בקרוב אני יורש סכום כסף נכבד מדוד שאיש במשפחתי עדיין לא מדבר איתו; אני היחיד שנשאר איתו בקשר. אמנם זה נראה קצת גרוטסקי לחשוב על כסף בזמן שמישהו על ערש דווי, אבל זה סכום מספיק גדול שאני צריך לתכנן איך אחסוך/משקיע אותו.
יש לי שני אחים שאינם כלולים בירושה. עם זאת, ברגע שדודי נפטר וירשתי את הכסף, אני רוצה "לחלוק את האהבה" עם האחים שלי, אליהם אני מאוד קרוב. אני מרגיש שהכסף הזה לא הרווח ואני כבר מרגיש אשם שאני מקבל את הכסף הזה והם לא, במיוחד בגלל שאחות אחת נאבקת כלכלית.
אם הייתי נותן להם חלק מהירושה, מה תהיה הדרך הטובה ביותר לעשות זאת? ברצוני להימנע מתשלום מיסים שוב, שכן אשלם מיסי עיזבון על הירושה. יכולתי לתת להם סכומים שנתיים, אבל אני לא רוצה שזה ירגיש כאילו אני שולט על הכסף הזה מעל ראשם; האם אמון יהיה מתאים יותר? במיוחד שאחותי הנאבקת לא מנהלת כסף טוב.
תודה על עזרתך.
שיתוף האהבה
שיתוף יקר,
את אחות טובה. אני מעריך את ההתחשבות שלך ואת זה שאתה מתכנן קדימה. בינתיים, אל תבטיח שום הבטחה לאחים שלך, או לעצמך.
אתה מרגיש מספיק אשמה על כך שירשת את הכסף הזה בזמן ששתי אחיותיך נותרות בחוץ בקור; אל תרגיש אשמה גם על כך שמסרתי את זה. אם אחד מהאחים מחה על האופן שבו הם קיבלו את הכסף והרגיש שאתה "מליץ עליו" עליהם או בדרך כלשהי גורם להם להרגיש "פחות מ" הם תמיד יכולים לסרב לכך. אתה לא יכול לשלוט איך אנשים אחרים מגיבים או מרגישים, אז אל תנסה לעשות זאת. אתה יכול רק לשלוט איך אתה מרגיש. אשמה אפילו לא צריכה להיות על השולחן.
נאמנויות הן בדרך כלל אפשרות טובה כאשר אתה רוצה לחסוך במסי עיזבון. לדוגמה, התאמת אינפלציה העלתה את מיסי העיזבון הפדרליים ל-12.06 מיליון דולר ליחיד, או 24.12 מיליון דולר לזוג לשנת 2022, אך מדינות מסוימות פחות נדיבות בעוד שלאחרות (השתחווה, פלורידה) אין מס עיזבון כלל. במקרה שלך, האחים שלך יצטרכו לשלם מסים על הכנסה שהם מקבלים מכל נאמנות שתקים עבורם במהלך חייך.
נאמנויות משמשות בעיקר לתכנון מס הכנסה, הגנה על נכסים עבור הנאמן או המוטבים, תכנון סיעודי ו/או הגנה על ילדים או נכדים עם צרכים מיוחדים, בין היתר. נאמנויות יכולות להיות גם מורכבות ויקר להקמה ולתחזוקה. בהתחשב במה שאתה אומר על הנסיבות של אחותך, סביר להניח שהיא תשלם שיעור נמוך יותר על כל חלוקה מהנאמנות. אותו הדבר יחול כמובן על ילדים במצב דומה.
התחל נמוך והלך לאט. בשנת 2022, הפטור השנתי ממס מתנות עלה ל-$16,000 לכל תורם/מקבל, לעומת 15,000$ בשנת 2021. מתנות שנתיות אינן ניתנות לניכוי על מס ההכנסה שלכם, וגם לא נחשבות כהכנסה עבור המקבלים. מתנות הניתנות ישירות לרופא עבור חבר או קרוב משפחה וישירות למוסד חינוכי פטורות ממס מתנות. הסבר שהכנסה קבועה מעיזבון דודך (ולא אתה) עדיפה מטעמי מס.
אני חושב שמה שאתה עושה הוא אצילי, ושינוי קצב מבורך עבור הטור הזה. לחלק מחברי קבוצת הפייסבוק המונייסטית היו דעות פחות נלהבות לגבי המצב הקשה שלך. אחד כתב: "דודך הוציא את האחים שלך מצוואתו כי אין לו קשר איתם. אתה צריך לכבד את רצונו לא לתת להם את כספו". אחר אמר, "אל תיתן להם פרוטה." אחר שאל: "האם אתה צריך אח נוסף?"
