גיליתי שיועץ פיננסי יכול לעלות 5,000 דולר לשנה. האם זה שווה את זה?

לפני כמה ימים, קוראת כתבה לנו נקודה טובה: היא רצתה שנתן לאנשים מבט יותר מעמיק על מה באמת עשוי לעלות להם יועץ פיננסי. הנה האימייל שלה, ולמטה, נבדוק האם יועץ באמת שווה את המחיר, ולמי. (מחפש יועץ פיננסי חדש? אתה יכול לקבל התאמה עם יועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך כאן.) 

דוא"ל לקורא: אני כמעט בן 69 ויש לי השקעות עם חברות פיננסיות גדולות ויועץ פרטי כבר למעלה מ-30 שנה. ברצוני שתתייחס לעלות של יועץ פיננסי. לדוגמה, אם יש לך 500,000 $ עם כל אחד מהם, זה עשוי לעלות לפחות 1% מהאחזקות שלך מדי שנה. זה מינימום של $5000 לשנה! עכשיו, אני מקווה שהתיק שלך עולה בהרבה על 5,000 הדולרים האלה, אבל מה לגבי השנים שבהן התיק שלך יורד? בעל התיק מפסיד לא רק את סכום ההפסד של ההשקעה, אלא גם את העמלה עבור היועץ. בסך הכל, דמי הניהול יכולים להסתכם בעשרות רבות של אלפי דולרים לאורך השנים, ומניסיוני, זה לא היה שווה את ההפסד לחשבון שלי. כדאי שתשתף את הקוראים בזה ותדבר על: האם תשלום ליועץ פיננסי שווה את זה בשנים שבהן יש הפסד לחשבון? מה באמת עולה יועץ?

יש לך שאלה לגבי עבודה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש לשכור אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].

תשובה: אנו שמחים שהבעת את זה, שכן עלות היא דבר חיוני שיש לקחת בחשבון אם אתה מחפש לשכור יועץ פיננסי. בעוד שיועצים מסורתיים רבים גובים כ-1% מהנכסים המנוהלים שלך, מסבירה אלנה בנסון, דוברת השקעות ב-Nerdwallet - אחרים גובים פחות. ולחלק העלות תהיה שווה את זה, ולאחרים, לא כל כך. בוא נצלול פנימה.

קודם כל, 1% אכן מסתכם. "למרות ש-1% אולי לא נראה הרבה, זכור שככל שיתרת החשבון שלך תגדל, כך גם הסכום הדולרי שעובר לעמלה שלך יגדל", אומר בנסון. אם יש לך 500,000 דולר המנוהלים על ידי יועץ פיננסי שגובה עמלה שנתית של 1%, תשלמו 5,000 דולר לשנה, ואם היתרה שלך תגדל ל-750,000 דולר, העמלה שלך תגדל ל-7,500 דולר לשנה.

עם זאת, הרבה חברות גובות עמלה של פחות מ-1% עבור שירותים אישיים. "אנחנו גובים 1% על 100,000 הדולרים הראשונים אבל העמלה מצטמצמת לאחר מכן. ראיתי בעיקר את העמלה של 1% ומעלה עם החברות הגדולות יותר שעושות הרבה שיווק", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך תומס סטאפ מ-Stapp Financial Wealth Management and Planning. ובנסון מציין כי: "אם אתה מרגיש בנוח לעבוד עם יועץ פיננסי מקוון, ייתכן שתוכל להוריד את העמלה עד מתחת ל-0.50% ולקבל שירותים דומים."

אתה יכול לקבל התאמה עם יועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך כאן.

ישנן גם דרכים אחרות שבהן יועצים פיננסיים מקבלים פיצוי מלבד אחוז מהנכסים המנוהלים, וסוג כזה של הסדר עשוי להועיל לך יותר כלכלית, בהתאם לצרכים שלך. "יש אלפים מאיתנו שבוחרים לגבות עבור הייעוץ שלנו לפי שעה, על בסיס פרויקט או בתשלום חודשי שוטף. זה תלוי במה שהלקוח רוצה וצריך", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך Skip Fleming מ-Lodestar Financial Planning.

סקר Magnify Money מ-2021 גילה כי 61% מהמשיבים אמרו שהם משלמים פחות מ-3,000 דולר בשנה עבור שירותים פיננסיים קשורים מדריך זה מפרק את מה שאתה יכול לצפות לשלם עבור מגוון סוגים שונים של שירותים. יתרה מכך, פעמים רבות העמלות הללו ניתנות למשא ומתן, וכך עשינו מודגש הדרכים הטובות ביותר לפנות ליועץ פיננסי בנוגע להורדת העמלות המוצהרות שלו.

האם יועץ שווה את המחיר? 

התשובה לא פשוטה, והאם יועץ שווה את העלות תלוי בגורמים כמו מידת המורכבות הפיננסית שלך ועד כמה אתה מתמצא בכל הקשור לתכנון פיננסי והשקעה. "יועץ פיננסי טוב יכול להציע הרבה יותר מניהול השקעות. יועץ אמור להיות מסוגל לעזור לך בנושאים פיננסיים מורכבים, כמו תכנון פרישה, תכנון עיזבון, פיצויי הון ותכנון פיננסי כולל", אומר בנסון. אם אתה לא מרגיש בנוח להתמודד עם זה בעצמך, יועץ עשוי להיות שווה לך. 

מוסיפה המתכננת הפיננסית המוסמכת דניאלה מיורה, מייסדת Spark Financials: "ליועץ מנוסה ומאומן ייקח זמן לצלול עמוק יותר לתוך מטרות חייך ושאיפותיך" - ויפתח עבורך תוכנית משם. אם זה משהו שאתה רוצה עזרה בו, שקול יועץ.

אתה יכול לקבל התאמה עם יועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך כאן.

אתה יכול גם להפיק תועלת מיועץ אם אתה מתקשה לשמור על רגשותיך בעת ניהול ההשקעות שלך, אומרים המקצוענים. "עבור אנשים רבים שמנהלים את עצמם, אין להם את המשמעת להרחיק את הרגשות מהחיים הפיננסיים שלהם ולכן הם יכולים לקבל החלטות פיננסיות גרועות כמו מכירה נמוכה וקנייה גבוהה", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אדוארד שמיצר ונשיא ומייסד של River Capital Advisors.

האם עלי לנהל את הכסף שלי בעצמי?

עמלות ייעוץ פיננסי יכולות להסתכם בעשרות אלפי דולרים במהלך חיי ההשקעה שלך. וזה משנה. אז אם לאדם יש את הכישורים והמשמעת לפתח תיק עבודות מגוון, לערוך מחקר הקשור לתיק שלו, לשמור על רגשותיו, לבצע שינויים בתיק על סמך עובדות ומחקרים ולקבוע את שיעור המשיכה הראוי מתיק, אז שמצר אומר, "הם לא צריכים יועץ". לבדוק מדריך זה על מי שכן לֹא צריך יועץ פיננסי.

יש לך שאלה לגבי עבודה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש לשכור אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].

• הודעות דוא"ל ושאלות של הקוראים נערכו לצורך בהירות וקיצור.