האם אתה בטוח שאתה מוכן לפרוש? לא, באמת... אתה בטוח? למרות שכ-73% מהעובדים האמריקאים אומרים שהם בדרך לאורח חיים נוח בפנסיה, לדווח מ-Transamerica Center for Retirement Studies גילו שמספרי החיסכון שלהם עשויים לצייר תמונה אחרת.
היתרונות אומרים הגנרל לשלוט האגודל הוא להחליף איפשהו בין 60% ל-80% מההכנסה שלך לפני פרישה כדי לשמור על אורח החיים הנוכחי שלך בפרישה. אם אנו משתמשים בזה כבסיס - שהוא בדרך כלל סכום שונה עבור כולם - רוב משקי הבית כיום חוסכים בחסר.
האמריקאים מתקרבים לפרישה...
לעובדים יש חיסכון חציוני לפנסיה מוערך של 93,000 דולר, כאשר הבייבי בום (ילידי 1946 עד 1964) מדווחים על חיסכון כולל של 202,000 דולר בלבד. סכום זה, על פי כמה הערכות, כנראה לא יחליף מספיק הכנסה.
... והם לא מרגישים שהם מרוויחים מספיק עכשיו כדי לחסוך כראוי
בממוצע, למשקי בית אמריקאים יש הכנסה שנתית לפני מס של 87,432 דולר, על פי הממשלה נתונים*. הרחב את זה במשך 30 שנה ותוכל לראות מדוע יש מומחים נניח שדרושים עד 1.5 מיליון דולר או יותר לפרישה, בהתאם לרמות ההכנסה הנוכחיות. אבל לפי הדו"ח, 40% מהבייבי בום, 48% מבני דור ה-X, 49% מבני דור המילניום ו-55% מעובדי דור ה-Z אומרים שהם לא מרגישים שיש להם מספיק הכנסה כדי לתכנן כראוי את הפרישה.
אחת הדרכים להילחם בזה היא פיתוח תוכנית פיננסית רשמית שתסייע בביטול אי הוודאות, אומר אנתוני קולנסקו, מתכנן פיננסי מוסמך בחברת Ballentine Capital Advisors בגרינוויל, דרום קרוליינה. "הם כבר לא יצטרכו לנחש מה הם צריכים בפרישה, אלא שתהיה להם תוכנית ממשית עם דולרים אמיתיים על כף המאזניים כדי לקבוע מה הם צריכים בפרישה וכיצד להגיע לשם." (מחפשים יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים עם יועץ שיוכל לענות על הצרכים שלך.)
כריס לימן, מתכנן פיננסי מוסמך ב-Allied Financial Advisors בניו-טאון, פנסילבניה, מוסיף שאולי זה לא יהיה סוף העולם אם הוא עדיין לא בטוח בעצמו, כל אחד מרגיש כל כך בקושי במזומן שהוא לא יכול לשמור לעתיד צריך לקחת את זה כסימן לשינוי. "אם אינך חוסך מספיק, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להרגל לתקצב ולהקצות דולרים כדי לשלם תחילה חובות ללא משכנתא, לבנות קרן חירום, ואז להתחיל לחסוך למטרות ארוכות טווח כמו פרישה", אומר לימן.
ואל תדחיק את זה: "קל להגיד 'אני אגיע לזה מחר' ואז זה אף פעם לא קורה", אומר לימן.
החוב ישפיע לרעה על החיסכון הפנסיוני
גורם אחד המרכיב את מצוקות החיסכון של האמריקאים כמעט בכל קבוצות הגיל הוא החוב, מצא הדו"ח. כאשר עובדים מדווחים על 5,221 דולר בממוצע בכרטיס אשראי חוב בשנה האחרונה, קל להבין מדוע כ-49% אומרים שהחוב שלהם מפריע ליכולת שלהם לחסוך לפנסיה.
