שאלה: אני בן 23 ומתגורר באזור יוקרתי ברוד איילנד. אני מרוויח משכורת של 75,000 דולר, בתוספת בונוסים חודשיים שבתקווה יביאו אותי קרוב לשש ספרות עד סוף השנה. עבדתי במשרה מלאה מאז שסיימתי את התיכון ובניתי את הקריירה שלי מבלי להיכנס לחובות של המכללה. מלבד ההוצאה המזדמנת, אני מחזיק ביתרת כרטיס אשראי רק לעתים רחוקות, ואני מרוויח הכנסה סולידית (למעט 2020).
עם זאת, אני מתקשה לאזן את ההכנסות שלי עם ההוצאות שלי. אני מתוח בין שכר דירה, תשלום רכב, ביטוח, חשבונות ועוד הוצאות שונות ממה שבאמת הייתי רוצה להודות, ואני מוצא את עצמי עם מעט מאוד בחשבון הבנק שלי לפני שהמשכורת הבאה שלי תתבטל. בין כל ההוצאות האלה, אני מצליח לזרוק כסף לחיסכון עם תשואה גבוהה, חשבון השקעות רובו, רוט ו-401k, ובכל זאת אני כמעט מרגיש שאני שם יותר מדי כסף במקום אחר. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעונה על הצרכים שלך.)
אני חושב שאני לא באמת צריך מתכנן פיננסי, מכיוון שיש לי הבנה טובה לאן הכסף שלי הולך, אני משתמש בכספי תאריך היעד ב-401(k) וב-IRA שלי, ואני לא באמת מחפש השקעה עֵצָה. אני באמת רק צריך עזרה לוודא שאני לא משקיע יתר על המידה, לנהל את התקציב שלי ולא לעשות טעות פרועה בכסף בעתיד. ראיתי שיש מאמני כסף שאתה יכול לשכור כדי לעזור, ואני חושב שאני אוהב את הרעיון הזה, למרות שהיה לי הלם מדבקה אמיתי כשהמחירים התחילו להיות בהם פסיק. על מה אתה ממליץ?
תשובה: קודם כל, כל הכבוד שהתחלת גם לחסוך וגם להשקיע בגיל כל כך צעיר, ולדעת שזה נורמלי להרגיש חוסר ודאות לגבי הדברים האלה. לגבי האם אתה צריך מקצוען - בין אם זה יועץ פיננסי או מאמן כספים - שיעזור לך: זה תלוי, ואנחנו נשקול את זה בשבילך. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעונה על הצרכים שלך.)
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חושבים לשכור אחד? אימייל [מוגן בדוא"ל].
מתכנן פיננסי מול מאמן כסף
בין אם זה מאמן כספים או מתכנן פיננסי, מאמן טוב יכול לעזור לענות על השאלות שלך ולהוביל אותך למסלול כלכלי. הבעיה היא שהמונחים מתכנן פיננסי ויועץ ומאמן כספים אינם מוסדרים, כך שרוב כל אחד יכול לקרוא לעצמו כזה - ולא כולם טובים.
באופן כללי, סביר להניח שמתכנן פיננסי יתמקד יותר בצד של ייעוץ ההשקעות של הדברים, אם כי רבים יכולים לעזור גם בהגדלת החיסכון, יצירת תקציב חכם ועוד. "מתכנן פיננסי עושה למעשה את הדברים שאתה אומר שאתה צריך עזרה בהם, כמו לוודא שאתה לא משקיע יתר על המידה, לנהל את התקציב שלך ולוודא שאתה לא עושה טעות פרועה בכסף בעתיד", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך פיליפ לעג ל-1522 פיננסי. בינתיים, מאמן כסף מתמקד בדרך כלל יותר בסיוע ללקוחות להבין ולשנות את מערכת היחסים שלהם עם כסף, כמו גם דברים כמו תקציב, התמודדות עם חובות וחיסכון נוסף.
עם זאת, סביר להניח שתוכל להפיק תועלת ממאמן כספים או מתכנן פיננסי, אם תמצא את המתאים. אם תלך על מסלול המתכנן הפיננסי, אולי תרצה א מוסמך מתכנן פיננסי (CFP). אנשים אלה עברו קורסים קפדניים בנושא מימון אישי, משתתפים בדרישות השתלמות מדי שנתיים, והם נאמנים שמקפידים על קוד אתי לרבות פעולה לטובת הלקוח והימנעות או חשיפה של ניגודי עניינים. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעונה על הצרכים שלך.)
