השקעתי בטסלה מוקדם ועכשיו יש לי ביצת קן בת 8 ספרות. האם אני צריך יועץ פיננסי?

שאלה: אני שוקל להפסיק לעבוד בקרוב. השקעתי בטסלה בשלב מוקדם ובפי 100 ed ועכשיו אני בשווי נמוך מאוד של שמונה ספרות. אני רואה כמה קרנות הטוענות להחזיר בסביבות 10% בשנה, אבל אני חושש בהתחשב ב-Madoff היו לוחות זמנים דומים להחזר. עם זאת, החלופה של מתכננים פיננסיים להציע רק 3-4% נראית לא מרשימה, במיוחד בהתחשב באינפלציה בימים אלה. האם יועצים פיננסיים לא מחזירים מעט מאוד? מהי תשואה ריאלית שאוכל לצפות לו אם אני רוצה לשמר את העיקרון שלי ולחיות מתוך עניין כדי שאוכל להשאיר את זה לילדים שלי כדי שהם לא יצטרכו להיאבק כמו שהייתי צריך?

תשובה: קודם כל, מזל טוב על המזל הטוב והעובדה שהצטרפת לשורות ה"טסלנרים". הדבר הראשון שאתה רוצה לעשות - יועץ פיננסי או לא - הוא לגוון את אחזקותיך אם עדיין לא עשית זאת, אומרים המקצוענים. "אל תסכן את הביטחון הפיננסי העתידי שלך בהון של מניה אחת, במיוחד עכשיו שצברת מספיק עושר כדי לשקול פרישה מוקדמת", אומר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי בבנקרייט. אתה יכול להשתמש זֶה מדריך MarketWatch Picks כדי ללמוד כיצד לגוון בצורה הטובה ביותר, ו כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.

שוקל לשכור יועץ פיננסי או שיש לך בעיה עם היועץ הנוכחי שלך? אימייל [מוגן בדוא"ל].

הדבר הבא שצריך לדעת: שמור על ציפיותיך. "דבר אחד שצריך לזכור הוא ששימור ההון עולה בקנה אחד עם שיעורי תשואה נמוכים יותר, כמו 3% או 4% בשנה, לא 10% או 11% בשנה. להרוויח 10% בשנה זו פשוט לא שאיפה ריאלית אם המטרה שלך היא לייצר הכנסה ולשמור על הקרן", אומר מקברייד. 

שיעורי התשואה תלויים בעיקר בהשקעות שיש לך. "בעוד ששכר הטרחה של היועץ הפיננסי ייצא מההחזרים, ולכן אתה רוצה להיות מאוד מודע למה שאתה משלם ומה אתה מקבל מזה, זה לא שהיועץ הפיננסי מוגבל למאגר של השקעות בתשואה נמוכה יותר", אומר מקברייד. יתרה מכך, אם הם אומרים לך ששיעור תשואה של 3% עד 4% הוא מה שהם יכולים לעשות, זה בגלל שהתשואות הנמוכות האלה תואמות את המטרה של שימור הון ולא אסטרטגיית צמיחה מעל לכל דבר אחר. לייצר תשואות שנתיות של 10% או יותר, אומר מקברייד.

עם זאת, נותרה השאלה: האם אתה צריך יועץ פיננסי, או שאתה יכול פשוט לעשות זאת בעצמך? זֶה מדריך MarketWatch Picks יכול לעזור לך להבין את זה, כמו גם מה אתה עשוי לשלם עבור שירותי יועץ. אם אתה כבר משקיע בטוח ומושכל, אולי אינך זקוק ליועץ, וכפי שמציינת אלנה בנסון, דוברת השקעות ב-Nerdwallet, שכר הטרחה של יועץ "יכול לחתוך משמעותית בשורה התחתונה שלך". אבל היא מוסיפה: "יועצים פיננסיים מקוונים עשויים להציע שירותים דומים במחיר נמוך יותר." 

לגבי מה שיועצים מחזירים, ובכן, זה תלוי ביועץ, וברצונות והצרכים של הלקוחות. כמו בחירת רופא, בחירת יועץ יכולה לעזור לך להרוויח יותר, או שזה יכול פשוט לחתוך את התשואות שכבר היית מקבל בעצמך. זֶה המדריך יכול לעזור לך לדעת אילו שאלות לשאול יועץ כדי שתוכל לבדוק אותן היטב.

*שאלות ערוכות לקיצור ולבהירות