האם קניית בית בזמן מיתון היא רעיון טוב?

המנות העיקריות

• משנת 1975 ועד תחילת 2022 עלה מדד מחירי הדיור ביותר מ-860%.
• בממוצע, רוכשי דירות שקנו בתחילת המיתון של 2007 הפסידו 15.96% בחמש השנים הבאות, אך עדיין הרוויחו כסף במשך 10 שנים.
• רוכשי דירות שרכשו נכס בתחילת המגיפה ראו עלייה ממוצעת של כמעט 30% בערך בתיהם.
• חיסכון במקדמה יכול להיות תהליך ארוך וקשה, אבל שימוש בהשקעות מוגנות אינפלציה ואסטרטגיות גידור יכול לעזור להאיץ את התהליך.

רכישת בית היא בראש סדר העדיפויות עבור אנשים רבים והיא בדרך כלל אחת המטרות הגדולות לטווח ארוך עבור משקיעים שעדיין לא הצליחו לעלות על סולם הנכסים. זו מטרה ראויה להערצה ויכולה לספק ביטחון ויציבות לטווח ארוך.

אבל לקנות את הבית הראשון שלך זה קשה.

מלכתחילה, יש את סוגיית המקדמה. חיסכון של סכום חודשי קבוע על שכר דירה קיים, מצרכים, חשבונות, שירותי בריאות וכל שאר עלויות המחיה היא משימה קשה, ויכולות לקחת שנים כדי להשיג מספיק מזומנים ביחד.

לבעיה מצטרפת העובדה שמחירי הדירות עולים לרוב במקביל. המשמעות יכולה להיות שסכום המקדמה של 5% האופייני לקונים בפעם הראשונה יכול להיות יעד נע קבוע.

5% מבית ששווה 250,000$ זה 12,500$, אבל אם המחיר של הנכס הזה עולה ל-300,000$, פירוש הדבר שהחוסכים צריכים לאסוף עוד 2,500$ כדי לעמוד ב-5%.

הדאגה השנייה עבור קונים בפעם הראשונה היא לקבל את התזמון הנכון. עבור רוב האנשים, רכישת נכס היא הרכישה הגדולה ביותר שהם מבצעים במהלך חייהם. תשלום דרך האף או קבלת עסקה גדולה יכולים לעשות הבדל עצום לעתיד הפיננסי שלהם, כך שזה יכול להיות מורט עצבים לתהות האם העיתוי נכון.

כל הסוגיות הללו מורכבות כאשר המילה 'מיתון' מתחילה להסתובב. זה יכול לגרום לקונים בפעם הראשונה לעצבן לגבי הביטחון התעסוקתי שלהם, תיקי ההשקעות שלהם והכיוון של שוק הדיור.

בטווח הקצר, אנחנו לא יודעים בוודאות מה צופן העתיד לנדל"ן או לכלכלה בכללותה, אבל אנחנו יכולים להסתכל לעבר כדי לתת לנו הנחיות לגבי האופן שבו התפתחו הנושאים האלה בעבר.

בואו נסתכל על איך שוק הנכסים הגיב למיתונים קודמים, מה זה אומר עבור הקונים ולבסוף, כמה דרכים חדשניות להשתמש בבינה מלאכותית כדי לחסוך במקדמה מבלי לקחת סיכונים גדולים עם המזומנים שלכם.

הורד את Q.ai היום לגישה לאסטרטגיות השקעה מבוססות בינה מלאכותית. כאשר אתה מפקיד $100, נוסיף $50 נוספים לחשבונך.

מהו מיתון?

היו הרבה פטפוטים על מיתון בזמן האחרון, וליתר דיוק ההגדרה הטכנית של אחד. לפני שניכנס למיתונים קודמים ולאופן שבו הלך שוק הנדל"ן, בואו נסקור את הפרט הבסיסי הזה.

מיתון היה פעם כשהיו שני רבעונים רצופים של צמיחה שלילית בתוצר. המשמעות היא שאם הפעילות הכלכלית הלכה לאחור במשך שישה חודשים ברציפות, זה היה מיתון.

