אני מחפש מתווך ותיק לטווח ארוך. האם פידליטי או צ'רלס שוואב הם בחירה טובה יותר?

As פלטפורמות השקעה, צ'ארלס שוואב ו-Fidelity יוצרים השוואה מאוד בין תפוחים לתפוחים. שניהם בתי ברוקראז' ותיקים עם היסטוריה של ניהול פיננסי, ייעוץ אישי ושירותי קמעונאות. שניהם הציגו פלטפורמות מסחר מקוונות בצורה של אפליקציות ואתרים. ושניהם מציעים פלטפורמות שירות מלא עם מגוון רחב של נכסים ומידע הזמינים לסוחרים בודדים. לבחירתך בתיווך עשויה להיות השפעה גדולה על הכספים לטווח ארוך שלך. לשקול לדבר עם יועץ פיננסי על זה.

נאמנות מול צ'רלס שוואב: אגרות

בדרך כלל ישנם ארבעה סוגים של עמלות שפלטפורמת השקעות מקוונת תגבה:

• דמי מסחר: כל חיוב קבוע מצורף לכל עסקה שתבצע. בדרך כלל זו תהיה עמלה קבועה או מה שמכונה "המרווח", כאשר הברוקר שלך גובה ממך על סמך ההפרש בין מחיר הקנייה למחיר המכירה של נכס.

• עמלות מסחר: זה כאשר ברוקר יגבה ממך תשלום עבור כל עסקה שתבצע בהתבסס על אחוז מהנפח או הערך של כל עסקה.

• דמי חוסר פעילות: כל עמלות שהברוקר גובה ממך על אי סחר, כגון על שמירת כסף חשבון תיווך.

• עמלות לא מסחר/אחר: כל צורה של עמלה עבור שימוש בפלטפורמה זו שאינה מכוסה לעיל. לדוגמה, תיווך עשוי לחייב אותך על ביצוע הפקדות לחשבונך, הוצאת כסף ממנו או הרשמה לשירותים נוספים.

פידליטי וצ'רלס שוואב דומים מאוד בכל הנוגע לתעריפי עמלות. שתי הפלטפורמות מציעות מסחר חופשי עבור מניות ו קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל). שניהם גובים 0.65 דולר לחוזה כדי לסחור בחוזי אופציות וכ-50 דולר לעסקה כדי לסחור בקרנות נאמנות שאינן ברשימת הפלטפורמה ללא עמלות. עם זאת, כל פלטפורמה מציעה אלפי קרנות נאמנות למסחר חופשי.

אף פלטפורמה אינה גובה דמי חוסר פעילות או עמלות שאינן מסחריות לשימוש בסיסי (פעילויות כמו הפקדת כסף או משיכתם). צ'ארלס שוואב אכן גובה תשלום עבור תכונות נדירות או אזוטריות מסוימות, כגון העברות חשבונות, העברות ACH שהוחזרו, עמלות בנקאיות והנפקת תעודת מלאי נייר. בעוד ש- Fidelity מציע הרבה יותר תכונות בעלות אפסית מאשר צ'רלס שוואב, על המשתמשים גם לשקול בדיוק באיזו תדירות הם מתכוונים לבקש תעודת מלאי נייר או העברה בנקאית.

הסיפור ממשיך

שתי הפלטפורמות מציעות מסחר בסיוע ברוקר. Fidelity מוסיפה $19.95 לכל סחר עבור שירות זה, בעוד צ'רלס שוואב גובה $25. שתי הפלטפורמות מציעות גם גישה ליועצים פיננסיים, אונליין או דרך סניפי הקמעונאות של החברה, בעלות נוספת. העלויות הספציפיות הכרוכות בייעוץ פיננסי משתנות.

נאמנות מול צ'רלס שוואב: שירותים ותכונות

ל-Fidelity יש פלטפורמת מסחר אחת שהיא מפעילה תחת מותג הליבה שלה. זה נגיש הן דרך אתר האינטרנט של החברה והן דרך האפליקציה שלה, Fidelity Investments. צ'רלס שוואב מציע שתי פלטפורמות מסחר. הראשון מוצע פשוט תחת המותג Schwab. השני ידוע בשם StreetSmart. כמו ב-Fidelity, שתי הפלטפורמות מוצעות דרך אינטרנט ואפליקציה לנייד.

