השקעה יכולה לעזור לך להילחם בחובות שלך

המנות העיקריות

• על פי נתוני הפדרל ריזרב של ניו יורק, הצרכנים סיימו את 2021 עם חובות שיא של 15.6 טריליון דולר
• משק בית ממוצע חייב כעת 155,622 דולר, כולל יתרות על משכנתאות, כרטיסי אשראי, הלוואות רכב והלוואות סטודנטים
• יתרות המשכנתא היוו את החלק הגדול ביותר, ועלו ב-890 מיליארד דולר בשנה ו-258 מיליארד דולר ברבעון האחרון

האינפלציה בארה"ב פגעה 8.5% בחודש מרץ, מסמן שיא חדש שמתפרש על פני ארבעה עשורים לפחות. עליות מחירים במגזרי האנרגיה, המזון והדיור תרמו רבות לעלייה, כאשר הבנזין לבדו עלה ב-19.8%.

ועדיין, ההכנסה החציונית של משקי בית ירדה ב-3% בשנתיים האחרונות, מה שמשאיר אמריקאים רבים מתקשים ליישב את פנקסי הצ'קים שלהם.

במילים אחרות, ככל שהמחירים ממשיכים לעלות, כך גם החוב הממוצע באמריקה עולה. בואו נסתכל.

הורד את Q.ai עבור iOS היום לעוד תוכן Q.ai נהדר וגישה ליותר מתריסר אסטרטגיות השקעה מבוססות בינה מלאכותית. התחל עם 100$ בלבד. ללא עמלות או עמלות.

בחינת החוב הממוצע באמריקה

על פי הנתונים האחרונים של ניו יורק הפדרל רזרב, משק בית ממוצע חייב כעת חוב עצום של 155,622 דולר. מספר זה כולל יתרות על משכנתאות, משכנתאות שנייה, כרטיסי אשראי, הלוואות רכב, הלוואות לסטודנטים וחובות שונים אחרים. זו עלייה משמעותית לעומת חוב ממוצע של 90,460 דולר דיווח CNBC רק לפני שבעה חודשים.

בסך הכל, החוב של משקי הבית בארצות הברית עומד כעת על 15.6 טריליון דולר. למעלה מ-1 טריליון דולר מהחוב הזה הצטבר לאורך 2021. למעשה, שלושת החודשים האחרונים לבדם הוסיפו 333 מיליארד דולר למאזן הלאומי - העלייה הרבעונית הגדולה ביותר מאז 2007.

פירוק החוב של אמריקה

הבנק הפדרלי של ניו יורק מציין כי המשכנתאות עדיין מהוות את המרכיב היחיד הגדול ביותר של החובות של רוב משקי הבית. יתרות המשכנתאות גדלו ב-890 מיליארד דולר לאורך 2021, כאשר הצרכנים נהרו לשוק הדיור על רקע ריביות נמוכות. ברבעון האחרון נרשמה עלייה של יתרות המשכנתאות ב-258 מיליארד דולר, בעקבות שמועות על העלאות ריבית צפויות.

בינתיים, הלוואות חדשות לרכב הגדילו את חובות הצרכנים ב-181 מיליארד דולר ברבעון הרביעי, המשקף עלייה של 15 מיליארד דולר. (למרות שהעלייה הפתאומית נובעת כנראה מהלוואות יקרות יותר, לא יותר מהלוואות, בזכות אינפלציה אוטומטית משתוללת.)

וכשזה מגיע לכרטיסי אשראי, המספרים נעשים מעניינים. א מחקר WalletHub גילה שהאמריקאים הצליחו לשלם שיא של 83 מיליארד דולר בחוב כרטיסי אשראי במהלך 2020 הודות לתשלומי תמריצים כלל ארציים והפחתת הפעילות הכלכלית. אבל החובות הממוצעים של כרטיסי אשראי עולים שוב, כאשר הצרכנים הוסיפו 74.1 מיליארד דולר מזעזע ליתרות שלהם ברבעון הרביעי בלבד. בסך הכל, יתרות כרטיסי האשראי הביתיות עומדות על קצת פחות מ-4 דולר.

מסתכל על חוב חדש בשנת 2022

כמובן, נתונים "עדכניים" אינם בהכרח "חדשים". כרגע אנחנו ארבעה חודשים לתוך 2022 - ובסביבה האינפלציונית הלוהטת ביותר מזה 40 שנה, הצרכנים לא הפסיקו להצטייד בחובות. בפברואר לבדו ספגו חובות צרכנים כמעט 42 מיליארד דולר.

אבל קשה להאשים את הצרכנים בזינוק הפתאומי בהוצאות. (ולמעשה, אנחנו לא.) הודות לפלישה של רוסיה לאוקראינה בסוף פברואר, שוקי האנרגיה העולמיים צצו בצורה אסטרונומית תוך שבועות בלבד. שלא לדבר על, הפדרל ריזרב האמריקני הנהיג את הראשונה מבין כמה העלאות ריבית מתוכננות בניסיון לצנן כלכלה בורחת.

לזרוק את משבר החוב של הסטודנטים לתמהיל

החלקנו בעיקר על חובות הלוואות סטודנטים למעלה - ויש סיבה. באופן חריג, הלוואות לסטודנטים היו קטגוריית החוב היחידה אליה להקטין ברבעון האחרון של 2021, ירד 8 מיליארד דולר מהמאזן הלאומי.

זה לא אומר שמשבר חובות הסטודנטים הסתיים; אלא, זה רחוק מזה. האמריקאים עדיין חייבים 1.6 טריליון דולר מדהים על הלוואות סטודנטים פדרליות, יותר ממה שחייבים על כל חוב אחר (למעט משכנתאות). המספרים הללו זינקו בעקומה מעריכית בעשורים האחרונים, מונעים על ידי:

• שכר עומד
• יוקר מחיה הולך וגדל
• העלאות שכר לימוד ואסטרונומיות
• שוק מעסיקים שמקשה על מציאת משרות איכותיות לאחר סיום הלימודים

כדי להקל על הנטל, הנשיא ג'ו ביידן האריך שוב את דחיית הלוואות הסטודנטים הפדרליות והקפאת הריבית, הפעם עד 31 באוגוסט. ובעוד שרבים מקווים שהוא ישתמש בפעולה ביצועית כדי למחוק לפחות חלק מחובות הלוואות הסטודנטים של המדינה , אין שום אינדיקציה שתתקיים בקרוב.

כיצד לטפל בחובות הולכים וגדלים

למרות כל הרצונות והרצונות שלנו, השפעות המגיפה יהדהדו במשך שנים רבות. למרות שאנו מברכים במידה רבה על חלק מהשינויים הללו (שלום, עבודה מהבית), החוב הממוצע הגובר באמריקאי אינו ביניהם. אם לקחתם על עצמכם יותר חוב ממה שאתם מרגישים בנוח איתו - או, למען האמת, כל חוב - הנה איך להחזיר את הכספים למסלול.

בדוק שוב את התקציב שלך

כשהכלכלה ממשיכה לזנק קדימה, הגיע הזמן לבחון היטב את התקציב שלך. בדוק את ההוצאות הרגילות שלך כדי לראות אם אתה יכול לקצץ את השומן בכל מקום, במיוחד בקטגוריות של אינפלציה גבוהה. האם ניתן לעבור לדיור זול יותר? להוריד את עלויות האנרגיה הביתיות? לעבור לתחבורה ציבורית?

בנוסף, עם סובלנות הלוואת סטודנטים מוארכת עד אוגוסט, ייתכן שתרצה לנצל את חדר הנשימה הזה. אם יש לך מזומן נוסף, זרוק אותם ליתרה שלך לפני שהתשלומים הרגילים (וחיובי הריבית) יתחדשו.

שלם יותר מהנדרש

אנחנו מבינים את זה - לפעמים, זה כל מה שאתה יכול לעשות כדי לבצע את התשלום החודשי המינימלי שלך. אבל במידת האפשר, עליך לשלם יותר מהמינימום על החובות שלך בריבית גבוהה, כגון חשבון כרטיס האשראי שלך. אפילו תוספת קטנה עושה הבדל גדול בתשלומי הריבית לטווח ארוך שלך, במיוחד אם אתה נושא יתרה באופן קבוע.

אתה יכול להרחיב את העיקרון הזה גם לסוגים אחרים של חובות. מתשלום המשכנתא שלך ועד לחשבון הרכב שלך, הפחתת היתרה שלך מהר יותר פירושה לשלם פחות ריבית ולשחרר את ההכנסה שלך מוקדם יותר. (אך היזהרו מעונשי תשלום מראש.)

הקים את קרן החירום שלך

עבור רבים, המגיפה הביאה לפרספקטיבה עד כמה קרן חיסכון חירום חיונית עבור כל משפחה, ללא קשר למצב סוציו-אקונומי. קרן יום גשומה מצוידת היטב מבטיחה שכשהחיים קורים, לא תצטרכו להיעזר בכרטיסי אשראי והלוואות בריבית גבוהה.

בדרך כלל, מומחים ממליצים לחסוך בהוצאות של לפחות 3-6 חודשים. אבל אפילו 500 דולר הם התחלה טובה יותר מכלום. בחיסכון, כמו בהשקעה, להתחיל בקטן ולהתקדם מוביל ליתרונות לטווח ארוך.

השקיעו לעתיד מזהיר יותר

אם לאחר תקצוב מצרכים וחובות נשאר לכם מעט שאריות, הגיע הזמן לשקול ברצינות את עתידכם. אף פעם אין זמן רע להתחיל להשקיע לקראת פרישה, או אפילו בחשבון תיווך חייב במס.

רק כמה דולרים בחודש נמתחים דרך ארוכה כאשר מביאים בחשבון זמן וצמיחה בריבית דריבית לאורך שנים או עשורים. (נקודות בונוס אם תבחר בחשבון המגובה במומחיות בינה מלאכותית והמלצות כדי להפיק את המרב מהזדמנויות ההשקעה שלך.)

הורד את Q.ai עבור iOS היום לעוד תוכן Q.ai נהדר וגישה ליותר מתריסר אסטרטגיות השקעה מבוססות בינה מלאכותית. התחל עם 100$ בלבד. ללא עמלות או עמלות.