איך לדעת אם היועץ הפיננסי שלך עושה עבודה טובה.
תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: יש לי יועץ פיננסי במשרד לאומי כבר יותר מעשור. עשינו טוב ושכר הטרחה שלו מתאים ב-1%. האסטרטגיה של המשרד שלו היא לקנות סל של מניות, ויש ממש עשרות בכל אחד מהחשבונות שלי. הוא בדרך כלל עושה את אותו הדבר כמו ה-S&P, מנצח אותו בחלק מהשנים ובעוד נקודה או שתיים נמוך יותר. תוך כמה שנים, כולל לקראת 2022, עליתי משמעותית בשוק רק כדי לראות את רווחי הנייר שלי מתמוססים במשך כמה חודשים או יותר. שאלתי בכמה הזדמנויות האם הוא/החברה מתאימים את המניות שהם מחזיקים בחשבון שלי כדי לקחת בחשבון שינויים בשוק, מכיוון שאין הרבה מסחר באף אחת מהן. אני יודע שאסור לנסות לתזמן את השוק.
מחפשים יועץ פיננסי? אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך.
עם זאת, האם עלי לצפות שהברוקר שלי יבצע התאמות בחשבונות שלי בתקופות של שינויים משמעותיים בשוק? ראיתי את החשבונות שלי צונחים ב-22% בערך השנה ומוחקים את כל רווחי הנייר משנת 2021 ועוד קצת. תגובתו היא "אנחנו מצליחים יותר מהשוק הרחב". בסדר, אבל שאלתי כמה פעמים השנה אם הם שוקלים התאמות (למשל, אנרגיה, מישהו?). האם עלי להטיל ספק או פשוט להמשיך להאכיל את החיה מדי שנה בהשקעות נוספות ולדאוג לגבי סיכון צדדי כשאני לקראת פרישה (לפחות בעוד חמש שנים). אני לא צריך את הכסף וממשיך להשקיע שש ספרות בשנה, אבל שוב, אני גם לא אוהב לראות את הרווחים שלי נעלמים בנתחים גדולים.
תשובה: קודם כל, סביר לצפות לעדכונים והתאמות בחשבונות שלך מעת לעת, בכל מקום מפעם בשנה ועד פעם ברבעון, אומר ג'ון פירשייל, מתכנן פיננסי מוסמך ב-John Piershale Wealth Management. "למודלים של מניות רגילות יש מטרות כמו גידול הון או הכנסה ולרוב מודלים של מניות יש עדכונים שוטפים, חלקם יותר מאחרים. שמירה על המודל שלך מעודכן ומאוזן מחדש מעת לעת יכולה לאפשר לך לקחת רווחים גדולים ממגזרים מסוימים ולהחיל אותם על אחרים", אומר פירשיל. למרות שזה לא מונע הפסד, זה יכול לעזור להפחית את הסיכון הכולל בתיק שלך, הוא מוסיף.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או רוצה אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
עם זאת, אינך רוצה יותר מדי תנועה בחשבונך מכיוון שאתה עלול לגרור עמלות בכל פעם שאתה מבצע העברה או עסקה. זה לא אומר שלעולם לא כדאי לבצע התאמות, אבל מומחים ממליצים להגביל אותם במקום להזיז כל הזמן דברים, מה שעלול לעלות לך.
זה גם נשמע כאילו אתה והיועץ שלך אולי לא מתאימים לסובלנות הסיכון שלך, אומר אהרון קליין, מנכ"ל Riskalyze, חברת פינטק המספקת תוכנה המנתחת סיכוני השקעה. "אם הייתי במקומך, הייתי מוצא יועץ נאמנות שיכול לתת לך חוות דעת שנייה. אם מישהו אחר יכול לתת לך דרך טובה יותר קדימה עם פחות חסרונות קדימה ממה שאתה נושא עכשיו, זה יכול להיות השינוי הנכון לעשות", אומר קליין.
מחפשים יועץ פיננסי? אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך.
ומישל קונל, אנליסטית פיננסית מוסמכת בפורטיה קפיטל מנג'מנט, מציינת שעבור מישהו כמוך שקרוב לפרישה, ייתכן שאתה לוקח על עצמך יותר מדי סיכון. כשאתה בונה עושר, זה בסדר לרכוב על גלי התנודתיות של השוק, אומר קונל. אבל "אם אתה לקראת פרישה או שאתה רוצה להגן על מה שבנית, משקיע צריך לעבור למצב ניהול סיכונים. התפקיד שלך, ושל היועץ שלך הוא להגן על תיק ההשקעות שלך ולכן, על רמת החיים העתידית שלך", אומר קונל.
אם תחליט ללכת עם יועץ אחר, סביר להניח שתרצה למצוא יועץ נוסף המתמקד בשימור עושר וניהול סיכונים. יועצים משיגים זאת על ידי נקיטת פעולות כמו "קביעת כמות הכסף או ההשקעות הדרושים כדי לעמוד בדרישות ההפצה שלך, איזון מחדש של ההשקעות שלך כאשר יש לך מעט מדי או יותר מדי מקבוצת נכסים והערכת הסיכון השלילי של קרנות הנאמנות הנרכשות. כמה הפסידה הקרן במהלך כל שוק דובי? איך ההשוואה של החיסרון והאפסייד של הקרן לעמיתיה? האם המשקיע מוכן ומסוגל לקחת סיכון כזה", אומר קונל.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או רוצה אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-watched-my-accounts-drop-by-22-my-financial-adviser-has-usually-done-well-but-now-it- מרגיש-שהוא-לא-עושה-מספיק-התאמות-בשוק-הקשה-זה-בהתחשב בכך-שאני-מפסיד-גושים-גדולים-של-מה-מה-הזז שלי-01659364637?siteid=yhoof2&yptr= יאהו