כמו עמלות, Schwab ו-Fidelity מציעות שירותים רחבים דומים. שניהם מאפשרים לך לסחור כמעט בכל סוגי הנכסים העיקריים, כולל מניות, תעודות סל, אופציות ו חברים משותפים. כל פלטפורמה מספקת גם כמה אלפי קרנות נאמנות ללא עמלה. גם לשוואב וגם ל-Fidelity יש אלפי כספים אלה לבחירה.

לכל אחד יש יתרון קל בצד השני בסוגי נכסי נישה מכיוון שצ'רלס שוואב תומך במסחר בחוזים עתידיים (שפידליטי לא תומכת בו), בעוד ש-Fidelity תומכת מסחר ישיר במט"ח (מה שצ'רלס שוואב לא עושה). עם זאת, אין זה סביר שהדבר ישפיע על המשקיע הממוצע, שכן הן החוזים העתידיים והן המטבעות הזרים הם סוגי נכסים תנודתיים בעלי סיכון גבוה שמושכים מעט משקיעים קמעונאיים. נכון למועד כתיבת שורות אלה, אף אחת מהפלטפורמות לא תומכת השקעה ישירה במטבעות קריפטוגרפיים.

שתי הפלטפורמות הללו מציעות מגוון רחב של מידע וניתוח. משקיעים יכולים למצוא נתוני מסחר כגון היסטוריית מחירים, סטטיסטיקות קריטיות ואינדיקטורים טכניים לאורך כל חייו של כל נכס נתון. זה כולל רובו-ייעוץ, המאפשר לך להשקיע בתיקים מונעי בינה מלאכותית על סמך פרמטרים שבחרת מראש. גם צ'ארלס שוואב וגם פידליטי מציעים שירות זה בחינם על יתרות מתחת ל-$10,000. עם זאת, צ'רלס שוואב דורש השקעה מינימלית של $5,000 כדי להשתמש בהשקעה שלהם.

גם צ'רלס שוואב וגם פידליטי מציעים מגוון רחב של חדשות וניתוחים. באמצעות הפלטפורמות שלהם המשתמשים יכולים למצוא לא רק מערכי נתונים עבור כל נכס שהם מסתכלים עליו, אלא גם דוחות שוק, ניירות ערך וניתוחים ערוכים המסייעים לכולם לעזור להם לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר. בעוד שהמידע שמציעות שתי החברות מוערך היטב, בדרך כלל ההיצע של צ'רלס שוואב נחשב לאיכותי במיוחד. משתמשים אשר חשוב להם ניתוח מסחר צריכים לשקול זאת היטב בעת בחירת פלטפורמה.

לבסוף, צ'ארלס שוואב ופידליטי מציעים במידה רבה את אותם סוגי חשבונות. כשזה מגיע ל חשבונות פרישהעם זאת, גם Fidelity וגם Schwab פגעו בכל האפשרויות העיקריות. אלה כוללים גלגול, IRA מסורתיים ורוטיים, IRAs שעברו בירושה, חשבונות פרישה לעצמאים וחשבונות פרישה לעסקים קטנים. שניהם גם מציעים חשבונות קצבה, חשבונות ביטוח חיים וחשבונות נאמנות ועיזבון.

נאמנות מול צ'רלס שוואב: חוויה מקוונת ומובייל

פידליטי, בגדול, קלה יותר לשימוש מאשר צ'רלס שוואב. אפליקציית Fidelity Mobile פרוסה היטב וקלה לשימוש. ברור שהוא תוכנן מתוך מחשבה על המשקיע הממוצע, שכן הממשק נותן עדיפות למידע בסיסי בכל מסך נתון. לדוגמה, אישי של משתמש תיק השקעות ומחווני שוק המניות העיקריים שולטים בדרך כלל במסך הבית של האפליקציה. רשימות נכסים קלות יחסית לניווט, ובחירה בנכס מעלה מידע ברור לגבי תמחור ו אפשרויות קנייה או מכירה. יש בכך את הסגולה להפוך את האפליקציה הזו ליותר יעילה מרבים מהמתחרות שלה, עם זאת, היא גם נוטה לקבור את התכונות המתוחכמות יותר של אפליקציית Fidelity מאחורי שכבות של כרטיסיות.

