יש לך שאלה לגבי היועץ הפיננסי שלך או מחפש יועץ חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: אני במרילנד ויכול להשתמש במתכנן פיננסי עבור Roth IRA שלי ו-TSP שלי [תוכנית חיסכון פנסיה לעובדי ממשלה] כדי להציע הצעות השקעה ולעזור בניהול הכספים שלי כדי לשפר את התשואות. ה-TSP שלי הוא בערך $500,000 אבל אין הרבה מה "לנהל". ה-Roth IRA שלי הוא בערך $80,000 ואני באמת צריך עזרה במציאת ההשקעות הנכונות כדי להצמיח את החשבון הזה בסביבה הנוראה הזו. רוב היועצים רוצים לנהל חשבונות מעל $500,000. למי אני יכול להתקשר ולסמוך?
תשובה: חלק מהמתכננים הפיננסיים עובדים רק עם עשירים מאוד, אבל הרבה עובדים עבור אלה עם פחות. "לא כל המתכננים הפיננסיים דורשים מספר מינימלי של נכסים כדי לעבוד איתך", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ונתן גרניק מ-Wonder Wealth. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
ישנם יועצים רבים שעובדים עם לקוחות בכל שווי נקי ובמקום לגבות עמלת נכסים בניהול (AUM), הם עשויים לגבות שכר חודשי קבוע, עמלה לכל פרויקט (זה עשוי לנוע בין 1,000 ל-10,000 דולר בהתאם להיקף של העבודה), או תשלום שעתי (זה בדרך כלל נע בין $200 ל-$500 לשעה). אכן, מתכנן ייעוץ בלבד יכול לעזור בניהול הנכסים שלך מבלי לנהל אותם עבורך בפועל (כפי שיועץ AUM היה עושה). (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
"בדרך כלל, אתה יכול לשלם על בסיס שעתי עבור ייעוץ או כשכר טרחה חודשי אם אתה רוצה לעבוד עם מישהו באופן שוטף. בעת חיפוש יועץ, ודאו כי היועץ הוא נאמן ושולם רק על ידכם כדי להבטיח שאין ניגודי עניינים", אומרת המתכננת הפיננסית המוסמכת לורה היגינס ב-Approachable Financial Planning. חפשו מתכנן בתשלום בלבד, ושימו לב שהם "יכולים לוודא שה-TSP שלכם נמצא היכן שהוא צריך להיות עבור סובלנות הסיכון שלכם וגם להציע הצעות", אומרת לורן לינדזי, מתכננת פיננסית מוסמכת ב-Beacon Financial Planning. שימו לב גם שהעמלות ניתנות למשא ומתן, וכן הנה איך לשלם פחות.
יש לך שאלה לגבי היועץ הפיננסי שלך או מחפש יועץ חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
לפני שאתה מחפש יועץ, אתה רוצה להיות ברור לגבי המטרה שלך. "האם זה לבנות את תיק ההשקעות הטוב ביותר לפני מסים? או בניכוי מיסים? האם זה לחשוף ולנהל מגוון סיכונים, שלחלקם אין שום קשר להשקעות? לבעלי עסקים רבים עושרם קשור בחברה פרטית. עבורך, זה TSP עם אפשרויות השקעה מוגבלות. בכל מקרה יש צרכים תכנוניים", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אליוט דול מ-Buckingham Strategic Wealth. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
יתרה מכך, התוכנית הפיננסית שלך צריכה לקחת בחשבון את כל ההיבטים של החיים הפיננסיים שלך, כולל כל מקורות ההכנסה הצפויים לפנסיה, בבוא הזמן הזה. "כדי להרגיש בנוח לגבי ההשקעות שלך, חשוב שתהיה לך ציפיות ריאליות למה שאתה יכול לצפות. מתכנן פיננסי יכול לעזור להרכיב את זה כך שתוכל לקבל תחושה סבירה של מה צפוי תחת מגוון תרחישים, כולל הקצאות תיקים ותשואות השקעה צפויות", אומר בלדינג.
כדי להתחיל לחפש יועץ, אתה יכול ללכת לרשת Garrett Planning, האגודה הלאומית של יועצים פיננסיים אישיים (NAPFA) או XY Planning Network.
שאלות ערוכות לקיצור ולבהירות.
יש לך שאלה לגבי היועץ הפיננסי שלך או מחפש יועץ חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/i-really-need-help-i-have-580k-in-retirement-savings-but-cant-find-a-financial-adviser-because-they- רוצים-שלקוחות-יהיו-עשירים-ממני-מה-עליי-לעשות-01675795110?siteid=yhoof2&yptr=yahoo