אם היועץ הפיננסי שלך לא שאל את 6 השאלות האלה, התקשר אליו

אולי אתה יודע את כל השאלות שאתה צריך לשאול את היועץ הפיננסי שלך (אם לא, קרא את הסיפור שלנו על השאלות שיש לשאול כאן), אבל האם ידעת שגם יועץ חדש צריך לשאול אותך שאלות? "אני אומר ללקוחות וללקוחות פוטנציאליים שזה כמו ללכת לרופא ולעשות בדיקה גופנית מלאה. אני אוהבת לקרוא לזה פיזית פיננסית", אומרת גרייס יונג, מתכננת פיננסית מוסמכת ומנהלת ב-Midtown Financial Group. "כשאני נפגש עם לקוחות פוטנציאליים חדשים, כחלק מהכנת תוכנית פיננסית כוללת, יש כמה שאלות שאני שואל." (אתה יכול להשתמש בכלי זה מ-SmartAsset כדי להתאים למתכנן שעונה על הצרכים שלך.)

אכן, תרצה שיועץ יבדוק את הכספים שלך ואז יכיר אותך. היועצים הפיננסיים עימם שוחחנו כולם אמרו ששאלות הן דרך טובה להבין את צרכי הלקוח, לקבוע כללי יסוד, לבסס אמון וללמוד אם שניכם תתאים. להלן שש שאלות שיועצים פיננסיים עשויים לרצות לשאול לקוחות כדי להכיר את היעדים הפיננסיים שלהם, הציפיות שלהם ועוד.

1. איך היה הניסיון שלך בעבודה עם יועצים בעבר - ואיך היית רוצה שהחוויה הזו תיראה?

קית' מולר, יועץ לניהול עושר ב-Northwestern Mutual במיניאפוליס, אומר שזו דרך מצוינת לחשוף מה עבד טוב עבור לקוח פוטנציאלי ומה לא, ומה הם רוצים להתקדם. "שאלה זו עוזרת ללקוח להביע מילולית את מה שהוא מחפש והיא נותנת ליועץ תחושה של ציפיותיו ומספקת הזדמנות לעזור ללקוח להבין למה עליו לצפות מיועץ", אומר מולר. אכן, לקוחות מסוימים עשויים לרצות עזרה רק בנושאים ספציפיים, כמו השקעה לפנסיה, בעוד שאחרים עשויים לרצות גישה הוליסטית יותר. (אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים למתכנן שעונה על הצרכים שלך.

2. מהן המטרות שלך לטווח הקצר והארוך?

כאשר בונים אסטרטגיות עבור לקוחות, יונג אומר שחשוב לדעת מהן המטרות לטווח הקצר והארוך של הלקוחות. "מהכספים המושקעים שלך, מתי הם יצטרכו להיכנס לחשבון כדי לעמוד ביעדים שונים? חשוב לציין זאת מכיוון שחלק מהאסטרטגיות טובות יותר אם הן לא יופסקו בטרם עת", אומר יונג.

3. איך נראית עבורך הצלחה בפנסיה?

"אני רוצה לדעת איפה הראש שלהם נמצא בכל הקשור לדברים שהם באמת יעשו בפנסיה", אומר ג'רמי ד.שיפ, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד ויועץ השקעות בחברת Retirement Capital Planners. "אם אין לנו מטרה אולטימטיבית לתכנן לקראתה, זה כמעט בלתי אפשרי להתחיל לעבוד", אומר Shipp.

4. איך אתה מגיב לירידה גדולה בשוק?

בריאן וולש, מנהל בכיר ומתכנן פיננסי מוסמך ב-SoFi, אומר שהבנת הסובלנות והיכולת של מישהו להתמודד עם סיכונים היא היבט חשוב ביותר באסטרטגיית השקעה. "במשך שנים, יועצים מינפו שאלונים ותוכנה ליצירת פרופיל סיכונים כדי לסייע להחלטה הזו", הוא מסביר, ומוסיף שבאופן ספציפי, כעת הוא שואל לקוחות כיצד הגיבו לירידה הגדולה בשוק באביב שעבר. "אם הם מכרו או היו לחוצים מאוד מההאטה, אז אולי הם צריכים להיות שמרניים יותר", אומר וולש. (אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים למתכנן שעונה על הצרכים שלך.)

5. איזה סוג של סיכון תיק אתה מוכן לקחת - ומה הציפיות שלך מהתיק שלך?

שאלות ארבע וחמש קשורות במקצת, אבל מייצגות מושג כל כך חשוב שצריך להגיע אליו שזה רעיון לא רע שיועץ ישאל אותו בכמה דרכים. "זו לא רק שאלה פשוטה האם אתה תוקפני או שמרן. אם היית משקיע 100,000 דולר ומחר השוק נסוג וההשקעה שלך כעת היא 80,000 דולר, איך היית מרגיש?" אומר יונג. אם מישהו אומר שהוא לא יהיה בסדר אם הוא יאבד משהו, יונג אומרת שהיא תצטרך לדון בציפיות. "יש אנשים שמצפים לקבל 10%+ תשואות, אבל הם לא רוצים לקחת שום סיכון. סיכון ותגמול הולכים יד ביד", אומר יונג. 

6. מה עשית עם הכסף בפעם האחרונה שקיבלת העלאה או נכנסת לעודף כסף?

התבוננות כיצד אנשים מתמודדים עם כסף נוסף יכול לעזור לך להבין כיצד לתכנן עבורם טוב יותר. "העלאות חיסכון לא רק מאפשרות לך להשקיע כסף לעתיד, אלא היא גם שולטת בצמיחת ההוצאות שלך, כך שתצטרך לחסוך פחות כסף כדי להחליף את רמת החיים שלך כשתצא לפנסיה", אומר וולש. אם יש לך עסק עם אדם שהוא מוציא, ייתכן שתצטרך לבנות אמצעי הגנה נוספים בתוכנית הפיננסית שלו כדי להבטיח שהוא יישאר במסלול; עדיף לדעת את זה מראש.