האם מתכנן פיננסי מתאים לך?
תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: היו לי 225,000 $ ב-401(k) ואז גלגלתי 125,000 $ לקצבה של 7%, מכיוון שרציתי הכנסה. בדיוק מלאו לי 65 ואני רוצה לפרוש בעוד שישה חודשים, אבל אני לא יודע מה לעשות עם שאר ה-100,000 דולר. מה עלי לעשות? האם עלי לשכור יועץ פיננסי שיעזור? (מחפשים גם יועץ פיננסי? אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
תשובה: ברכות על הפרישה המתקרבת שלך - ודע שזה נורמלי לחלוטין להרגיש שעכשיו זה הזמן לשכור יועץ פיננסי. לגבי האם אתה צריך אחד או לא, זה באמת תלוי בהעדפות שלך ובמידת הנוחות שלך בהתמודדות עם הכספים שלך, ונעמוד על כך יותר מאוחר יותר.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש לשכור אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
אבל קודם כל, כדי להבין איך לפרוס את 100,000 הדולרים, תחילה עליך להבין את התמונה הגדולה של חייך וכספך, ומה אתה צריך שהכסף הזה יעשה עבורך. תסתכל על מקורות ההכנסה האחרים שלך, צרכי ההוצאות, כמה תמשוך מחשבונות שונים כשתפרוש ואת השלכות המס של כל זה, אומר ג'סטין פריצ'רד, מתכנן פיננסי מוסמך ב-Approach Financial. "קבעו כמה כסף אתם צריכים לחיות בשנה ואז תוכלו לחלק את זה לכמה תצטרכו בכל חודש, תוך התחשבות בכל הכנסה מביטוח לאומי או מכל מקור אחר כמו פנסיה", אומר מתכנן פיננסי מוסמך פטריק לוגו מ-Pudent Financial Planning. זֶה המדריך יכול לעזור לך להבין כמה דברים פיננסיים אחרים שאתה צריך להבין כדי לראות אם אתה מוכן כלכלית לפרוש.
ברגע שאתה יודע את זה, הבן שניתן לנצל את 100,000 $ שלך בדרכים רבות - אתה יכול למשוך אותם, להעביר אותם לחשבון פרישה אחר או לשמור את הכסף ב-401(k) שלך, בין האפשרויות האחרות. ומה שמתאים לך תלוי איך אתה רוצה להשתמש בכסף הזה. "כדי לקבוע את ההחלטה הנכונה עבורך, יועץ יאסוף את המידע הפיננסי שלך וישאל שאלות על עצמך. הם ינתחו את המצב הפיננסי הנוכחי שלך ויקבעו את המקום הטוב ביותר עבור הכסף שלך", אומרת המתכננת הפיננסית המוסמכת דניאלה מיורה מ-Spark Financials. כמובן, אתה יכול לעשות את זה גם בעצמך - אם כי זה ידרוש הבנה כמה כסף תצטרך כדי לפרוש, וכמה סיכון אתה מוכן לקחת עם 100,000 $ האלה, ועוד. שים לב שמכיוון שיש לך את האפשרות לשמור את הכסף ב-401(k) שלך ולתת לו לגדול, אלא אם כן אתה צריך את המזומן עבור הוצאות מחיה חיוניות, סביר להניח שלא תרצה למשוך אותו, אומרים המקצוענים.
עוד חלק מהפאזל? זה "יעזור לדעת יותר על הקצבה, כמו האם מדובר בקצבה דחיית פרמיה אחת (SPDA)", אומר לואג. SPDA היא קצבה הממומנת בסכום חד פעמי המציעה הכנסה מובטחת עם גידול דחוי במס על ההשקעה. זה יכול להיות מועיל מכיוון שמציעים לך שיעור תשואה מובטח, מה שיכול להקל על תכנון הפרישה ואתה לא צריך לשלם מסים על הקצבה עד שתתחיל לקחת חלוקות.
אם זה נשמע הרבה, יועץ עשוי להיות מועיל - ואתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.
"אם אתה בוחר לעבוד עם יועץ פיננסי, מומלץ לחפש נאמן שיש לו חובה חוקית לעבוד לטובתך ולא יכול להמליץ על מוצרים או שירותים רק בגלל שהם יקבלו תמורה כלכלית על העשייה כך", אומרת אלנה בנסון, דוברת השקעות בחברת NerdWallet. כאן הם סוגי היועצים השונים שאתה עלול להיתקל בהם, ו כאן הן השאלות שיש לשאול אותם.
תכנון פיננסי הוא הרבה יותר מסתם טיפול בהשקעות. "מדובר בהפחתת סיכונים פוטנציאליים לפרישה שלך, יעילות מס, הגנה על נכסים, שימור עיזבון ועוד. אם אין לך תוכנית טיפול לטווח ארוך, הסיכון לביצית הקן שלך גדל מאוד בהשוואה לאלו שהייתה לך. אי קיום תוכנית טיפול יזומה נכונה יכולה להרוס חיים שלמים של חיסכון", מסכמת המתכננת הפיננסית המוסמכת גרייס יונג מקבוצת מידטאון פיננסית.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש לשכור אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-65-and-want-to-retire-in-6-months-i-have-a-125k-annuity-plus-100k-of-money-that-im-not-sure-what-to-do-with-should-i-get-professional-help-01660760031?siteid=yhoof2&yptr=yahoo