שאלה: אני שוקל לשכור יועץ פיננסי. אני בן 70, ואני הולך להפסיק לעבוד השנה. אני מנהל את המניות והכסף שלי בעצמי, אבל אני מודאג מהשוק. לא הצלחתי כל כך מהשקעה של מניה בודדת בשנתיים האחרונות.
תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: אני שוקל לשכור יועץ פיננסי. אני בן 70, ואני הולך להפסיק לעבוד השנה. אני מנהל את המניות והכסף שלי עכשיו, אבל אני מודאג מהשוק. לא הצלחתי כל כך מהשקעה במניות בודדות בשנתיים האחרונות.
תאגיד שירותים פיננסיים ידוע המליץ על חברה שגובה 1%, שזה יהיה כ-20 אלף דולר. אבל לפני 20 שנה השקעתי בחברת השקעות גדולה והם הפסידו חצי מהכסף שלי בהשקעה בחברות שפשטו רגל, אז אני עדיין מהסס להעביר את הכסף שלי לחדש. יכולתי גם למכור הכל ולשים את הכסף שלי בקרן שוק כספים של האוצר שמשלם כיום 4.5%. מה האפשרויות שלי? (מחפשים גם יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך).
תשובה: ראשית, ברכות על הגעתך לפנסיה, ואל תרביץ לעצמך יותר מדי בגלל הפסדי המניות האחרונים. אכן, היה קשה למצוא תשואות טובות ב-2022 לאור העלייה בריבית ובאינפלציה. ולמרות שאינך זקוק ליועץ פיננסי - למרות שאתה עשוי למצוא אחד מועיל מאוד - אתה צריך תוכנית מקיפה יותר מאשר לשים את כל הכסף שלך בקרן שוק כספים של האוצר, אומרים המקצוענים.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
הרצון שלך להשקיע באוצר בשל תשלומי הריבית המובטחים שלהם מובן, אבל התשואה המובטחת הזו עלולה לאבד קרקע לאינפלציה. אם אתה תוהה אם תשואה של 4.5% בשוק הכסף מספיקה, תצטרך ליצור תוכנית פיננסית שממפה את צרכי ההוצאות שלך בסגנון החיים יחד עם האינפלציה כדי לראות אם זה הגיוני.
"אם אתה קובע מאותה תוכנית פיננסית שכדי לגרום לכספך להחזיק מעמד לאורך כל הפרישה אתה צריך תשואה קצת יותר גבוהה מהממוצע מהשוק הכספי, אז שקול תיק מאוזן באמצעות תמהיל של תעודות סל של קרנות אינדקס יחד עם שוק הכסף כדי לתת אתה הקצר הטוב ביותר בהשגת התשואה הרצויה לאורך זמן", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'יימס פאניאל מחברת הייעוץ.
מחפשים יועץ פיננסי חדש?
כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.
ואכן, שילוב טוב של מניות (כן, אפילו בגיל 70), אג"ח ומזומן יכול לעזור לך להשיג הצלחה ארוכת טווח, אומרים המקצוענים. כלל אצבע גס אחד הוא שאחוז הכסף שלך המושקע במניות צריך להיות 110 פחות הגיל שלך, שבמקרה שלך יהיה 40%. השאר צריך להיות באג"ח ובמזומן.
"אני ממליץ לך לשמור 6 עד 12 חודשים של צרכי תזרים מזומנים בסגנון חיים באוצר לטווח קצר או בחשבון חיסכון מקוון עם תשואה גבוהה שמבוטח FDIC ולהתקין הקצאת השקעה שמרנית עבור יתרת התיק שלך הכוללת חשיפה למניות גלובליות. תזדקק לחשיפה גלובלית למניות כדי לעזור לך לעמוד בקצב האינפלציה לטווח ארוך", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ברוס פרימאו ב-Summit Wealth Advocates. "ההמלצה שלי תהיה להפחית את עמלות ההשקעה שלך ולהתקין תיק השקעות פסיבי בעלות נמוכה וחסכונית במס של תעודות סל וקרנות נאמנות."
הימנע מבחירת מניות בודדות, אומרים המקצוענים. "להיות נתון לסיכון של חברה יחידה זה עוד דגל אדום לדעתי. על ידי השקעה בשווקים רחבים יותר, אתה יכול לעזור להפחית את ההשפעה של כל חברה בודדת עם ביצועים נמוכים או יוצאים מכלל העסקים", אומר מאט פיזל, מתכנן פיננסי מוסמך ובעלים של Harmony Wealth במדיסון, ויסקונסין. מוסיף פרימאו: "תפסיק לבחור מניות בודדות מכיוון שעד שתגלה שיש בעיה עם חברה מסוימת, המניה יורדת ב-30%-40% ואין הרבה מה לעשות אז", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ברוס פרימאו ב-Summit תומכי עושר.
האם כדאי לבחור ביועץ פיננסי?
אם אתה מחפש יותר מניהול כספים לייעוץ בלבד, כמו סיוע בתכנון פרישה, תכנון מס, מס עיזבון ועוד, שכירת יועץ יכולה להוריד משקל עצום מהכתפיים שלך. זה יכול גם לעזור לבעל מקצוע לנהל את הנכסים שלך, להמליץ ולבצע עסקאות בשמך.
יועצים שגובים 1% - שזה שיעור די נורמלי - נוטים לאגד שירותי תכנון פיננסי עם עמלת ניהול נכסים זו. חפש נאמן (הם נדרשים לשים את האינטרסים הפיננסיים שלך לפני האינטרסים הפיננסיים שלך) ואולי תרצה מישהו שהוא מתכנן פיננסי מוסמך, מכיוון שהוא השלים קורסים נרחבים ועבודה מקצועית. כדי למצוא מתכנן שמתאים לחשבון, האגודה הלאומית של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA) מציעה כלי חיפוש מקוון בחינם. אבל, תצטרך לעשות מעט שיעורי בית מעבר לבחירת שם מתוך רשימה. "[רק בגלל שהם רשומים באתר] לא אומר שהם מתרגלים תכנון פיננסי - אתה צריך לשאול שאלות", אומר פראסה. הנה מה לשאול כל יועץ פוטנציאלי שאתה עשוי לשכור. (מחפשים גם יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך).
לחילופין, "אתה יכול לחפש יועץ רובו תמורת חלק מהעלות אם ניהול תיקים הוא הדבר היחיד שמדאיג אותך. אלה מתאימים לחלוטין ויכולים לנהל תיק פרישה בצורה סבירה, אם כי עם מעט התאמה אישית וללא אדם מאחורי האלגוריתם אם וכאשר יש לך שאלות", אומר מאט בייקון, מתכנן פיננסי מוסמך ב-Carmichael Hill & Associates.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everything-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial- יועץ-אפילו-למרות-זה יעלה-20-לשנה-מה-צריך-לעשות-6793bfba?siteid=yhoof2&yptr=yahoo