קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר, הענקית Klarna אומרת שהיא תתחיל לדווח ללשכות האשראי בבריטניה נתונים על השימוש של הלקוחות במוצרים שלה, ותתכונן לתקנות נכנסות שמטרתן לרסן את המגזר בגלל החשש שהוא מכניס צעירים לחובות.
החל מה-1 ביוני, חברת הפינטק השוודית תשתף מידע אם הבריטים שילמו הלוואה בתשלומים בזמן או אם הם מפגרים בתשלומים שלהם TransUnion ו Experian, כלומר נתונים כאלה יתחילו להופיע כעת בדוחות האשראי שלהם. לקלנה יש כ-16 מיליון משתמשים בארץ.
המהלך יחול על שירותי "תשלום בשלושה" ו"תשלום ב-30" של המשרד, המאפשרים ללקוחות לפרוע את חובם תוך שלושה חודשים או 30 יום, בהתאמה, ללא צבירת ריבית. קלארנה כבר מדווחת על הסכמי הלוואות ארוכי טווח שנעים בין שישה ל-36 חודשים, שאכן כרוכים בריבית.
קלארנה אמרה כי ציוני האשראי של הלקוחות לא יושפעו מיד מהשינוי - נכון לעכשיו, רוב שירותי ה-BNPL אינם משפיעים על ציון האשראי של אדם. עם זאת, לאחר 12 עד 18 חודשים, השימוש של אדם ב-Klarna יופיע עבור המלווים בעת אישור בקשת הלוואה או משכנתא. רכישות שבוצעו לפני 1 ביוני לא יושפעו, אמרה קלרנה.
הפיתוח מהווה תקדים גדול למגזר הקנייה עכשיו, שלם מאוחר יותר, או "BNPL", אשר פרח לא מעט הודות לתהליך הגשה חלק יותר והיעדר פיקוח רגולטורי. זה יכול להרתיע קונים מלהשתמש בשירותי החברה, מכיוון שזה ישפיע כעת על היסטוריית האשראי שלהם.
"דיווח על אשראי הוא חרב פיפיות בכך שניתן להשתמש בו כדי להעניש לווים אך גם כדי לתמרץ ולתגמל הרגלים פיננסיים בריאים", אמרה ל-CNBC Gwera Kiwana, מנהלת מוצר בחברת הייעוץ הפינטק הבריטי 11:FS.
"הדיווח של קלנה לסוכנויות ניקוד אשראי יכול להיות ממונף על ידי משתמשי קבצים דקים כמו מהגרים ובעלי בנקאות נמוכה ככלי לבניית אשראי. זה יחזק את ההיצע של BNPL לעומת כרטיסי אשראי בעלות גבוהה, אם זה יכול לתת ללקוחות את ההזדמנות לשפר את ציון האשראי שלהם באמצעות התנהגות החזר טובה".
חברות BNPL עומדות בפני חשבון נפש בבריטניה ובמדינות אחרות, שכן הרגולטורים מנסים לפצח שירותים כאלה על רקע דאגות שהם מעודדים את הצרכנים - דור ה-Z ומילניום, בפרט - להוציא יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם.
בשנה שעברה הודיעה ממשלת בריטניה שתעשה זאת להסדיר מוצרי BNPL לאחר בדיקה שמצאה שאחד מכל 10 לקוחות של בנק גדול המשתמשים בשירותים כאלה כבר נקלע לפיגור. הכללים טרם אושרו, אך צפויים להיכנס לתוקף עד 2023.
בארה"ב, בינתיים, לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן היא חוקרת את Klarna, Affirm וחברות BNPL אחרות בגלל חששות שהם דוחפים אנשים לחובות.
קלארנה אמרה כי בעוד שהרגולציה בבריטניה הייתה רלוונטית להחלטתה לדווח על נתונים לסוכנויות האשראי הגדולות, החברה עבדה על השינוי במשך שנתיים. החברה אומרת שהיא מקווה שהמתחרות שלה ילכו בעקבותיה.
"זה ייתן לספקים אחרים את היכולת לראות אם מישהו הרחיב את עצמו יתר על המידה באמצעות Klarna; או, באותה מידה, כשספקים אחרים ייכנסו לסיפון, נוכל לראות אם צרכנים הרחיבו את עצמם בשימוש בספקים האלה", אמר דובר Klarna ל-CNBC.
עדיין לא ברור אם חברות מתחרות PayPal או Clearpay - שנמצאת כעת בבעלות חברת האם Square לחסום - מתכננים להכריז על צעדים דומים. החברות לא היו זמינות מיד להערה כאשר CNBC יצרה קשר.
קלרנה התעללה לא פעם על תעשיית כרטיסי האשראי על כך שהנחתה קונים עם ריבית מכבידה ודמי תשלום איחור.
"זה מדאיג שצרכנים בבריטניה עדיין נאלצים להוציא כרטיסי אשראי בעלות גבוהה כדי להוכיח שהם יכולים להשתמש באשראי בצורה אחראית ולבנות את פרופיל האשראי שלהם", אמר אלכס מארש, הבוס הבריטי של קלנה, בהצהרה ביום רביעי.
"זה יתחיל להשתנות ב-1 ביוני השנה, מכיוון שהרוב המכריע של 16 מיליון הצרכנים בבריטניה המבצעים תשלומי BNPL של Klarna במלואם ובזמן יוכלו להוכיח את השימוש האחראי שלהם באשראי למלווים אחרים."
מקור: https://www.cnbc.com/2022/05/04/klarna-to-report-buy-now-pay-later-data-to-uk-credit-bureaus.html