יש לי צוואה, אבל איך אוכל לנהל את הנכסים שלי לאחר מותי?

הבנת מה אתה צריך כדי לתמוך ביקיריך במהלך חייך ואחריהם יכולה להיות משימה לא פשוטה. במיוחד בכל הנוגע לנושא הנכסים והכספים. אנשים רבים נוקטים בצעדים כמו הקמת צוואה או נאמנות באמצעות א יועץ פיננסי. אך מעבר לאותם הסכמים משפטיים, עולה שאלה האם יש צורך בכלי רכב פיננסיים מיוחדים. במקרה של נאמנות, ניתן להשתמש בכלי הנקרא חשבון בנק נאמנות.

מה זה אמון?

נאמנויות וצוואות שניהם כלים לתכנון עיזבון אך הם משרתים מטרות שונות. צוואה היא מסמך משפטי המתאר מה קורה לנכסים שלך לאחר שמת. נאמנות, לעומת זאת, היא ישות משפטית שלתוכה מוכנסים נכסים. ישות זו מחזיקה מבחינה טכנית בנכסים שלך, כאשר נאמן מנהל אותם. נאמנות כרוכה בנותן, נֶאֱמָן והמוטבים. נאמנות יכולה להיות גם ניתנת לביטול או בלתי חוזרת - הראשונה ניתנת לתיקון או אפילו לקפל, בעוד שהאחרונות קבועות.

מהו חשבון בנק נאמנות?

עם חשבון בנק נאמנות, אדם או ישות שולטים בנכסים בחשבון מטעם צד שלישי או מוטב. זה מאפשר למענקים לקבוע תנאים לאופן שבו הם רוצים שהנכסים ינוהלו ובסופו של דבר יחולקו למוטבים. (דוגמה אחת היא הקמת חשבון לתשלום ארנונה או ליצירת א קרן שכר לימוד במכללה.) במקרה זה ובכלל, תהליכי אמון מועילים בהימנעות מתהליך הצוואה שעל צוואה לעבור, שעלול לעלות הרבה כסף וזמן.

חשבונות בנק נאמנות מחזיקים בנכסים, אך ניתן להשתמש בכספים לתשלום הוצאות במהלך חלוקת הנאמנות. ניהול חשבון נפרד מקל על העברת כספים לחשבונות ומעקב אחר ההוצאות הנלוות. היכולת לפזר כספים במהירות ובקלות היא חשובה, במיוחד אם האמון נוצר כדי לטפל בצרכים מיידיים, כמו מוות של הורה או אפוטרופוס, או הוצאות רפואיות דחופות.

כיצד לפתוח חשבון בנק נאמנות

כדי לפתוח חשבון כזה, תצטרך קודם כל לקבוע שהבנק שלך מציע חשבונות מסוג זה, ואז לאסוף מסמכים ולמלא בקשה. אם הם מוצעים, עליך לשאול לגבי חלק ניכר מהמידע שאתה עשוי לשאול לגבי כל חשבון בנק: האם קיימות דרישות יתרה, עמלות, הפקדות מינימליות לפתיחה וכו'. מסמכים שתזדקק להם עשויים לכלול זיהוי תקף, טפסי מס , שם הנאמנות וכל מידע עדכני אחר אודותיו. במקרים מסוימים, ייתכן אפילו שתוכל להמיר חשבון בנק קיים לחשבון נאמנות.

הסיפור ממשיך

מאחר וחשבון בנק נאמנות הוא חשבון פיקדון שניתן לפתוח על ידי נאמן לטובת מוטב, הוא מגן על נכסים במהלך חייו של הנותן ולאחריו. ככזה, יש לה מטרה ספציפית, להגדיר מוטב ולפרט אותו חובות ספציפיות לנאמן לפי רצונו של הנותן. פתיחת החשבון תדרוש את הנאמנות בכתב בפועל עם מספר ביטוח לאומי או מס. (זה עשוי גם לדרוש את שירותיו של עורך דין.)

משמעות הדבר היא שבין אם מעניק פותח חשבון עו"ש נאמנות כדי לממן אותו עבור המוטבים או לא להכין אותו לנאמן, תחילה יש ליצור את הסכם הנאמנות יחד עם מה שנקרא אישור נאמנות (גרסה מקוצרת של הסכם הנאמנות המלא משמש בדרך כלל בניירת רשמית). רק הנותן או המיישב של הנאמנות והנאמנים שלהם מורשים ליצור חשבון עו"ש נאמנות.

מימון חשבון בנק נאמנות

ישנן דרכים רבות לממן נאמנות בודק את החשבון. המעניק או הנאמן יצטרכו לממן את החשבון על ידי הפקדה אישית של הכספים מכל מקור העומד לרשותם, על פי התוכנית שנקבעה על ידי הנאמנות. דרכים אחרות לממן נאמנות כוללות חשבונות חיסכון, תשלומי ביטוח חיים, קרנות פרישה וכו'.

על הנאמן והנותן לדבר כיצד יש לממן את החשבון על מנת שהנאמן יוכל לפעול לפי רצונו של המעניק. רק נאמן ייעודי יוכל לגשת לחשבון עו"ש נאמנות. הוצאות שאולי יצטרכו לתת עליהן את הדעת כוללות חובות, חשבונות שירות, מיסי מקרקעין, מיסים אחרים, דמי ביטוח ושכר טרחת עורכי דין - רק כדי להזכיר כמה. מכיוון שזהו בעצם חשבון בנק, הוא יהיה מבוטח FDIC, אך סכום הביטוח תלוי במספר גורמים, כולל סוג הנאמנות.

שורה תחתונה

חשוב שתהיה צוואה על מנת להעביר מה אמור לקרות לנכסים שלך לאחר פטירתך, אך אם אתה זקוק לחשבון פיננסי לניהול נכסים בשם המוטבים שלך, אמון וחשבון בנק אמון עשוי להיות מתאים יותר עבורך לשקול. שוחח עם נציגי הבנק שלך ו/או עם יועץ פיננסי כדי לראות אם גישה זו מתאימה לך.

טיפים לתכנון נכסים

• קביעת צרכי תכנון העיזבון הכוללים שלך היא צעד חשוב כדי לוודא שהעניינים הפיננסיים שלך מסודרים, במיוחד אם קורה לך משהו ואינך מסוגל לקבל החלטות משלך. השתמש שלנו מדריך מקיף לתכנון עיזבון להבין את כל המרכיבים של תכנון עיזבון.

• A יועץ פיננסי יכול לעזור לך להרכיב תוכנית עיזבון לצרכים ולמטרות הפיננסיות שלך. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים באזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/skynesher