'אני מפסיד יותר מ-1,100 דולר בכל רבעון עקב עמלות'. אני בהשקעות בטוחות במהלך השפל הזה, אבל אני עדיין מפסיד הרבה כסף מדמי יועץ. מה עלי לעשות?

תשובה: אתה חכם לשאול איך הכסף שלך מנוהל והערך שאתה מקבל כשאתה עובד עם יועץ. "הצעד הראשון שאני מציע הוא ליצור קשר עם היועץ שלך כדי לדון בשאלות ובדאגות שלך. אם אתה משלם לאיש מקצוע שיעזור לך, אמורה להיות לך תקשורת ברורה והזדמנות לדון בכל היבט של השירות שאתה מקבל", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך דיוויד אדמיסטן מ-Next Phase Financial Planning. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)

נשמע שיש כמה עמלות ייעוץ שנגרעות מחשבון שוק הכסף. "אם המטרה היא לחזור לשוק, אולי תדבר עם היועץ שלך על הפחתת העמלה, במיוחד אם העמלה היא רק עבור ייעוץ השקעות", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך דריק הודג'ס באנקור פוינט וולט.  הנה כיצד לנהל משא ומתן על שכר טרחת יועץ, וכן הנה בדוק אילו סוגי שכר טרחה יועץ בדרך כלל גובה כדי שתוכל להשוות בין מה שאתה משלם לזה.

יש לך שאלה לגבי היועץ הפיננסי שלך או מחפש יועץ חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].

אם אתה מחזיק במזומן או בכספי שוק כספים לשימור הון ואינך מקבל ייעוץ או שירות נוסף, אולי כדאי לבחון חלופות בעלות נמוכה יותר כמו חשבון חיסכון מקוון עם תשואה גבוהה (חלק מהחשבונות האלה משלמים כעת יותר ממה שיש להם בעוד 15 שנים; ראה את שיעורי החיסכון הטובים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן) או חשבון תיווך בניהול עצמי כדי להחזיק את המזומנים שלך. "אם לא רצוי לחזור לשוק, הסתכלות על אג"ח ממשלתיות בארה"ב לטווח קצר תהיה אופציה אטרקטיבית", אומר הודג'ס.

אם היועץ שלך מספק תכנון פיננסי או עוזר בכמה היבטים של החיים הפיננסיים שלך, שכר הטרחה שלהם עשוי להיות סביר עבור מכלול השירות שהם מספקים לך. "האם אתה עובד עם היועץ שלך לעזרה שוטפת באסטרטגיית ההשקעה שלך וקבלת החלטות איזון מחדש מתאימות לתיק שלך? ייתכן שהשכר שלהם גובה עבור הייעוץ וההכוונה שהם מספקים באמצעות תנאי שוק משתנים. אם אתה מעריך סוג זה של הדרכה, אולי כדאי לשקול אם אתה מקבל ייעוץ ששווה את העמלות שאתה משלם", אומר אדמיסטן. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)

אם הורית ליועץ שלך להעביר את כספך למזומן כשהשוק יורד דרומה, "היועץ ממשיך לגבות את העמלות כי בהוראת הלקוח החשבון כבר לא מנוהל באופן אקטיבי לפי האסטרטגיה של היועץ. זה תלוי בלקוח לחזור לאסטרטגיה שעליה הוא משלם, או להעביר את הכסף שלו למקום אחר ולנהל אותו בעצמו", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ים המפיל ב-TGS Financial. אפשרות נוספת היא שהאסטרטגיה של היועץ שלך עברה כולה למזומן כאמצעי הגנתי והיועץ ממשיך לגבות עמלות על הפעלת האסטרטגיה. אם זה המקרה, שאל את עצמך אם אתה רוצה לשלם עמלות עבור תפקידים אלה.

אם אתה עוקף את האסטרטגיה של היועץ שלך בגלל שהשוק הפחיד אותך, ייתכן שאתה שונאי סיכון מכדי להיות משקיע בנכסים מסוכנים. "אולי אתה צריך להיות בתקליטורים או בנכס אחר בסיכון נמוך. אם אתה עושה את המהלך הזה, זה צריך להיות קבוע, כי אם אתה יוצא מהבורסה בזמן שפל כשהשוק זול יותר, יש לך סיכוי קטן מאוד להצלחת השקעה לטווח ארוך", אומר המפיל. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעונה על הצרכים שלך.)

היועץ שלך עשוי להחזיק את הכסף שלך בחשבון הסוויף של חברת תיווך, חשבון בנק או תיווך שמעביר אוטומטית סכומים שעולים או נופלים מרמה מסוימת לאפשרות השקעה עם רווחי ריבית גבוהים יותר. "לחשבונות אלה יש עמלות נמוכות, בדרך כלל 0.5% בערך. אתה יכול להעביר את הכסף לקרן נאמנות בשוק הכסף ולהרוויח עמלות גבוהות יותר. עשינו זאת עם 80%-90% מהחזקות המזומנים שלנו והתשואות הן מעל 2.5% ללא סיכון משמעותי", אומר המפיל.

החדשות הטובות כאן הן שאתה אמור להיות מסוגל לקבל קצת בהירות על שכר הטרחה של $1,100 מהיועץ שלך וסביר להניח שיש לך הרבה אפשרויות לבחון להתקדם. אם תבחר להמשיך במסלול היועץ הרובו, הנה מדריך על כמה זה יכול לחסוך לך ומה לחפש בעת בחירת אחד. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעונה על הצרכים שלך.)

שאלות ערוכות לקיצור ולבהירות.

יש לך שאלה לגבי היועץ הפיננסי שלך או מחפש יועץ חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].