האם כדאי לשלם ליועץ פיננסי לניהול כספי פרישה אם אתה בטוח באסטרטגיות ההשקעה הפיננסיות שלך? אני מרגיש שיש לי הבנה מוצקה של אסטרטגיות השקעה לטווח ארוך. וככזה, אני מרגיש שכ-1% מהנכסים המנוהלים שאשלם עבור כל עצה חיצונית יעלה על הרווחים שאני עשוי לראות. נכון, חשוב לקבל חוות דעת מבחוץ כדי להשוות שיטות עבודה מומלצות להשקעות, אבל הימור ההשקעות המפורסם של וורן באפט - שבו הוא העמיד קרן אינדקס עם עמלות נמוכות מול תיק מנוהל אקטיבי של קרנות גידור - גורם לי לפחד מלסמוך על כל איש מקצוע משקיע.
-מייק
אתה בהחלט צודק אם אתה שואל את השאלה הזו. אם אתה מרגיש בנוח להשקיע בעצמך, מה הטעם לעבוד עם יועץ פיננסי ששכר הטרחה שלו הוא 1% נכסים המנוהלים האם יכול להפיל את תשואות ההשקעה שלך?
פניתי לרשת של יועצים על דעתם על השאילתה הזו. הם מיהרו להדגיש את זה השירותים יועץ פיננסי עשוי לספק יכול להצדיק את העלות. אבל רבים מהם גם הציעו ללקוחות לשקול אם 1% עבור ניהול השקעות חשוף שווה את העמלה.
"ניהול השקעות הוא (או צריך להיות) רק חלק קטן ממה שיועצים פיננסיים עושים עבור הלקוחות שלהם", אומר ג'ורג' גגליארדי, יועץ פיננסי ב-Coromandel Wealth Management. "אם היועץ שלך מנהל רק את הנכסים שלך וגובה 1%, מצא יועץ אחר. אתה משלם יותר מדי."
הנה איך לקבוע אם זה הגיוני עבורך לעבוד עם יועץ פיננסי.
(הערה: היועצים שצוטטו במאמר זה מדברים רק בעד עצמם. הניסיון שלך עשוי להשתנות, ולא כולם ימצאו עבודה עם יועץ שווה את המחיר, בהתאם למצבו).
אתה צודק בשאלה 1% עבור ניהול השקעות בלבד
היועצים עימם שוחחנו הסכימו בדרך כלל שלשלם 1% זה לא הגיוני אם אתה מקבל רק שירותי ניהול השקעות בסיסיים.
"השכרת יועץ פיננסי לניהול תיק צמוד מגוונים כאשר אתה משקיע ותיק - ללא שירותים נוספים כמו תכנון פיננסי ומס - ככל הנראה לא יהיה שווה את העמלה", אומר בריאן שמהיל, מתכנן פיננסי מוסמך ומנהל. של ניהול עושר ב-The Mather Group.
הוא מוסיף, זה "אלא אם היועץ משתמש קציר הפסד מס, אינדקס ישיר ומיקום מחלקת נכסים."
השירותים הרבים ש(עשויים) להצדיק את העמלה
אם, לעומת זאת, אתה מחפש יותר שירותי תכנון פיננסי הוליסטי, רוצה לנהל מסים, מתנות והיבטים אחרים של התוכנית הפיננסית שלך או מתקשים לשלוט ברגשות שלך בתקופות של תנודתיות בשוק, החשבון שלך עשוי להשתנות. לקוחות עשויים לגלות שהעמלה של 1% שווה את זה, בהתאם למצב הספציפי שלהם ולשירותי היועץ. הנה מה שיועץ עשוי להציע.
רגוע בתקופות של תנודתיות
אפילו משקיעים בטוחים בפאניקה או סוטים מהתוכנית הפיננסית שלהם.
משקיעים שמורידים השקעות במהלך שוק דובי, או משקיעים באופן שמרני מדי לאופק הזמן שלהם עלולים להחמיץ תשואות יקרות ערך.
"יועץ פיננסי עוזר למשקיעים לדבוק באסטרטגיה ולנווט את ההחלטות ללא מרכיבים רגשיים", אומרת אנה סרגונינה, מתכננת פיננסית מוסמכת, נשיאה ומנכ"לית ב-MainStreet Financial Planning.