אתה בטח מדמיין יועץ פיננסי מסורתי שיגבה אחוז מהנכסים שלך בניהול. אבל במקרה שלך, סביר להניח שזה הגיוני לבחור ביועץ שמחייב אותך לפי שעה או על בסיס תוכנית. העמלות השעתיות נוטות לנוע בין כ-200-500 דולר לשעה, ועל יצירת תוכנית פיננסית חד-פעמית שתוכל לעקוב אחר כך, ייתכן שתשלם משהו כמו 5,000-7,500 דולר.
אם תבחר במאמן כסף, אולי תרצה לחפש אחד עם יועץ פיננסי מוסמך של AFCPE או מאמן כושר פיננסי; אתה עשוי לשלם בערך $100-$350 לשעה עבור שירותים אלה.
מי שלא תבחר, בדוק את האדם ובקש המלצות. "היזהר בבחירת איש מקצוע לעבוד איתו", אומר מוק. זֶה מדריך מציע 15 שאלות שכדאי לשאול כל מקצוען פיננסי שאולי תרצה לשכור. וחפש גם איש מקצוע שעבד עם אנשים כמוך: אכן, בהתחשב בשלב החיים שלך, סביר להניח שתרצה למצוא מתכנן שמתמחה ב-Gen Z ויוכל לעזור לך לנווט בין הבעיות שתתמודד מולך תוך כדי צבירתך כסף בעשורים הבאים.
אבל האם כדאי לעשות זאת בעצמך?
אתה בהחלט יכול לנקוט בגישת עשה זאת בעצמך, והיא החסכונית ביותר. התחל בכניסה עמוקה לחינוך הפיננסי שלך עם משאבים שיכולים לעזור לך לעשות עשה זאת בעצמך את הכספים שלך. אלו כוללים קורסים מקוונים בחינם כמו Finance for Everyone: כלים חכמים לקבלת החלטות המוצעים על ידי Edx.org, Personal Finance 101 המוצע על ידי Udemy.com, קורס תכנון עצמי ל-Secure Retirement של אוניברסיטת Purdue וקורס מימון התנהגותי של אוניברסיטת Duke המוצע דרך Coursera. org.
בנוסף, ספרים כמו "אני אלמד אותך להיות עשיר" מאת Ramit Sethi, "The Simple Path to Wealth" מאת JL Collins ו-"The Total Money Makeover" מאת דייב רמזי יכולים גם הם להיות כלים מועילים בהבנת יסודות הכספים האישיים.
עם זאת, זכור זאת: אם אינך מרגיש שיש לך זמן או חשק לנהל את הכספים שלך בעצמך, ייתכן שזה לא ילך כל כך טוב עבורך. "רוב האנשים לא כל כך מתעניינים אז הם לא מבזבזים על זה זמן ואז הם לא אוהבים את התוצאות", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אדם קוס ב-Libertas Wealth Management (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעונה על הצרכים שלך.)
דברים אחרים לדעת
קרנות תאריך יעד הן לא בהכרח השקעות רעות, אבל "רק שים לב שהן לא תמיד מה שהן נראות. לכל חברת קרן יש פרשנות שונה מהי הקצאת ההשקעה הנכונה לתאריך וחלקן מבצעות התאמות הדרגתיות בעוד שאחרות מבצעות שינויים פתאומיים. באופן כללי, עדיף שתבנה את ההקצאה שלך בתוך אפשרויות ההשקעה הזמינות", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ו פייבורטו ב-Landmark Wealth Management.
יתרה מכך, הוא מוסיף: “חשוב לחסוך בצורה היעילה ביותר במס, וכן להשתמש בכלי הרכב הנכונים למטרות הנכונות. מיקום הנכס הוא חלק חשוב בתכנון פיננסי, כך שאם אתם מתכננים לקנות בית, אז הדולרים האלה צריכים להיות בחשבון נזיל יותר כמו חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה".
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או חושבים לשכור אחד? אימייל [מוגן בדוא"ל].
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/im-stretched-thin-im-23-and-make-75k-a-year-living-in-the-northeast-but-between-rent-and- שטרות-אחרים-יש-יש-מעט-מאוד-בבנק-בכל חודש-צריך-לשכור-מקצוען-לעזרה-01675297667?siteid=yhoof2&yptr=yahoo