אני כל הזמן מפסיד כסף על השקעות במניות ומטבעות קריפטוגרפיים. ושילמתי עבור העצה שנתנה לי את המידע שהשתמשתי בו כדי לעשות זאת. למשל, אמרו לי לקנות SoFi והפסדתי כסף כל הזמן כשהשקעתי בזה. מה אני יכול לעשות?
אני יכול לשמוע את התסכול שלך זולג דרך השאלה הזו. ואני מקבל את זה. אחרי הכל, מה הטעם תשלום עבור ייעוץ פיננסי אם אתה לא מתכוון להרוויח כסף על ההדרכה שאתה מקבל?
אבל לפניך לפטר את היועץ הפיננסי שלך (ואולי תרצו לאחר שקראתם את זה), חשוב לסקור ציפיות סבירות לגבי מה יועץ פיננסי יכול להבטיח, כיצד להימנע מהונאות ושחקנים רעים ולמה לצפות בכל הנוגע להפסדים ורווחים בשוק.
A יועץ פיננסי עשוי לעזור לך להבין את היתרונות והחסרונות של החלטות השקעה מסוימות.
מה ייעוץ פיננסי מקצועי יכול לעשות עבורך
חשוב לציין שאף יועץ פיננסי לא יכול לחזות את השווקים. בטח, יועצים יכולים להשתמש בתרשימים ובמודלים היסטוריים כדי לנחש ניחושים מושכלים. אבל אתה צריך לראות את רוב הטענות על תשואות השקעה מובטחות עם מנה בריאה של ספקנות. מניות בודדות ו - שניהם מגיעים עם סיכון רב, לא משנה מי אומר לך לקנות אותם.
במקום זאת, איזה מצוין יועץ הוליסטי יכול לעשות הוא לעזור לך לגבש תוכנית פיננסית שעומדת בפני נפילות בשוק ומפחיתה את החשיפה למוצרים פיננסיים מסוכנים או ספקולטיביים.
תוכנית פיננסית זו עשויה לכלול מניות שלעתים מפסידות כסף. זה יכול אפילו לכלול השקעות במטבעות קריפטוגרפיים המהווים רק חלק סביר מהתיק שלך (קרא: כסף שאתה מוכן להפסיד). אבל יש לגוון את הכספים שלך ולהציב אותם בדליים שונים שיאפשרו לכסף שלך לשרוד ירידה בשווקים מבלי לפשיטת רגל.
עבור סיוע זה, בדרך כלל תשלם עמלה, לעתים קרובות באיזשהו מקום בסביבות 1% מ נכסים בניהול (AUM). לחילופין, אתה יכול לשלם שכר שעתי או שכר פרויקט לפי מבנה ההסכם שלך.
החשיבות של מציאת נאמן
כשמוצאים יועץ פיננסי, אני בדרך כלל ממליץ לעבוד עם א אמונים. זה מישהו שמחויב על פי חוק לפעול לטובתך.
ישנן כמה דרכים קצרות כדי לקבוע אם אתה עובד עם יועץ פיננסי נאמן. אנשי מקצוע מוסמכים של מתכנן פיננסי (CFP) חייבים להיות נאמנים. יועצים הרשומים בפלטפורמה של SmartAsset הם גם יועצי נאמנות. אתה יכול גם לשאול כשאתה מראיין יועצים פיננסיים פוטנציאליים אם הם נאמנים ואם הם פועלים בתפקיד זה בכל עת.
אני אוהב לחלוק את המידע הזה כי כל אחת יכולה לקרוא לעצמה "יועצת פיננסית", אפילו מישהי שרוכלת מוצרים פיננסיים מסוכנים ביוטיוב או מוכרת מניות של השקעה בפייסבוק. אם אתה מקבל עצות שנראות לא טובות, שקול ממי אתה מקבל אותן והאם האדם נדרש לפעול לטובתך בעת ההמלצה הזו.
