תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: שמעתי את זה אלף פעמים: "אנשים מרוויחים יותר כסף עם יועץ פיננסי, אל תנעלו את ההפסדים שלכם, תשארו משקיעים" וכו'. אז התחלתי עם יועץ פיננסי במשרד לאומי במרץ. הוא המליץ על איזון של 50/50 עם קרנות אג"ח לטווח קצר וקרנות נאמנות.
זו הייתה צניחה מתמשכת כמעט בחסכונות שלי, עם הפסד של 13% בתיק שלי, ובכל זאת לא קרה התאמה אחת. והמשרד מקבל חיוב שנתי של 1% מהתיק שלי, מחויב באופן יחסי מדי חודש. הם אפילו ציינו שהם לא מסוגלים לחשב RMD על IRA בירושה מסיבות אחריות. אז האם יש ערך ליועץ פיננסי כאשר הם מקבלים תשלום למרות ההפסדים האישיים שלי והם לא מצליחים למזער הפסדים נוספים? עֶזרָה! (מחפשים גם יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
תשובה: יש לנו כמה חדשות טובות וכמה חדשות רעות. בואו נתחיל עם החדשות הטובות. אם יש לך תיק הכולל 50% מניות ו-50% אג"ח, ואתה רק יורד ב-13%, זה אומר שהצלחת למדי, מסביר ג'ו פייבוריטו, מתכנן פיננסי מוסמך ב-Landmark Wealth Management. "התיק הממוצע של 50/50 יורד קרוב יותר ל-17% לשנה החל מהשבוע הראשון של נובמבר. אמנם אנחנו אף פעם לא רוצים להפסיד כסף, אבל הפסדת פחות מהרוב", אומר פייבוריטו.
והעובדה שהיועץ לא ביצע התאמות עשויה להיות לא דבר רע, אומרים המקצוענים. "לעתים קרובות משלמים ליועצים פיננסיים שכר טרחה של 1% כדי לעשות משהו שלעתים קרובות אנשים אינם מסוגלים: להחזיק בהשקעות במשך זמן רב. מכיוון שמכירה במהלך מיתון בשוק נועלת לעתים קרובות את ההפסדים שלך, היועצים עשויים להחזיק בנכסים גם כשזה נראה מזיק", אומרת אלנה בנסון, דוברת ההשקעות בחברת NerdWallet. במצב זה, ייתכן שיועץ עדיין מחזיק כי הוא או היא מאמין שהדברים יעלו בטווח הארוך. כפי שאמר פעם מומחה ההשקעות האגדי וורן באפט, "תקופת החזקת המניות האהובה עלינו היא לנצח".
מחפשים גם יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.
כל מה שנאמר, זה נשמע כאילו היועץ שלך אולי לא שווה את ה-1% שאתה משלם לו, כמה מקצוענים אומרים. אכן, אם היועץ שלך גובה 1% כדי לבחור בקפדנות כספים, לא לספק ייעוץ פיננסי או מס, לא תוכנית פיננסית, לא תקשורת שוטפת והם לא מסוגלים לחשב RMD, אתה משלם יותר מדי, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אריק Presogna של OneUp Financial."
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
יתרה מכך, למרות שאולי עדיף לא לעשות כלום כעת, "אם שמירה על הסטטוס קוו היא האסטרטגיה האופטימלית, יש להודיע על כך מוקדם ולעתים קרובות ללקוח", אומר Presogna. אכן, נשמע שהתקשורת עם היועץ שלך לא תקינה, וזו בעיה. אתה לא רק לא יודע למה הם לא עושים עסקאות, אתה גם לא יודע מה קורה עם חוסר הרצון שלהם ב-RMD. "בדרך כלל, ליועץ פיננסי אין בעיה לבצע חישוב RMD, אז אתה צריך לדון איתו על זה כדי לוודא שאתה לא מפרש משהו לא נכון", אומר Favorito.
אז זה אומר ששלב ראשון עבורך עשוי להיות ליצור קשר עם היועץ שלך ולקבל בהירות על כל זה. זכור: "שני דברים שהיועץ שלך צריך לעשות הם לתקשר במהלך התנודתיות בשוק ולאשר את המסר שלו ולחפש נקודות כסף או זכיות קטנות למרות שביצוע שינויים סיטונאיים בדרך כלל אינו נבון", אומרת המתכננת הפיננסית המוסמכת טרייסי בורק בקונרד סיגל.
אולי כדאי לשאול את היועץ לגבי דברים כמו "קצירת הפסדי הון אם לחשבון חייב במס יש הפסדים לא ממומשים, איזון מחדש של התיק והגדלה הדרגתית של חשיפת המניות בשוק נמוך, כך שאתה קונה יותר מניות כשהן במכירה", אומר בורק. והמתכנן הפיננסי המוסמך ריאן טאונסלי בטאון קפיטל אומר שאולי כדאי גם לשאול על "המרה של רוט בירידה בשוק", ש"יכול להוסיף הרבה יותר ערך מאיזון מחדש בשלב זה", אומר טאונסלי.
עם זאת, טאונסלי מציין כי: "אתה נמצא עם היועץ רק מאז חודש מרץ וצריך לשפוט יועצים על פני מחזורי שוק מלאים. אני מרגיש שעדיין לא היה מספיק זמן לבצע הערכה", אומר טאונסלי. עם זאת, זה היה מספיק זמן לנהל שיחה שכן לשבת בחיבוק ידיים ולצפות כנראה זו לא התשובה.
מה שכן, אולי בכלל לא תזדקק ליועץ. או שאתה יכול לבחור לעשות רובו-יועץ. עם ההתקדמות בטכנולוגיה ועלייתם של יועצי רובו, ניהול ההשקעות הפך למסודר, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אריק פרסוניה מ-OneUp Financial. "בהתאם לגודל החשבון, משקיע יכול לקבל תיק בעלות נמוכה ומגוונת גלובלית מיועץ רובו כמו Betterment או Wealthfront בהתבסס על סובלנות הסיכון שלהם, כולל איזון מחדש מתמשך וקצירת הפסדי מס עבור .25% עד . 30%", אומר פרסוניה.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
שאלות ערוכות לקיצור ולבהירות.
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/it-has-been-a-nearly-continuous-plunge-my-accounts-are-down-13-this-year-but-my-financial-adviser- לא עשה-התאמה-יחידה-ועדיין-לוקח-שלו-האם-אני-אפילו צריך-אותו-1?siteid=yhoof01669923868&yptr=yahoo