יש מעט ערבויות בפרישה. אבל סביר להניח שתצטרך יותר כסף ממה שאתה חוסך כרגע, אומרים יועצים פיננסיים.
כמובן, כמה אתה באמת צריך תלוי באינספור גורמים: היכן אתה גר, ההוצאות הקבועות שלך, סוג אורח החיים שאתה מקווה לנהל, גילך, עלויות רפואיות, האם אתה מפרנס מישהו אחר, כמה בן זוגך חסך, תשלומי ביטוח לאומי, ועוד ועוד. אז יש אינפלציה, תשואות השקעה ועוד דברים לא ידועים שיש לקחת בחשבון. אין נתון חיסכון אחד שמתאים לכולם לשאוף אליו.
עם זאת, מיליון דולר היו בעבר מדד הפרישה לביטחון פיננסי, אומר מישל לי פיין, מייסד ומנכ"ל ייעוץ עושר באבן הפינה. אבל עליית יוקר המחיה פירושה שאולי זה כבר לא יספיק, במיוחד בערים יקרות כמו ניו יורק, שבהן ממוקמת Fine.
"למרות שזו עדיין רמה יוצאת דופן של הישגים, יש ספק אם הסכום הזה בר קיימא כמקור הכנסה לכל החיים, לאור אורך חיים משופר ואינפלציה גבוהה", אומר פיין.
אלווין קרלוס, מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) ושותף מנהל ב ניהול הון מחוז, ממליץ לגימלאים לשאוף לקרוב יותר ל-2 מיליון דולר, כפול מהרף המסורתי. סקר פרישה משנת 2021 משוואב הראה שאנשים רבים מרגישים כך, כשהעובד הממוצע אמר שהם צריך 1.9 מיליון דולר לפרישה. וזה עבור אנשים שנמצאים לקראת פרישה עכשיו - המספר עשוי לגדול אפילו יותר עבור צעירים, שעדיין יש להם עשרות שנים בכוח העבודה.
"גם אם אתה יכול לחיות מ-3,000 דולר לחודש לכיסוי הוצאות מחיה ונסיעות, אתה עדיין צריך להוציא כסף על תיקוני בתים, ארנונה, עלויות בריאות ואולי עלויות טיפול ארוך טווח", אומר קרלוס.
זה מדאיג, בהתחשב בכך שלעובד אמריקאי במשרה מלאה החציונית עם 401(k) נגרמו 35,354 דולר בשנה שעברה, לפי ואנגארד (הממוצע, שמוטה על ידי בעלי הכנסה גבוהים, קצת יותר טוב: בסביבות 141,542 דולר).
הכלכלה הנוכחית קובעת את הנורמה החדשה לפרישה: אינפלציה וא בורסה סלעית מחמירים משבר הפרישה של אמריקה, כאשר עובדים צעירים וגמלאים כאחד מתמודדים עם יוקר המחיה הגבוה יותר, מדיור למצרכים ועד לטיפול רפואי. זה מוביל ל- תחזית שלילית יותר ויותר עבור אמריקאים רבים שהם יכולים לכסות את החשבונות הנוכחיים שלהם - לא משנה להרשות לעצמם לפרוש בנוחות יום אחד.
כמובן, אתה יכול לחסוך פחות ממיליון דולר ועדיין לפרוש - זה המצב עבור פנסיונרים רבים. אבל מומחים פיננסיים אומרים שעובדים צריכים לחסוך יותר מאי פעם כדי להיות נוחים ובטוחים בפרישה.
"מיליון דולר זה לא מה שהיה פעם, אבל זה עדיין יכול לספק פרישה נוחה אם נעשה נכון", אומר גייטס ליטל, נשיא ומנכ"ל בחברת Southern Bank. עם זאת, "אם אתה מרוויח 100,000 דולר בשנה במשך רוב חייך המקצועיים, סביר להניח שאתה רגיל לאורח חיים הרבה יותר מרוכז ממה שפרישה של מיליון דולר יכולה לספק."