זיהוי הונאות ורמאים
למרות שזה לא בהכרח צורה רעה עבור יועץ להציע או לבחור מניות בודדות, אני תוהה אם הבחירות האלה הוצגו לך בבירור. יועצים פיננסיים נאמנים לא יכולים להגן עליך מכל הפסדי שוק, אבל הם צריכים להציע השקעות המשלימות את התיק הכולל שלך ולהזהיר אותך מפני חשיפת יתר לנכסים מסוימים.
כל יועץ ששווה את המלח שלו לא יגיד לך להשקיע יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך ביחיד מטבע מבוזר או אבטחה.
בדיקת רישום של יועץ לגבי פעולות משמעתיות או תלונות יכולה לעזור לך להרגיש לזהות שחקנים רעים במרחב. כמה דרכים לבדוק את היועץ הפיננסי שלך כוללות:
השתמש ב-BrokerCheck של FINRA. הזן שם של יועץ או חברה ברוקר צ'ק, כלי חינמי, שייתן לך בוררויות ותלונות, מידע רישוי ופעולות רגולטוריות.
השתמש בגילוי הציבור של יועץ ההשקעות של SEC. כלי זה, הקשור ל-BrokerCheck, מאפשר לך גם לצפות במידע על יועץ השקעות ופעילותו העסקית.
בדוק את האישורים שלהם. רישוי כגון הסדרה 7 מאפשר ליועצים למכור ניירות ערך. בנוסף, CFPs ואנליסטים פיננסיים מוסמכים (CFAs), למשל, חייבים לעבור שורה של מכשולים חינוכיים ולעמוד בסטנדרטים מקצועיים.
האם היועץ הפיננסי שלך יכול להגן עליך מפני הפסדי שוק?
תשובה קצרה: לא. יועץ פיננסי, אפילו מנהל השקעות גאוני, לא יכול להבטיח שהתיק שלך תמיד יהיה בשחור. אלא אם כן זרקת את כספך בכמה חשבונות חיסכון או תעודות פיקדון, סביר להניח שאתה הולך לרכוב על תנועות השוק, לא משנה מי ייתן לך עצות השקעות.
כמה דברים שיועץ יכול לעשות כוללים:
לעזור לך לעצב א אסטרטגיית השקעה מגוונת עם פרופיל סיכון התואם את אופק זמן ההשקעה שלך ואת הבטן לסיכון.
סיוע בהצבת כסף ב"דליים" למטרות קצרות, בינוניות וארוך טווח.
הצע השקעות או אסטרטגיות שיכולות לעזור לך לעמוד ביעדים הפיננסיים שלך.
נותן לך את החופש לשחק עם כסף בהשקעות אישיות. אבל יועץ טוב יעודד אותך "להמר" רק עם כסף שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד. יועצים רבים מציעים שמטבעות קריפטוגרפיים, למשל, לא תופסים יותר מ-2% עד 5% מתיק ההשקעות של המשקיע.
שורה תחתונה
תשלום עבור ייעוץ אינו מבטיח שתימנע מכל הפסדי השוק. אבל אם אתה חש עצבני לגבי האופן שבו ההשקעות הללו הוצגו בפניך וכיצד הן תוארו, כדאי לבדוק את האישורים של היועץ הפיננסי שלך ולהבטיח שאתה עובד עם מישהו לגיטימי.
טיפים להשקעה
אם יש לך שאלות ספציפיות לגבי מצב ההשקעות והפנסיה שלך, א יועץ פיננסי יכול לעזור. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
אם ההשקעות שלך משתלמות, אתה עשוי להיות חייב במס רווחי הון. גלה כמה תשלם כשתמכור את המניות שלך עם שלנו מחשבון מס רווחי הון.
Susannah Snider, CFP® היא כתבת התכנון הפיננסי של SmartAsset, ועונה לשאלות הקוראים בנושאי מימון אישי. יש לך שאלה שאתה רוצה שתענה עליה? אימייל [מוגן בדוא"ל] וייתכן שתענה על השאלה שלך בעמודה עתידית.
שימו לב שסוזנה אינה משתתפת בפלטפורמת SmartAdvisor Match.
קרדיט תמונה: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
ההודעה שאל יועץ: אני מפסיד כסף על השקעות. איך היועץ שלי יכול לתת לזה לקרות? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html