זה מכשיר קצת קהה, אז עכשיו זה תלוי ב הלשכה הלאומית למחקר כלכלי (NBER) להכריז על תחילתו של מיתון כלכלי.

כרגע הוא דוגמה מצוינת. חווינו כבר שני רבעונים רצופים של ירידה כלכלית, אולם יש כמה נתונים כלכליים שהם די חיוביים. נתוני המשרות טובים, הוצאות הצרכנים נותרו יציבות וגם הכנסות החברה במגזרים רבים עלו.

זו הסיבה שה-NEBR החליט שכרגע, אנחנו לא לגמרי בטריטוריית המיתון.

שוק הנדל"ן בתקופת מיתונים קודמים

אולי יפתיע אותך לגלות שהיו רק שלושה מיתונים רשמיים מאז שנת 2000, והם נמשכו תקופה משולבת של 31 חודשים מתוך סך של 259. די טוב.

הנקודה היא שמיתונים יכולים להיות מפחידים והם יכולים להשפיע על הרבה אנשים, וזו הסיבה שיש כל כך הרבה תשומת לב מתי המיתון הבא עשוי להגיע. עם זאת, חשוב מאוד לשמור על פרספקטיבה, כי בסך הכל הכלכלה ושוק המניות נוטים לעלות יותר מאשר לרדת.

עם כל האמור, כיצד התפקד שוק הדיור במהלך מיתונים קודמים? להלן א תרשים של הסוכנות הפדרלית למימון דיור בארה"ב, המציגה את הצמיחה של מדד מחירי הדיור משנת 1975 ועד לרבעון הראשון של 1.

הפסים האפורים בתרשים מייצגים מיתון, ותוכלו לראות שבסך הכל, מחירי הדיור נותרו עמידים להפליא לאורך כל הדרך. אבל מה זה היה אומר עבור הקונים באותה תקופה?

2001 במרץ עד 2001 בנובמבר

בתחילת שנות ה-2000 הסתיימה תקופה של צמיחה שהייתה הניסיון הארוך ביותר אי פעם בארה"ב. כמעט כל שנות ה-1990 היו תקופה של התרחבות כלכלית מתמשכת, שהגיעה סוף סוף לסיומה בתחילת 2001.

היו מספר גורמים שנכנסו לתמונה, כולל התפוצצות בועת הדוט קום והפיגועים ב-11 בספטמבר.

למרות זאת, היה זה מיתון קצר יחסית ועד סוף השנה המשק התהפך שוב. לאורך המיתון שוק הדיור המשיך לצמוח, ועלה בקצת יותר מ-6% מהרבעון הראשון של 1 עד הרבעון הראשון של 2001.

עבור רוכשי דירות שרכשו ממש בתחילת המיתון, ברבעון הראשון של 1, הם הצליחו מאוד. במהלך חמש השנים מתחילת המיתון של 2001 עלה מדד מחירי הדיור ב-2001% ובמשך 48.59 שנים הוא צמח ב-10%.

מדוע התשואה של 10 שנים הייתה נמוכה יותר מחמש השנים, אתם שואלים? כי בסוף 2007 הגיע המיתון הבא לעיר.

דצמבר 2007 עד יוני 2009

המשבר הפיננסי העולמי של 2008 (שהחל למעשה ב-2007) היה המשבר החמור ביותר מאז מלחמת העולם השנייה. לא רק שראינו את קריסת הבנקים והמוסדות הפיננסיים הרב-לאומיים, אלא שתעשיות רבות אחרות דרשו מיליארדי חילוץ כדי להישאר צף.

זה הזיק במיוחד למשקיעי נכסים ולרוכשי דירות, בהתחשב בכך שהקריסה הייתה מחוץ לחלק האחורי של שוק הדיור.

המיתון נמשך זמן רב משמעותית מקודמו, ועברו שנים רבות עד שהכלכלה והעסקים התאוששו במלואו, גם לאחר שהמיתון הסתיים באופן רשמי.

רוכשי דירות שקנו בשיא השוק כנראה היו רואים את ערכי הנכס שלהם צונחים, כאשר התשואה של חמש שנים ממדד מחירי הדיור מתחילת המיתון הייתה חולנית של 15.96%.