ליימן אומר שאחת הדרכים להילחם בדאגות הללו היא על ידי הרכבת תקציב וקיצוץ בהוצאות לפי שיקול דעת. "הכנת רשימה למכולת ולדבוק בה, הכנת ארוחה כדי להימנע מארוחות ערב מאולתרות לדלתות, ולבדוק את כל המנויים שלך כדי לראות במה אתה לא משתמש ויכול לבטל", מסביר לימן.
לאמריקאים רבים אין את בסיס הידע להשקיע בצורה חכמה לפרישה
גיוון הוא אחד המרכיבים הקריטיים ביותר בתכנון פרישה. אבל עם פחות מארבעה מתוך 10 עובדים הטוענים שהם מבינים את העקרונות הבסיסיים ביותר שלה, ייתכן שיש סיבה לדאגה, אומר לימן. "הקצאת הנכסים שלך היא הגורם השני בחשיבותו בקביעת רמת העושר שלך בחיים, והראשון הוא הנטייה, או היכולת, לחסוך בפועל", אומר לימן.
תיקון אפשרי אחד, מוסיף Colancecco, הוא לסגור את פער ההשכלה ולעבוד עם איש מקצוע פיננסי. אמנם זה יכול להיות קשה לקבל החלטות אובייקטיביות לגבי הכסף שלך, במיוחד אם אתה קשור רגשית להשקעות מסוימות או שיש לך מטרה פיננסית ספציפית בראש, "יועץ פיננסי יכול לספק ייעוץ אובייקטיבי ולעזור לך לראות את התמונה הגדולה כשזה מגיע. לחסכון ולהשקעה", אמר, והוסיף כי מלבד קבלת הידע שלהם, ליועצים פיננסיים יש לעתים קרובות גישה למגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה מאשר משקיעים בודדים, כולל כמה השקעות שאולי לא יהיו זמינות לציבור הרחב. "על ידי עבודה עם יועץ פיננסי, אתה עשוי להשקיע באפשרויות הללו ואפשר להשיג תשואות גבוהות יותר."
יותר מדי מאיתנו מחכים יותר מדי זמן כדי לתכנן היטב את הפרישה
אוקיי, אז אתה מוכן להתחיל לחסוך אבל עדיין לא הגעתם לזה? ובכן, אתה לא לבד, מצא הדו"ח של טרנסאמריקה. כמעט ארבעה מתוך 10 עובדים אומרים שהם מתכננים לחכות עד שהם קרובים יותר למועד הפרישה האמיתי שלהם כדי להתחיל לחשוב על תכנון פרישה, מה שעלול להציב כמה בעיות ברורות, אמר לימן.
"אם אינך חוסך מספיק, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להרגל לתקצב ולהקצות דולרים כדי לשלם תחילה חובות ללא משכנתא, לבנות קרן חירום, ואז להתחיל לחסוך למטרות ארוכות טווח כמו פרישה לגמלאות. זה נשמע משעמם ומיושן, אבל בדיוק כמו להיות בריא, הנוסחה פשוטה אך קשה ליישום כי היא דורשת משמעת כדי לאכוף שינוי באורח החיים", אומר לימן.
הוא מוסיף, "להתחיל בקטן יכול לעזור לבנות מומנטום לעבר המטרה הבלתי עבירה הזו לכאורה. פשוט התחל לשים תוספת של $20, $50, $100 לחודש, לא משנה מה המספר, למטרות של פירעון חוב ובניית נכסים. זה יכול ליצור אפקט של כדור שלג שבו אתה כל הזמן מסוגל לחסוך עוד ועוד ולבנות מומנטום".
* נתוני BLS כוללים הן יחידים והן יחידות צרכניות (CUs), או אנשים הקשורים בדם, נישואים או אימוץ, ואלה שחיים עם אחרים אך הם עצמאיים כלכלית. CUs כוללים גם אנשים החיים יחד ואשר מקבלים החלטות פיננסיות משותפות.
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/just-1-in-3-americans-understands-this-crucial-component-of-planning-smartly-for-retirement-and-that-lack-of- know-could-prove-very-costly-01670615195?siteid=yhoof2&yptr=yahoo