בשביל מה שזה שווה, ברגע שדודך הלך והכסף בחשבון שלך, זה השלל שלך, ואתה חופשי להפיץ אותו בכל דרך שתמצא לנכון.
לבדוק הפייסבוק הפרטי של Moneyist הקבוצה, שם אנו מחפשים תשובות לבעיות הכסף הקשות ביותר בחיים. הקוראים כותבים אלי עם כל מיני דילמות. פרסם את השאלות שלך, ספר לי על מה אתה רוצה לדעת יותר, או שקול את העמודים האחרונים של Moneyist.
המוניסט מצטער שאינו יכול לענות על שאלות בנפרד.
על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך, אתה מסכים לפרסם אותן בעילום שם ב- MarketWatch. על ידי שליחת הסיפור שלך ל-Dow Jones & Company, המוציא לאור של MarketWatch, אתה מבין ומסכים שאנו עשויים להשתמש בסיפור שלך, או בגרסאות שלו, בכל המדיה והפלטפורמות, לרבות באמצעות צדדים שלישיים.
קרא עוד:
'אנחנו מאמינים שאשתו לשעבר סיימה אותה לזה': בתו של בעלי שאלה אותי מדוע אני המוטבת בביטוח החיים של אבא שלה במקום היא. איך אני מגיב?
'משמרת בית הקברות היא הכי פחות מאוישת:' אני מחכה לשולחנות בסטריפ של לאס וגאס. הלקוחות השיכורים שלנו לרוב לא נותנים טיפ. כיצד אוכל לשכנע את הבוס שלי להוסיף דמי שירות?
'זה שם את כולם במצב מוזר': המלצרית שלנו אמרה שנוספו 20% עמלת שירות לכיסוי הטבות וביטוח בריאות, אבל זה לא טיפ. האם זה נורמלי?
'אני כבר מרגיש אשם': דודי משאיר לי ירושה גדולה, אבל לא כולל את האחים שלי. האם עלי לתת להם כסף מדי שנה, או להקים נאמנות?
קוונטין היקר,
בקרוב אני יורש סכום כסף נכבד מדוד שאיש במשפחתי עדיין לא מדבר איתו; אני היחיד שנשאר איתו בקשר. אמנם זה נראה קצת גרוטסקי לחשוב על כסף בזמן שמישהו על ערש דווי, אבל זה סכום מספיק גדול שאני צריך לתכנן איך אחסוך/משקיע אותו.
יש לי שני אחים שאינם כלולים בירושה. עם זאת, ברגע שדודי נפטר וירשתי את הכסף, אני רוצה "לחלוק את האהבה" עם האחים שלי, אליהם אני מאוד קרוב. אני מרגיש שהכסף הזה לא הרווח ואני כבר מרגיש אשם שאני מקבל את הכסף הזה והם לא, במיוחד בגלל שאחות אחת נאבקת כלכלית.
אם הייתי נותן להם חלק מהירושה, מה תהיה הדרך הטובה ביותר לעשות זאת? ברצוני להימנע מתשלום מיסים שוב, שכן אשלם מיסי עיזבון על הירושה. יכולתי לתת להם סכומים שנתיים, אבל אני לא רוצה שזה ירגיש כאילו אני שולט על הכסף הזה מעל ראשם; האם אמון יהיה מתאים יותר? במיוחד שאחותי הנאבקת לא מנהלת כסף טוב.
תודה על עזרתך.
שיתוף האהבה
שיתוף יקר,
את אחות טובה. אני מעריך את ההתחשבות שלך ואת זה שאתה מתכנן קדימה. בינתיים, אל תבטיח שום הבטחה לאחים שלך, או לעצמך.
אתה מרגיש מספיק אשמה על כך שירשת את הכסף הזה בזמן ששתי אחיותיך נותרות בחוץ בקור; אל תרגיש אשמה גם על כך שמסרתי את זה. אם אחד מהאחים מחה על האופן שבו הם קיבלו את הכסף והרגיש שאתה "מליץ עליו" עליהם או בדרך כלשהי גורם להם להרגיש "פחות מ" הם תמיד יכולים לסרב לכך. אתה לא יכול לשלוט איך אנשים אחרים מגיבים או מרגישים, אז אל תנסה לעשות זאת. אתה יכול רק לשלוט איך אתה מרגיש. אשמה אפילו לא צריכה להיות על השולחן.
