ביום רביעי, הפדרל ריזרב העלה שוב את הריבית - וזה חדשות טובות לחוסכים. יתרה מכך, החוסכים רואים את התשואות בחשבונות החיסכון עולות כבר חודשים. "חשבונות החיסכון הזמינים הלאומיים בעלי התשואה הגבוהה ביותר משלמים מעל 4%, והבנקים עדיין נמצאים במצב של הגדלת התשלומים שלהם. לא רק שהחשבונות האלה זמינים בפריסה ארצית, אלא שרבים מהחשבונות שמניבים מעל 4% אינם דורשים הפקדה מינימלית, כך שהם ממש זמינים לכולם" אומר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי בבנקרייט. (אתה יכול לראות את שיעורי חשבון החיסכון הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.)
למעשה, האמריקאים לא ראו תשואות כאלה בכמה חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה כבר כמעט 15 שנה. "עם עליית הריבית, חשבונות החיסכון התחרותיים ביותר מציעים תשואות שנראו לאחרונה ב-2009 והן ממשיכות לטפס", אומר מקברייד.
עם זאת, חשבון החיסכון הממוצע עדיין משלם תשואה גרועה (ראה להלן), כך שכניסה לתעריפים גבוהים אלה עשויה לדרוש מצרכנים לעבור בנק. "לא ראינו את השיא בתשואות חשבונות החיסכון. תמשיך להיות מומנטום עלייה כשהעלאות הריבית של הפד נמשכות", אומר מקברייד.
שיעורי החיסכון של היום
להלן התעריפים הממוצעים העדכניים ביותר על חשבונות חיסכון, על פי נתוני Bankrate שפורסמו ב-1 בפברואר, ולאחר מכן אנו משוחחים עם מומחים על כמה אתה צריך לחסוך (כן, אפילו בסביבה עתירת אינפלציה זו), היכן לשים את הכסף , ועוד.
חֶשְׁבּוֹן | תעריף ממוצע ששולם |
חשבון שוק הכסף | 0.38% |
חיסכון של 10 אלף דולר | 0.22% |
חיסכון של 25 אלף דולר | 0.46% |
חיסכון של 50 אלף דולר | 0.47% |
חשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה יותר | 0.83% |
כמה כסף היית צריך לחסוך?
אין מספר קסם, אבל המקצוענים ממליצים בדרך כלל לשמור בין 3-12 חודשים של חיוני הכנסה בקרן חירום. גורמים כמו גילך, מצבך המשפחתי והקריירה שלך משחקים כולם חלק בדיוק בכמות החיסכון החיסכון שאתה צריך. "חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה הוא המקום המושלם עבור קרן החירום שלך - נגיש אך רחוק מספיק מהישג ידך כך שאתה פחות מתפתה לפשוט עליה לצורך הוצאה לפי שיקול דעת", אומר מקברייד. (אתה יכול לראות את שיעורי חשבון החיסכון הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.)
אכן, זוגות עם שני מפרנסים עשויים להזדקק לפחות מאדם בודד, למשל. "זוגות נשואים שעדיין בקריירה שלהם רוצים חיסכון של בין 3 ל-6 חודשים, אבל קרוב לוודאי שיותר קרוב ל-6 אם ההכנסה משתבשת", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך קרטיס קרוסלנד מ-Suttle Crossland Wealth Advisors.
בינתיים, אלה שנמצאים בתחום העבודה המועדים לפיטורים, או מישהו שמחפש להחליף קריירה בקרוב, עשויים להזדקק לעד 12 חודשים. יתרה מכך, בנוסף לקרן חירום, אולי תרצו להחזיק גם חשבונות נוספים שבהם אתם חוסכים למטרות קצרות טווח, כמו רכישת דירה ב-6 החודשים הקרובים, או חופשה בזמן הקרוב.
חשבונות חיסכון לעומת חשבונות שוק הכסף
מומחים מסכימים שעליך לשים את כספי קרן החירום שלך במקום בטוח, כמו חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה או חשבון שוק הכסף. (אתה יכול לראות את שיעורי חשבון החיסכון הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.)
ההטבות של חשבונות חיסכון הן בשפע, אבל הגדולות ביותר כוללות גמישות, קלות חיסכון, הרווחת ריבית וידיעה שהכסף שלך מוגן. עם זאת, יכולים להיות חסרונות בלהחזיק את הכסף שלך בחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה, כמו מגבלות משיכה שגובות עמלות כאשר חרגת ממספר המשיכות בחודש. בטווח הארוך, חשבונות אלו אינם אידיאליים מכיוון שהם אינם משלמים ריבית כמו רכבי חיסכון אחרים.
סוג חשבון נוסף שיש לקחת בחשבון הוא חשבון שוק כסף (MMA); הם חשבונות חיסכון בעלי יכולות חיוב וכתיבת צ'קים המלוות בריבית גבוהה יותר מאשר חשבונות חיסכון מסורתיים. ל-MMA יש לרוב דרישות יתרת מינימום גבוהות יותר ולרוב יש להם שיעורי ריבית נמוכים בהשוואה לחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה, אבל אם האפשרות להוציא ישירות מחשבון חיסכון היא משהו שחשוב לך, MMA מציע תעריפים הגונים עם הגמישות של כתיבה צ'קים או שימוש בכרטיס חיוב המצורף לחשבון.
מה חשוב לדעת לפני פתיחת חשבון חיסכון או MMA
ראשית, תרצה לחפש חשבון עם הגנה של ביטוח פיקדונות פדרלי. "ודא שאתה מתמודד ישירות עם מוסד פיננסי מוסדר, מבוטח פדרלי ולא פתרון של צד שלישי", אומר מקברייד.
קחו בחשבון את שיעור הריבית של החשבון, כמו גם את הכללים הנלווים לחשבון, כמו כל דרישות היתרה שעליכם לעמוד בהן כדי להימנע מעמלות. קחו בחשבון גם כמה קל להכניס כסף לחשבון ולצאת ממנו בעת הצורך. "לעתים קרובות, קישור החשבון לחשבון העובר ושב בבנק הנוכחי או בחברת האשראי שלך היא דרך קלה להעביר כסף הלוך ושוב", אומר מקברייד. (אתה יכול לראות את שיעורי חשבון החיסכון הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.)
McBride גם ממליצה לקרוא את האותיות הקטנות ולשים לב לכל מגבלות יתרה על רווחים גבוהים יותר, כל דרישות הפקדה ישירה או עסקה חודשית כדי להרוויח תשואה זו וכל מגבלה גיאוגרפית או דרישות חברות.
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- recent-now-may-be-the-time-pros-say-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo