האינפלציה גבוהה. הנה מה שמקצועני הכסף אומרים לעשות בקשר לזה.
תמונות של Getty / iStockphoto
ביום חמישי פרסם משרד העבודה את נתוני מדד המחירים לצרכן העדכניים, שחשפו כי קצב האינפלציה בארה"ב עלה שוב בינואר ל-7.5%, שהם שיא של 40 שנה. זה מצביע על כך ש"לא סביר שהלחץ כלפי מעלה על המחירים לצרכן ירפה הרבה בקרוב", כותב ג'פרי בארטש מ-MarketWatch על הנתונים. יתרה מזאת, מה שנקרא מדד מחירי הליבה - מדד זה מוציא את זירות המזון והאנרגיה ההפכפכות לפעמים - עלה ב-6% בינואר, בהשוואה לשנה שקדמה לה. אין ספק שהחדשות הללו מעוררות חשש במשקיעים ובחוסכים מה לעשות עם הכסף שלהם. אז שאלנו מומחים איך צרכנים צריכים לחשוב על השקעה וחיסכון בתקופה זו של אינפלציה גבוהה.
1. השקיעו בחוכמה בתכנית הפרישה שלכם בחסות המעסיק - ובחשבון תיווך
השקעה היא מפתח לנצח את האינפלציה: לדוגמה, התשואה השנתית הממוצעת של S&P 500 היא בערך 10%, כך עולה מהנתונים. זו הסיבה שסטיבן קאריג, מתכנן פיננסי מוסמך ויועץ עושר פרטי ב-Integrated Partners, מייעץ להשקיע בחשבון הפרישה של החברה שלך במקום העבודה, ו"לפתוח חשבון תיווך לחיסכון נוסף שתוכל לראות כחסכון לטווח בינוני עד ארוך ולנצל את היתרון של תרכובות", אומר קאריג. גם הגורואיות הפיננסיות סוז אורמן ורמית סת'י הדגישו את החשיבות של השקעות כדי לנצח את האינפלציה.
חשוב לוודא שיש לך תיק השקעות מגוון, מוסיף קאריג: זה אומר כזה שבנוי מנכסים מגוונים כמו קרנות מניות וקרנות אג"ח, כך שהחשיפה שלך לכל סוג אחד של נכס מוגבלת במקרה של ירידה. קרא את מדריך בחירות MarketWatch שלנו לגיוון כאן.
2. שקול TIPS
ניירות ערך מוגנים באינפלציה של האוצר (TIPS) הן אג"ח ממשלתיות שעוזרות להגן עליך מפני אינפלציה. "העיקרון של TIPS עולה עם האינפלציה ויורד עם הדפלציה, כפי שנמדד במדד המחירים לצרכן", מסבירים בממשלה.
3. שקלול נדל"ן וסחורות
גרייס יונג, מתכננת פיננסית מוסמכת ב-Midtown Financial Group, אומרת ל-MarketWatch Picks ש"נכסים מוחשיים כמו נדל"ן או סחורות הם גם משהו שצריך לקחת בחשבון" בתקופות של אינפלציה. כפי שציין מורנינגסטאר לאחרונה בחזית הסחורות, "בשנת 2021, סלי גז טבעי, נפט וסלי סחורות רחבים הובילו את יקום הסחורות בתשואות עד היום, בתקופה שבה החששות מהאינפלציה גברו". ובחזית הנדל"ן, זה משהו שגם וורן באפט דגל כדרך להתמודד עם אינפלציה.
4. חשבו על מניות ערך בזירת מוצרי הצריכה
Snigdha Kumar, ראש תפעול המוצר של Digit, אומר שהשקעה בדברים כמו מזון ואנרגיה - שתמיד יש להם ביקוש גבוה - היא בחירה חכמה מכיוון שחומרי יסוד הם חיוניים, ולחברות שמוכרות אותם יש את היכולת לתמחר פריטים גבוה יותר תוך כדי רכיבה על הגל. של אינפלציה.
5. חפש יעילות מסiecs
"חפש יעילות מס בחשבון התיווך שלך שתעזור להילחם באינפלציה", אומר קאריג. כדי למקסם את יעילות המס, השקעות שנוטות להפסיד פחות מהתשואות שלהן למיסים מתאימות יותר לחשבונות החייבים במס, בעוד שכאלה שמפסידות יותר מהתשואות שלהן למיסים צריכות להיות מיועדות בחשבונות מועילים במס. בעיקרו של דבר, אם אתה רוצה לשמור יותר מכספך, השקעה יעילה במס תצמצם את נטל המס שלך, מה שאומר שאתה משלם פחות על מה שההשקעות שלך מרוויחות. "פתחו IRA של רוט ותמכו אותו כי חשבונות פטורים ממס יכולים להיות בעלי ערך רב", אומר קאריג.
6. תסתכל על חברות שיכולות להעלות מחירים בקלות יחסית מבלי לפגוע בעסק
וורן באפט כבר זמן רב חסיד של השקעות בעסקים בעלי צורכי הון נמוכים, במיוחד בתקופות של אינפלציה. חפש חברות שיש להן "יכולת להעלות מחירים די בקלות", גם באפט כתב פעם. אם אתה יכול להשקיע בחברה שמסוגלת להעלות את המחירים שלה ללא כל אובדן הכנסות, באפט מעודד לעשות זאת כי זה יוצר רווח.
7. אל תשמור עודף מזומן ברשותךd
"אם אתה מישהו שמחזיק בהישג יד כמות גדולה של מזומנים נזילים מעבר למה שאתה עשוי להזדקק לקרן חירום, אז אתה צריך לשקול להשקיע את העודף. שוק המניות נמוך כרגע, אבל על פני טווח זמן ארוך וגס, ההשקעה הזו יכולה להרוויח ריבית גבוהה בהרבה בבורסה מאשר בחשבון חיסכון", אומרת שאנל בסט, מומחית בנקאות ב-NerdWallet.
8. עם זאת, אל תזניח את החסכונות שלך
קרן חירום היא המפתח: "פתחו חשבון חיסכון ושימו שם שלושה עד שישה חודשים של הוצאות שנשארות במזומן ומיועדות רק למקרי חירום", אומר קאריג. למרות שרוב התעריפים על חשבונות חיסכון נמוכים, "הרבה יותר טוב להרוויח קצת ריבית במקום ריבית בכלל, אז מסיבה זו, על הצרכנים לשים לב לחשבונות חיסכון מקוונים עם תשואה גבוהה אשר נוטים להציע שיעורים גבוהים בהרבה. מהממוצע בתעשייה", אומר בסט.
ואולי תרצו גם כספים לחיסכון לטווח קצר. "שקול תעודת פיקדון (CD), אבל אל תרדוף אחרי תשואה על ידי השקעה בפדיון שעולה על משך הזמן שאתה באמת יכול לחיות בלי הכסף. אין מספיק תשואה כדי להצדיק את המתיחה והעונש על המשיכה המוקדמת יותר ממכלה את ההפרש", אומר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי בבנקרייט.
9. היכנס לעומק מה אתה מוציא ואיך אתה יכול לחסוך
כאשר האינפלציה גבוהה כמו שהיא, לעתים קרובות אתה נתקל במחירים גבוהים יותר בכל מקום מהמכולת ועד משאבת הדלק. אז עקוב אחר התקציב שלך ופעל לפי תוכנית הוצאות כדי לעקוב אחר הכספים שלך מדי חודש. אם אתה מוציא כסף במקומות מהנים אבל אולי לא חיוניים, הפסקה או השהיית הוצאות מסוג זה יכולה להוביל לחסכון במקומות לא צפויים.
10. אל תיבהל
כן, האינפלציה גבוהה, אבל אם אתה משקיע, מקצץ בעלויות איפה שאתה יכול, ונמנע (אם אפשר) פריטים מנופחים מאוד, אתה צעד לפני רבים אחרים.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/inflation-is-at-a-40-year-high-10-tips-from-the-pros-on-how-to-invest-and-save- בתקופות-של-אינפלציה-גבוהה-01644507163?siteid=yhoof2&yptr=yahoo