מבנה ותיאום
יועץ פיננסי יכול לשמש כקוורטרבק של הצוות הפיננסי שלך. הם עשויים לתאם אסטרטגיות תכנון מס עם רואי חשבון, לפקוח עין על אסטרטגיות תכנון עיזבון עם עורכי דין ולסייע בעדכון מוצרי ניהול סיכונים בתיאום עם אנשי ביטוח שונים ומומחי פרישה.
"אנחנו עוזרים ללקוחות להחליט על אסטרטגיית ביטוח לאומי (ואיך) איך לבנות את Medicare", אומר קריסטל ג'יי קוקס, סגן נשיא בכיר ב-Wealthspire Advisors. "יש כל כך הרבה שאנחנו עושים מחוץ להשקעות."
החלטות השקעה מודעת מס
השקעה נבונה היא מעבר להחלטה איזו קרן נאמנות עונה על הצרכים הפיננסיים שלך.
יועץ פיננסי יכול לעזור לזהות דרכים יעילות יותר במס להשקעה, מתנה וניהול הפסדי השקעה.
"אחד הלקוחות שלי הופתע מאוד לגלות את השפעת מס ההכנסה של השקעה בקרן פרישה לתאריך יעד בחשבון חייב במס", אומרת תמי ר. ונר, מתכננת פיננסית מוסמכת ב-RW Financial Planning LLC. "בהתחשב בתזמון שבו הם רכשו את הקרן, חלוקת רווח ההון ומדרגת מס ההכנסה של הלקוח, זה היה שיעור יקר".
ניסיון
יועץ פיננסי עם גישה רגועה של "היה שם, עשיתי את זה" עשוי להיות שווה את העמלה כשהשווקים מתקשים.
"אין גם תחליף לניסיון", אומר קנת ב' וולצר, מתכנן פיננסי מוסמך, מייסד שותף ומנהל ב-KCS Wealth Advisory. "מחקרים הראו שאנשי מקצוע צעירים יותר בתחום ההשקעות הצליחו גרוע יותר במהלך המשבר הפיננסי העולמי מאשר מבוגרים יותר, בעיקר בגלל שהם עדיין לא עברו שוק דובי קשה".
דעה שנייה
"חוות דעת שנייה אובייקטיבית על התיק שלך במונחים של פיזור, סיכונים וניהול מס היא חשובה", אומרת ליסה AK Kirchenbauer, מתכננת פיננסית מוסמכת, מייסדת ונשיאה של Omega Wealth Management. "לכולנו יש נקודות עיוורות ואלו מאיתנו שמסתכלים על כל התמונה הפיננסית של הלקוח יכולים לספק תובנות ואובייקטיביות חשובות אפילו למשקיעים הטובים ביותר."
חוות דעת שנייה עשויה לסייע גם בניתוק הקשרים על חילוקי דעות כספיים בין בני זוג. או שזה יכול לאפשר להעדפות של בן זוג שהוא פחות בטוח בכסף לקבל מעמד שווה בזוגיות.
שורה תחתונה
היועצים ממהרים להצביע על השירותים שהם עשויים לספק בנוסף לניהול ההשקעות. אבל כמה גם מציינים ש-1% הוא עמלה גבוהה לתשלום עבור שירותים שאינם חורגים מטיפים להשקעה. אם אתה מחפש עצות, תיאום ודרך לנטרל החלטות השקעה מטרידות, יועץ פיננסי עשוי להיות שווה את העלות.
טיפים לתכנון השקעות ופנסיה
אם יש לך שאלות ספציפיות לגבי מצב ההשקעות והפנסיה שלך, א יועץ פיננסי יכול לעזור. מציאת יועץ פיננסי לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
כשאתם מתכננים הכנסה בפנסיה, שימו עין על הביטוח הלאומי. להשתמש מחשבון הביטוח הלאומי של SmartAsset כדי לקבל מושג איך ההטבות שלך יכולות להיראות בפנסיה.
Susannah Snider, CFP® היא כתבת התכנון הפיננסי של SmartAsset, ועונה לשאלות הקוראים בנושאי מימון אישי. יש לך שאלה שאתה רוצה שתענה עליה? אימייל [מוגן בדוא"ל] וייתכן שתענה על השאלה שלך בעמודה עתידית.
שימו לב שסוזנה אינה משתתפת בפלטפורמת SmartAdvisor Match והיא עובדת של SmartAsset.
קרדיט תמונה: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale
ההודעה שאל יועץ: יש לי 'הבנה מוצקה' של אסטרטגיות השקעה. אז למה אני צריך לשלם 1% ליועץ פיננסי? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html