לאחר 10 שנים, השוק התאושש עד לנקודה שבה בעלי הבתים חזרו לירוק, אם כי עם תשואה כוללת של 7.73% באותה תקופה, לא היה מה להתרגש ממנו יותר מדי.

למרות זאת, ראוי לציין שגם בתזמון השוק הגרוע ביותר האפשרי, רוכש דירה ממוצע עדיין היה מרוויח כסף על פני תקופה של 10 שנים.

פברואר 2020 עד אפריל 2020

המיתון האחרון חייב גם לקבל את הפרס עבור המוזר ביותר. ראשית, זה היה אכזרי, עם הירידה הכלכלית הגדולה ביותר מאז השפל הגדול. שנית, זה בא והלך כהרף עין, שנמשך פחות משלושה חודשים מתחילתו ועד סופו.

בשל אופי המגיפה, היא גם הובילה לרמת פעילות משמעותית בשוק הדיור. כאשר חברות בכל העולם צריכות לספק לעובדים את היכולת לעבוד מהבית, רבים ניצלו את ההזדמנות לעבור דירה, פרברים ואפילו ערים ברגע שהנסיעה היומית כבר לא הייתה גורם.

רוכשי דירות שצעדו בתחילת המגיפה אולי נראו אמיצים באותה תקופה, אבל הם זכו לתגמול נאה, כאשר מדד מחירי הדיור גדל מאז ב-28.33%.

מה צריכים רוכשי דירה ראשונים לעשות?

ההנחה כאן היא שקונים בפעם הראשונה לא צריכים לדאוג יותר מדי לגבי העיתוי של רכישת הבית שלהם, כל עוד יש להם אופק זמן ארוך. אפילו תזמון השוק הגרוע ביותר ב-20 השנים האחרונות עדיין הסתיים בירוק לאחר מסגרת זמן ארוכה מספיק.

חשוב לשקול אם השוק נראה במחיר מופקע באזור שלך, אבל אתה צריך גם להבין שאין דרך לדעת בוודאות מה צופן העתיד לדיור בטווח הקצר.

אז אמנם אנחנו לא יכולים לעזור לך לחזות בצורה מושלמת את שוק הדיור, אבל אנחנו יכולים לעזור לך עם חיסכון עבור המקדמה שלך. אחת השאלות הגדולות ביותר עבור קונים בפעם הראשונה היא היכן לשמור את החסכונות שלהם.

חשבונות בנק לא משלמים כמעט כלום בריבית, אבל תיק מניות בסיכון גבוה עשוי להשתנות יותר מדי, ואף עלול לרדת בערכו, תלוי כמה זמן נשאר לך עד שתרצה לקנות בית.

ב-Q.ai, יש לנו פתרון טוב לבעיה. שֶׁלָנוּ ערכת אינפלציה היא ערכת השקעות בסיכון נמוך המקצה כספים למגוון נכסים שנועדו להגן מפני אינפלציה. אנו משתמשים בטכנולוגיית AI קניינית כדי לאזן מחדש באופן אוטומטי בין ניירות ערך מוגנים מפני אינפלציה של האוצר (TIPS), מתכות יקרות כמו זהב וכסף וכן סחורות.

ערכה זו נותנת פוטנציאל לתשואות גדולות יותר ממזומן, ללא הסיכונים הגדולים של שוק המניות.

אם אתה מעוניין להישאר מושקע בשוק המניות לצמיחה פוטנציאלית גבוהה יותר, יש לנו עוד טריק בשרוול. שֶׁלָנוּ הגנה על תיקים משתמש בבינה מלאכותית כדי להגיב ולחזות סיכונים שעלולים להשפיע על התיק שלך, ולאחר מכן מיישם אסטרטגיות להגנה מפניהם.

זה אולי לא ימנע הפסדים לגמרי, אבל זה יכול להיות פוליסת ביטוח שימושית כדי להגביל את הנזק.

הורד את Q.ai היום לגישה לאסטרטגיות השקעה מבוססות בינה מלאכותית. כאשר אתה מפקיד $100, נוסיף $50 נוספים לחשבונך.