נאמנויות הן בדרך כלל אפשרות טובה כאשר אתה רוצה לחסוך במסי עיזבון. לדוגמה, התאמת אינפלציה העלתה את מיסי העיזבון הפדרליים ל-12.06 מיליון דולר ליחיד, או 24.12 מיליון דולר לזוג לשנת 2022, אך מדינות מסוימות פחות נדיבות בעוד שלאחרות (השתחווה, פלורידה) אין מס עיזבון כלל. במקרה שלך, האחים שלך יצטרכו לשלם מסים על הכנסה שהם מקבלים מכל נאמנות שתקים עבורם במהלך חייך.
"התחל נמוך והלך לאט."
נאמנויות משמשות בעיקר לתכנון מס הכנסה, הגנה על נכסים עבור הנאמן או המוטבים, תכנון סיעודי ו/או הגנה על ילדים או נכדים עם צרכים מיוחדים, בין היתר. נאמנויות יכולות להיות גם מורכבות ויקר להקמה ולתחזוקה. בהתחשב במה שאתה אומר על הנסיבות של אחותך, סביר להניח שהיא תשלם שיעור נמוך יותר על כל חלוקה מהנאמנות. אותו הדבר יחול כמובן על ילדים במצב דומה.
התחל נמוך והלך לאט. בשנת 2022, הפטור השנתי ממס מתנות עלה ל-$16,000 לכל תורם/מקבל, לעומת 15,000$ בשנת 2021. מתנות שנתיות אינן ניתנות לניכוי על מס ההכנסה שלכם, וגם לא נחשבות כהכנסה עבור המקבלים. מתנות הניתנות ישירות לרופא עבור חבר או קרוב משפחה וישירות למוסד חינוכי פטורות ממס מתנות. הסבר שהכנסה קבועה מעיזבון דודך (ולא אתה) עדיפה מטעמי מס.
אני חושב שמה שאתה עושה הוא אצילי, ושינוי קצב מבורך עבור הטור הזה. לחלק מחברי קבוצת הפייסבוק המונייסטית היו דעות פחות נלהבות לגבי המצב הקשה שלך. אחד כתב: "דודך הוציא את האחים שלך מצוואתו כי אין לו קשר איתם. אתה צריך לכבד את רצונו לא לתת להם את כספו". אחר אמר, "אל תיתן להם פרוטה." אחר שאל: "האם אתה צריך אח נוסף?"
בשביל מה שזה שווה, ברגע שדודך הלך והכסף בחשבון שלך, זה השלל שלך, ואתה חופשי להפיץ אותו בכל דרך שתמצא לנכון.
לבדוק הפייסבוק הפרטי של Moneyist הקבוצה, שם אנו מחפשים תשובות לבעיות הכסף הקשות ביותר בחיים. הקוראים כותבים אלי עם כל מיני דילמות. פרסם את השאלות שלך, ספר לי על מה אתה רוצה לדעת יותר, או שקול את העמודים האחרונים של Moneyist.
המוניסט מצטער שאינו יכול לענות על שאלות בנפרד.
על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך, אתה מסכים לפרסם אותן בעילום שם ב- MarketWatch. על ידי שליחת הסיפור שלך ל-Dow Jones & Company, המוציא לאור של MarketWatch, אתה מבין ומסכים שאנו עשויים להשתמש בסיפור שלך, או בגרסאות שלו, בכל המדיה והפלטפורמות, לרבות באמצעות צדדים שלישיים.
קרא עוד:
'אנחנו מאמינים שאשתו לשעבר סיימה אותה לזה': בתו של בעלי שאלה אותי מדוע אני המוטבת בביטוח החיים של אבא שלה במקום היא. איך אני מגיב?
'משמרת בית הקברות היא הכי פחות מאוישת:' אני מחכה לשולחנות בסטריפ של לאס וגאס. הלקוחות השיכורים שלנו לרוב לא נותנים טיפ. כיצד אוכל לשכנע את הבוס שלי להוסיף דמי שירות?
'זה שם את כולם במצב מוזר': המלצרית שלנו אמרה שנוספו 20% עמלת שירות לכיסוי הטבות וביטוח בריאות, אבל זה לא טיפ. האם זה נורמלי?
מקור: https://www.marketwatch.com/story/im-already-feeling-guilty-my-uncle-is-leaving-me-a-large-inheritance-but-excluding-my-siblings-should-i- מתנה-להם-כסף-כל-שנה-או-להקים-נאמון-11650501525?siteid=yhoof2&yptr=yahoo