סוחרים מנוסים עשויים לגלות שהם צריכים לעבוד קצת יותר קשה על מנת למצוא אינדיקטורים טכניים מורכבים או אסטרטגיות מסחר מתוחכמות. הם גם יגלו כי, ככל הנראה במרדף אחר צמצום המורכבות, אפליקציית Fidelity תומכת בהתאמה אישית פחותה מאפליקציית Charles Schwab בכל הקשור לבניית מערכי נתונים משלך. קצת יותר קשה ליצור השוואות משלך באמצעות מספר נכסים או אינדיקטורים אשר שוב עלולים להתסכל עבור סוחרים מנוסים יותר.

עם זאת, פלטפורמת המסחר של צ'רלס שוואב עשויה מאוד לבלבל סוחרים חדשים או לא מנוסים. זה נכון במיוחד כשמדובר בכרטיס ה-All-In-One של Schwab. הפלטפורמה מיועדת לכך שרוב המסחר יתבצע דרך מסך זה, המאפשר לך לראות את כל העסקאות במקום אחד לפני שאתה מבצע אותן. זהו כלי בעל פוטנציאל ערך גבוה עבור סוחרים מנוסים, שכן סוג זה של תצוגה של 30,000 רגל של עסקאות היום שלך יכול להיות בעל ערך רב. משקיעים חדשים, לעומת זאת, יראו חומה של מידע ובחירות שעשויות להיראות מרתיעה.

נאמנות מול צ'רלס שוואב: באיזה בחירה כדאי לך לבחור?

חשוב לציין בהתחלה כי גם פידליטי וגם צ'רלס שוואב מציעות פלטפורמות מסחר מצוינות בשירות מלא. כמשקיע תעשה טוב באחת מהאפשרויות הללו שתבחר.

משקיעים חדשים, או משקיעים מזדמנים שלא רוצים להתאמץ במעלה עקומת למידה תלולה, ככל הנראה יעדיפו את הפלטפורמה של פידליטי. הפריסה והעיצוב עוזרים משקיעים חסרי ניסיון להבין את האפשרויות שלהם בקלות רבה יותר מזו של שוואב. זה יוצר סביבה שבה אתה יכול לבנות ניסיון תוך כדי מסחר.

משקיעים מנוסים יותר יעדיפו ככל הנראה את צ'ארלס שוואב. פלטפורמה זו תומכת ברמה גבוהה יותר של התאמה אישית במערכי הנתונים שלה ומציעה מגוון רחב יותר של ניתוחים באיכות גבוהה שיכולים לסייע בתמיכה במסחר שלך. משקיעים שרוצים להיכנס באמת לעשבים השוק יגלו כי פלטפורמה זו מציעה כלים נוספים, במיוחד באמצעות המותג StreetSmart. המורכבות הגדולה יותר של פלטפורמה זו היא הפשרה על עומקה המשמעותי יותר.

שורה תחתונה

פידליטי וצ'רלס שוואב הן שתי אפשרויות נהדרות עבור המשקיע המקוון. אתה לא יכול לטעות עם אף אחד מהם. עם זאת, יותר פעיל או משקיעים מתוחכמים אולי יעדיף את מגוון הכלים והנתונים האנליטיים הרבה יותר של צ'ארלס שוואב. למשקיעים מזדמנים יותר עשויה להיות חוויה טובה יותר עם ממשק המשתמש היעיל והגישה האינטואיטיבית של Fidelity. זכור שגם צ'ארלס שוואב וגם פידליטי מציעים שירותים אישיים כגון ייעוץ ושירותי מתווך אחרים. לא משנה באיזה מהם אתה משקיע, וודא תחילה שיש לך תוכנית פיננסית שתכוון את ההשקעה שלך.

טיפים להשקעה

• לשקול לדבר עם יועץ פיננסי על התוכנית הפיננסית ואסטרטגיית ההשקעה שלך. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• לצלילה מעמיקה יותר, עיין בביקורות האישיות של SmartAsset על שניהם צ'ארלס שוואב ו דיוק. אלה עשויים לעזור לענות על שאלות ספציפיות יותר שיש לך.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/Sitthiphong, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/franckreporter

ההודעה נאמנות מול צ'רלס שוואב: מה הכי טוב? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.