האם 3 מיליון דולר מספיקים כדי לפרוש בגיל 50?

פרישה מוקדמת היא יעד גדול עבור רבים. אבל כדי להיות מסוגל לפרוש מוקדם ובנוחות, אתה תצטרך ביצת קן. כמה אתה צריך תלוי איך אתה עונה על כמה שאלות: מה יוקר המחיה הממוצע שלך? כמה כסף תרוויח מדי שנה מתשואות השקעה והשלמת הכנסה? ואיך הבריאות שלך וכמה זמן אתה צריך שהחיסכון הפנסיוני יחזיק מעמד?

אם המטרה שלך היא לפרוש בגיל 50, 3 מיליון דולר עשויים להביא אותך לשם. כדי לחיות בנוחות, תצטרך להיות חכם עם ההשקעות שלך, להיות נוח לצמצם כמה הוצאות ולהיות מסוגל להשלים את ההכנסה שלך מהפנסיה. הנה איך לקבוע אם 2 מיליון דולר מספיקים כדי לפרוש בגיל 50.

יועץ פיננסי יכול לעזור לך להרכיב תוכנית פיננסית עבור יעדי הפרישה והצרכים שלך. 

כמה הכנסה יכולים להרוויח 3 מיליון דולר בשנה?

החדשות הטובות הן ש-3 מיליון דולר יכולים לייצר סכום גדול בעצמו מדי שנה. נניח שההשקעות שלך ב-3 מיליון דולר מניבות תשואה צנועה של 4%. 4% אלה הם 120,000 דולר. אם אתה חי מ-$80,000 ותשקיע מחדש את ה-40,000$, ההשקעה שלך ב-3,040,000$ תגדל ל-3,161,600$ עם שנת צמיחה נוספת של 4%.

אם תוכל להמשיך בדרך זו, ההשקעה שלך תעלה על שיעור האינפלציה הממוצע של 3-4%, ותוכל לשמור על ביצת הקן שלך לשנים רבות קדימה. כמובן ששנים מסוימות יגיעו עם תשואות גבוהות או נמוכות יותר, כמו גם שיעורי אינפלציה גבוהים יותר ויותר. אבל 3 מיליון דולר הם חיץ נכבד שיכול לשאת אותך אל שנות הדמדומים שלך אם תוכל לשמור על הוצאות נמוכות יותר.

כיצד לחשב כמה כסף תצטרך כדי לפרוש

מחשבון הפרישה המקיף של SmartAsset יכול לתת לך הערכה מוצקה של כמה כסף תצטרך כדי לפרוש. על ידי התחשבות במיקום, בהוצאות, בהכנסות וההקצאות שלך, תוכל להעריך טוב יותר כמה תצטרך.

עם המחשבון של SmartAsset, אתה יכול להזין מידע זה ולהעריך כמה תצטרך לפרוש בגיל 50. עם הוצאות שנתיות של 80,000 דולר, אינפלציה של 2% ושיעור תשואה של 4%, המחשבון מעריך שנצטרך 3.2 מיליון דולר כדי לחיות בנוחות במשך 40 השנים הבאות.

הסיפור ממשיך

כיצד ליצור תזרים הכנסה של 3 מיליון דולר

ישנן דרכים רבות שבהן אתה יכול להשקיע את 3 מיליון הדולר שלך כדי לוודא שזה מייצר לך כסף כדי לחיות ממנו בפנסיה. בואו נסתכל על כמה דרכים פופולריות.

השקיעו בנדל"ן

לשים את הכסף שלך בנדל"ן היא דרך מצוינת לייצר הכנסה נוספת. בין אם מדובר בהשקעה בנאמנות להשקעות נדל"ן (REITs) או ברכישת נדל"ן להשקעה, החזקת השקעות בנדל"ן יכולה להיות ברכה גדולה לתיק ההשקעות שלך. קרנות REIT ידועות כמניבות תשואות גבוהות. נכס פיזי להשקעה יכול להעניק לכם הכנסה קבועה בצורה של תשלומי שכירות, והנכס יכול לגדול בערכו עם הזמן.

השקיעו במניות עם דיבידנד גבוה

שקול לשים חלק מהכסף שלך במניות עם דיבידנד גבוה. מניות בודדות כמו AT&T (T) ובסט ביי (BBY) סיפקו מעל 5% דיבידנדים בסוף 2022. השקעה במניות דיבידנד היא דרך מצוינת להגדיל את העושר שלך ולהרוויח הכנסה לפרישה שלך. עם זאת, דע כי השקעה במניות בודדות כרוכה בסיכון. אתה לא רוצה לשים את כל הביצים שלך בסל אחד.

