 100 דולר לחודש בחשבון תיווך ישירות לקרן אינדקס S&P 500, בקש העלאה כדי להגדיל את המשכורת שלך, השתמש בחוב לרכישת נכס להשכרה, או להשתמש בהלוואה לרכישת עסק", אומר בווארד.

ו"זה מועיל להיות חכם לגבי לקיחת התחייבויות. יש התחייבויות הגיוניות, כמו משכנתא להערכה ארוכת טווח בבית או הלוואת סטודנטים לתואר שיניב הכנסה עתידית גבוהה יותר, אבל התחייבויות רבות רק מפחיתות מהשווי הנקי", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אריק אוצ'ידה הנדרסון ב-East. אופק השקעות.