סביר להניח שביצית קן של 4 מיליון דולר תאפשר לך לפרוש בנוחות בגיל 55. האתגר הגדול יהיה צבירת הון כה רב עד 55 - כעשור לפני שרוב האנשים מפסיקים לעבוד. נושאים נוספים כוללים את הצורך לשלם עבור ביטוח בריאות פרטי, המתנה של שבע שנים לפחות לקצבאות הביטוח הלאומי וקנסות על משיכות מוקדמות מחשבונות פרישה מועדפים ממס. יועץ פיננסי יכול לעזור לך לתכנן תוכנית לתשלום עבור פרישה בטוחה.
האם אפשר לפרוש בגיל 55 עם 4 מיליון דולר?
הגיל הממוצע שבו רוב האנשים פורשים לפנסיה הוא 62, על פי סקר גאלופ משנת 2021. אבל אם יש לך 4 מיליון דולר בחיסכון, זה אפשרי לחלוטין לפרוש עד גיל 55.
פרישה מוקדמת מציעה הרבה יתרונות. ביניהם יש בריאות טובה יותר, שמשמעותה ככל הנראה עלויות טיפול רפואיות נמוכות יותר; שיפור היכולת לעבוד במשרה חלקית עבור הכנסה נוספת והגשמה; ובאופן כללי פרישה מהנה וממושכת יותר.
הסיבה העיקרית לכך שיותר אנשים לא פורשים בגיל 55 היא שחסר להם חסכונות נאותים. צבירת 4 מיליון דולר עד 55 תדרוש הקרבה, משמעת, מיקוד, תכנון וכנראה מידה של מזל טוב.
חסרונות נוספים כוללים גישה מאוחרת ל-Medicare, ביטוח לאומי ומשיכות חיסכון פרישה ללא קנסות. עם זאת, אם אתה יכול לחסוך 4 מיליון דולר ולא צופה אורח חיים פנסיוני מפואר מדי, סביר להניח שתוכל להגשים את חלומותיך לנשור מכוח העבודה עד גיל 55.
אם אתה מוכן להתאים לך יועצים מקומיים שיכולים לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
איך לפרוש בגיל 55 עם 4 מיליון דולר
כדי לדעת אם אתה יכול לפרוש בגיל 55 עם 4 מיליון דולר, אתה צריך לדעת כמה אתה מצפה להוציא אחרי שתפסיק לעבוד. גישה נפוצה אחת היא להשתמש ב-70% מההכנסה שלך לפני פרישה כמדד.
על פי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה, אמריקאים בין גיל 55 ל-64 הרוויחו הכנסה חציונית של 61,204 דולר לשנה, נכון לרבעון הרביעי של 2022. שבעים אחוז מזה הם 42,842 דולר. כמובן, צרכי ההכנסה בפועל שלך עשויים להיות גבוהים יותר בהתבסס על הוצאות הבריאות שלך, היכן אתה גר וגורמים שונים אחרים.
השאלה הבאה היא כמה הכנסה אתה יכול לצפות להניב בפנסיה. יועצים רבים משתמשים בשיעור משיכה בטוח לצורך הערכה. לפי שיטה זו, משיכת בין 3.3% ל-4% מביצית הקן שלך בשנה הראשונה לפרישה ולאחר מכן התאמת המשיכות הבאות לאינפלציה עשויה למתוח בבטחה את החסכונות שלך למשך 30 שנה.
בעקבות הנחיה זו, תוכל למשוך בבטחה בין 132,000 ל-160,000 דולר מתיק ה-4 מיליון דולר שלך בגיל 55. זה יותר מפי שלושה מ-42,842 דולר שילד ממוצע בן 55 יזדקק, מה שמרמז על ביצת הקן של 4 מיליון דולר יספיקו די והותר. .
מכשולים לפרישה בגיל 55 עם 4 מיליון דולר
צבירת 4 מיליון דולר עד גיל 55 היא אתגר. גישת החיסכון הרגילה לפנסיה של הכנסת כ-10% מהכנסתך לחשבון פרישה עם יתרון מס והשקעתה בקרן תאריך יעד עשויה שלא לעבוד אלא אם כן אתה מפרנס גבוה במיוחד. ייתכן שיהיה עליך להפחית משמעותית את הוצאות המחיה שלך לפני פרישה, לחסוך הרבה יותר ולאמץ אסטרטגיית השקעה מכוונת צמיחה אגרסיבית יותר.
היכולת שלך למשוך כסף מחשבונות הפרישה המוטבים במס שלך היא אתגר מרכזי נוסף שמציבה הפרישה המוקדמת. הוצאת כסף מתוכנית 401(k) וחשבון פרישה אינדיבידואלי (IRA) לפני גיל 59.5 מחייבת אותך בדרך כלל לשלם קנס של 10% למשיכה מוקדמת על הסכום שנמשך, בתוספת מיסים כלשהם. קנסות משיכה מוקדמת בשווי ארבע שנים פלוס יכולים לנגוס ביסוס רציני בחסכונות הפנסיה שלך.
בעיה נוספת עם פרישה בגיל 55 היא שאתה צריך להיות לפחות בן 62 ברוב המקרים כדי לקבל קצבאות ביטוח לאומי. פער של שבע שנים זה עלול להשאיר אותך תלוי יתר על המידה במשיכות מהתיק שלך, ועלול לחשוף אותך לסיכון של רצף של תשואות אם השוק יקבל ירידה.
Medicare הוא יתרון רב ערך נוסף שאינו זמין עבור רוב הפנסיונרים בני 55. עד שתגיע לגיל ההסמכה הרגיל של 65, התקציב שלך לאחר פרישה יצטרך לכלול תשלום פרמיות עבור ביטוח בריאות פרטי.
שורה תחתונה
אתה כנראה יכול לפרוש בגיל 55 אם יש לך 4 מיליון דולר בחסכונות. סכום זה, על פי הערכות קונבנציונליות, יכול לייצר באופן אמין מספיק הכנסה כדי לשלם עבור פרישה נוחה. עם זאת, לפחות בשנים הראשונות כנראה תצטרכו להסתדר ללא ביטוח לאומי או לוותר או לשלם קנסות על משיכות מחשבונות פרישה עם יתרון מס, תוך תשלום פרמיות עבור ביטוח בריאות פרטי עד שתגיעו לזכאות ל-Medcare בגיל 65.
טיפים לתכנון פרישה
הכנת תוכנית למימון הפרישה שלך היא הרבה יותר קלה בעזרת יועץ פיננסי מנוסה ומוסמך. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, התחל עכשיו.
שיטה מוכחת אחת להגדלת כוח הקנייה שלך בפנסיה היא מעבר לעיר בעלות נמוכה יותר כאשר אתה מפסיק לעבוד. המדריך של SmartAsset לערים הזולות ביותר לפרישה יכול לעזור לכוון אותך לכיוון של פרישה נוחה גם אם הכנסתך תהיה מוגבלת.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
הפוסט האם 4 מיליון דולר מספיקים כדי לפרוש בגיל 55? הופיע לראשונה בבלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html