נאמנות משותפת: תכנון עיזבון

הקמת נאמנות ניתנת לביטול יכולה להיות כלי אידיאלי לתכנון עיזבון לטובת ילדיכם, נכדיכם ומחוצה לה. לזוגות נשואים יש אפשרות להקים נאמנות משותפת במקום פשוט להקים אחד על שמו. בואו להשוות בין היתרונות והחסרונות לצרכים שלכם. א יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור תוכנית עיזבון לצרכים ולמטרות של המשפחה שלך.

אל תפספסו חדשות שעלולות להשפיע על הכספים שלכם. קבלו חדשות וטיפים לקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר עם האימייל החצי שבועי של SmartAsset. זה 100% בחינם ואתה יכול לבטל את המנוי בכל עת. הירשם היום.

מה זה אמון?

נאמנות היא הסדר שבו מעניק מעניק זכות לנאמן לחלק את נכסיו למוטב. המעניק והנאמן הם לרוב אותו אדם, במיוחד במקרה של א אמון חיים ניתן לביטול. הסדר זה מספק הגנה על נכסים, יכול לחסוך זמן ועשוי להפחית את הניירת.

נאמנות ניתנת לביטול או נאמנות חיים ניתנת לביטול היא כזו הניתנת לתיקון, שינוי או אפילו פירוק. בדרך כלל, סוג זה של אמון הגיוני ביותר כאשר הנותן חי ובריא. עם זאת, אם הנותן מת או אינו מסוגל לקבל החלטות משלו, האמון הופך לבלתי חוזר. לא רק שלא ניתן לשנות או לשנות נאמנות בלתי חוזרת, אלא שהיא גם עשויה להיות בלתי נגישה לנושים במקרים מסוימים.

מהי נאמנות משותפת ניתנת לביטול?

בעוד שלנאמנות רגילה יש נאמן אחד בלבד, לנאמנות משותפת יש מספר נאמנים משותפים. זוהי בחירה נפוצה לזוגות נשואים, במיוחד כאשר התוכנית היא שבן הזוג הנותר בחיים יקבל 100% מהנכסים של בני הזוג. נאמנות משותפת ניתנת לביטול בזמן שאחד או שניהם חיים.

כאשר אחד מבני הזוג נפטר, בן הזוג שנותר בחיים הופך ליחיד נֶאֱמָן. הנאמנות המשותפת הופכת לבלתי חוזרת כאשר בן הזוג הנותר נפטר, בדיוק כמו בנאמנות רגילה. בשלב זה, נאמן יורש ממונה מפקח על חלוקת הנכסים באמצעות התוכנית שנקבעה בתיעוד הנאמנות.

הסיפור ממשיך

3 היתרונות של נאמנות משותפת

כדי להחליט אם נאמנות משותפת מתאימה לך, הנה פירוט של שלושה יתרונות פוטנציאליים:

קל יותר לתחזוקה. אולי היתרון הגדול ביותר של נאמנות משותפת הוא קלות המימון והתחזוקה של חשבונות אלה. אם אתה נשוי ואתה ובן זוגך מקימים נאמנויות נפרדות, עליך להעביר כל אחד בנפרד נכסים לנאמנות שלך. בנאמנות משותפת, הבעלות מתחלקת באופן שווה בין כל נאמן, ואתה לא צריך לדאוג לגבי העברת דבר בנפרד.

נמנע מהצוואה. אם יש לך יצטרך אך אל תשים את הנכסים שלך בנאמנות, תהליך הצוואה עשוי להידרש על מנת לחלק את הנכסים שלך כאשר אתה מת. מצד שני, נאמנות משותפת הבנויה כהלכה צריכה לאפשר למוטבים שלכם להימנע מהצוואה, מה שיכול להיות תהליך ארוך וכואב במקרים מסוימים.

הימנעות מצוואה פירושה גם שבניגוד לצוואה, נאמנות משותפת לא תהפוך לרשומה ציבורית. לפיכך, זו עשויה להיות בחירה טובה אם אתה מעדיף לשמור על פרטיות הכספים שלך.

פחות ניירת בזמן מס. אם נאמנות הופכת לבלתי חוזרת, נפרדת מס נאמנות יש להגיש דו"ח מדי שנה בזמן מס. זה לא קורה בנאמנות משותפת כשאחד מבני הזוג עדיין חי, אבל זה קורה בנאמנויות נפרדות.

3 החסרונות של נאמנות משותפת

נאמנויות משותפות הניתנות לביטול אינן אידיאליות בכל המצבים. להלן שלושה חסרונות פוטנציאליים שעשויים להשפיע על ההחלטה שלך:

קשה יותר להשאיר נכסים ליורש שאינו בן זוג. נאמנויות משותפות פועלות בצורה הטובה ביותר כאשר כל הנכסים יעברו לבן הזוג שנותר בחיים. אם אתם מעדיפים להשאיר נכסים ליורש שאינו בן זוג, כמו למשל לילדים מנישואים קודמים, נאמנות משותפת עלולה לסבך את העניינים. במקרה זה, הקמת נאמנויות נפרדות עשויה להיות אפשרות טובה יותר.

מיסי מוות עשויים להיות בעיה. ברוב המדינות, מיסי מוות אינם מהווים דאגה גדולה. עבור 2022, הפטור הפדרלי ממס מוות הוא 12.06 מיליון דולר לאדם. עם זאת, ב א מספר קטן של מדינות ובוושינגטון הבירה חלים ספים נמוכים יותר. אם זה חל עליך, נאמנויות נפרדות עשויות להיות אופציה טובה יותר בהתאם שלך שווי נטו.

פחות הגנה מפני נושים. נאמנות משותפת עשויה להציע פחות הגנה מפני נושים מאשר נאמנויות נפרדות אם שותף אחד נושא בסיכון פיננסי משמעותי. זכור שהנאמנויות הופכות לבלתי חוזרות עם המוות. זה מקשה על הנושים לרדוף אחרי נכסיהם של אותם אנשים לאחר מותם. אבל אם שני אנשים חולקים נכסים, נכסיו של בן הזוג שנותר בחיים עלולים להיות בסיכון אם הנושים יתדפקו.

שורה תחתונה

עבור זוגות רבים, נאמנות ניתנת לביטול היא כלי רב ערך לתכנון עיזבון. הם יכולים להיות קל יותר לניהול מאשר נאמנויות נפרדות ועלויות הניהול עשויות להיות נמוכות יותר. עבור זוגות נשואים שהפיננסים שלהם אינם מסובכים מדי, אמון משותף ניתן לביטול יכול להיות בחירה מצוינת. עם זאת, אם הכספים שלך מורכבים יותר, נאמנויות נפרדות יכולות להיות אופציה טובה יותר במקרים מסוימים. הקפד לשקול את התמונה הפיננסית המלאה שלך לפני שתתקדם עם אפשרות כזו או אחרת.

טיפים לתכנון נכסים

• A יועץ פיננסי יכול לעזור לך להוציא לפועל תוכנית עיזבון. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• ישנן דרכים רבות לתכנן מראש את המיסים ולמקסם את הירושה של יקיריכם. אסטרטגיה נפוצה אחת כוללת מתן חלקים מהעיזבון שלך מראש ליורשים.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/JLco – ג'וליה אמרל, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

ההודעה נאמנות משותפת: תכנון עיזבון הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.