השקיעו בקצבאות

קצבאות הן השקעות בסיכון נמוך שאתה מבצע בחברת ביטוח. השקעות אלו מספקות תשואה מובטחת על ההשקעה שלך. זה אומר שהם ייצרו לך הכנסה אמינה. הסיכון הנמוך שלהם הופך אותם לתוספת נהדרת לתיק ההשקעות שלך, במיוחד אם אתה גם משקיע באזורים מסוכנים יותר (כמו נדל"ן או מניות).

עשה הכנסה משלימה לפנסיה

כשאתה יוצא לפנסיה, ההכנסה שלך עוברת ממקור עיקרי אחד למספר מקורות. זה טוב לבחון שיש הכנסה פנסיה משלימה. בין אם זה באמצעות פרילנסר, ייעוץ או עבודה במשרה חלקית, תוספת קטנה של כסף תעזור לחסכונות הפנסיה שלך להגיע רחוק יותר. בנוסף, זה ישאיר אותך עסוק ומעורב עם יותר אנשים.

הקפד לזכור את תכנון המס

עם כל ההשקעות שאתה יכול להשתתף בהן, בנוסף לפרישה שלך, אתה לא יכול ללכת בלי תכנון מס. אתה תשלם מסים על ההכנסה שלך מההשקעה. אז אם אתה מחפש למכור מניה בעתיד, למשל, מס רווחי הון יעמוד לפתחך אם תרוויח כסף מהמכירה הזו.

שלא לדבר על ביטוח לאומי וחשבונות פרישה כמו 401(k) או חשבונות פרישה בודדים (IRA) הם זרמי הכנסה שבהם תשלמו גם מסים. לדעת איזה סוג של מיסים תשלמו בפנסיה תעזור מאוד בכמה תוכל לחסוך.

שקול תכנון עיזבון

עם 3 מיליון דולר בגיל 50, יש לך חלק נכבד מהכסף שלך בשלב הצעיר של חייך. אז זה יכול להיות קל להשתמש בחלק ניכר מהכסף בפעילויות שוטפות כמו חופשה עם המשפחה שלך למשל. אבל תכנון קדימה עם תוכנית עיזבון יעשה פלאים לא רק לעצמך אלא גם למשפחתך.

צור מוטבים בחשבונות הפרישה שלך כמו 401(k) וחשבונות פרישה בודדים (IRA) וודא שהוא מתעדכן לעתים קרובות במקרה של אירוע משנה חיים. אתה יכול גם לשים חלק מהנכסים שלך בצד כמו הבית ו/או בית הנופש שלך אם יש לך כזה להעביר למשפחתך כדי שהם לא יצטרכו לקחת משכנתא חדשה כשכבר שילמת את שלך.

עקוב אחר מצב הבריאות שלך

שירותי בריאות הם בראש סדר העדיפויות של כולם, לא משנה מהי מדרגת המס שלו. שלא לדבר על הוצאות הבריאות יגדלו ככל שמתבגרים. לוודא שאתה עובר בדיקות אצל הרופא שלך, לאכול בריא, להתעמל לעתים קרובות ולא לעסוק בפעילויות מסוכנות, כדי לציין כמה הן תוכניות משחק שאתה יכול לזכור במהלך הפרישה.

ותחקר איזה סוג של תוכנית בריאות אתה עשוי להזדקק לעתיד, תלוי אם יש לך מחלה כרונית או לא. וכאשר תגיע לגיל 65, אתה זכאי ל-Medcare כך שלא תצטרך לשלם את כל ההוצאות הרפואיות שלך מכיסך. בין גיל 50 ל-65, אתה יכול לנצל את הזמן הזה כדי ליצור חיסכון חירום במיוחד עבור שירותי הבריאות שלך.

בשורה התחתונה

לפרוש בגיל 50 זו מטרה מצוינת שיש. אם חסכו לכם 3 מיליון דולר, סביר להניח שתצליחו לפרוש בנוחות. תצטרך להביא בחשבון את הוצאות המחיה שלך, האינפלציה ושיעור התשואה הצפוי על ההשקעות שלך. בעזרת יועץ פיננסי וקצת השלמת הכנסה, אתה אמור להיות מסוגל למתוח את כספי הפרישה שלך לשנים האחרונות שלך.

טיפים לפנסיה מוקדמת

• אם אתה רוצה לפרוש מוקדם, אתה צריך לדבר עם יועץ פיננסי. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, התחל עכשיו.

• רוצה לראות כמה ה-401(k) שלך יהיה שווה כשתצא לפנסיה? השתמש במחשבון החינמי של SmartAsset.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/jacoblund, ©iStock.com/LaylaBird

הפוסט האם 3 מיליון דולר מספיקים כדי לפרוש בגיל 50? הופיע לראשונה בבלוג SmartAsset.