איך להתכונן לפנסיה
באופן כללי, יועצים מציעים לשאוף לחסוך 10% עד 15% מההכנסה שלך לפנסיה, החל משנות העשרים שלך. אבל יש שונות עצומה, ואנשים רבים לא יכולים להרשות לעצמם להחביא 10% מההכנסה שלהם בכל חודש. רבים מבני דור המילניום וגנרל זרים אומרים שהם לא רואה טעם לחסוך לפנסיה, לאור יוקר המחיה ההולך וגדל ואיומים קיומיים אחרים.
אבל לחסוך אפילו קצת לעתיד עדיף מכלום; זה מאוד לא סביר שיבוא זמן שבו האדם הממוצע היה רוצה שהוא הציל פחות כֶּסֶף. אם החיסכון מרגיש קשה, כוון לסכום או אחוז קטן יותר מדי חודש, אומר קרלוס - אפילו 20 דולר או 1% מההכנסה שלך הם התחלה איתנה. אל תתנו לסכום של מיליון דולר פלוס להרתיע אתכם.
"אם אתה לא תורם ל-401(k), תרום 3% או 5%", הוא אומר. "אתה יכול גם להגדיר שהתרומות שלך יגדלו ב-1% או 2% בכל שנה באופן אוטומטי, כך שלא תצטרך לדאוג בקשר לזה."
כלל אצבע נוסף, אומר בנימין וסטרמן, CFP ורו"ח וסגן נשיא בכיר לניהול עושר ב- OneDigital: שאף לחסוך פי 20 מההוצאות השנתיות שלך במהלך הקריירה שלך. זה עשוי להיות קל יותר לתאר מנטלית מאשר 10 עד 15% מההכנסה שלך בכל שנה כאשר אתה נאבק לשלם חשבונות.
"על ידי השגת יעד זה, בשילוב עם קצבאות הביטוח הלאומי, אתה יכול ליהנות מאותה רמת חיים בפנסיה כמו במהלך שנות עבודתך", אומר וסטרמן. "אם אתה לא בטוח כמה אתה מוציא בשנה, אל תדאג. אתה יכול לעבוד אחורה בביטחון ולהשתמש בשיעור משיכה של 4% עד 5% על ההשקעות שלך."
אז אם יש לך מיליון דולר חסוך, אתה יכול למשוך $1 עד $40,000 בשנה בפרישה. זה יהיה די והותר עבור אנשים מסוימים, תלוי איפה הם גרים ומה ההוצאות שלהם.
כל זה אמר, פגישה עם יועץ ויצירת תוכנית פיננסית אינדיבידואלית שמשלבת את המטרות הספציפיות שלך (או של משפחתך), ההכנסה, החוב, השווי הנקי וכו', היא חיונית עבור כל מי שרוצה לפרוש היטב, אומר דרו פרקר, יוצר של מתכנן הפנסיה המלא.
"הניסיון להציע סכום מסוים לכל אחד/כולם כדי לחסוך לפנסיה מעמיד אותם לכישלון", אומר פרקר. "כשזה מגיע לכספים, אף אחד לא צריך להסתמך על ניחושים, הנחות, מדדים גנריים או כל עצה שמציגה הכללות רחבות כיעדים ספציפיים."
ותזכור, גם אם אתה לא יכול לחסוך הרבה עכשיו, זה לא תמיד יהיה נכון.
סיפור זה הופיע במקור Fortune.com
עוד מ-Fortune:
5 התרוצצויות צדדיות בהן אתה עשוי להרוויח מעל 20,000 $ לשנה - והכל תוך כדי עבודה מהבית
הערך הנקי הממוצע של בני דור המילניום: איך מסתדר דור העובדים הגדול ביותר במדינה מול השאר
מחפש כסף נוסף? שקול בונוס בחשבון עו"ש
זה כמה כסף אתה צריך להרוויח מדי שנה כדי לקנות בית בנוחות של $600,000
מקור: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html