אם הייתם נכנסים לתוספת של 40,000$, איך הייתם משתמשים בו? זה עשוי להיות מפתה להשקיע את הכסף הזה במשהו משמח באופן מיידי, כמו חופשה. אבל עבור חלק, אולי חכם יותר להשתמש בכספים האלה להשקיע בעתיד שלך. במצבים מסוימים, זה עשוי להיות פירעון חובות ראשון. או שאולי זה אומר לאגור כמה אלפים ליום גשום. אבל שימוש בחלק להשקעה לאחר שתדאג לאותם צרכים בסיסיים יכול לפתוח כמה הזדמנויות פיננסיות. כאשר מחליטים כיצד להשקיע 40,000 $, שקול עבודה עם יועץ פיננסי.
שוק המניות
כאשר אתה להשקיע בשוק המניות, הרווחים או ההפסדים שלך תלויים בביצועי החברה והמניה שתבחר. בגלל זה, הרווחים שלך עשויים להשתנות מאוד. שוק המניות נתון לתנודתיות, כלומר אתה יכול להרוויח תשואות גבוהות יום אחד ולסיים בהפסד למחרת.
אבל יש עשרות דרכים להשקיע במניות וכל דרך עובדת בצורה הטובה ביותר עם אסטרטגיות שונות. לדוגמה, ייתכן שתתעניינו בקרנות אינדקס, העוקבות אחר מדדי הייחוס כמו ה-S&P 500. ה-S&P 500 משמש כמדד עבור שוק המניות האמריקאי הכולל. למרות שהוא עלה במעט על התשואה הממוצעת בשוק המניות בארה"ב בעשר השנים האחרונות עם תשואה ממוצעת של 10%, לפי גולדמן זאקס.
אבל אתה לא צריך סוכן מניות בימינו. יש כמה תיווך מקוון המציעים דמי ניהול נמוכים, כלים מתוחכמים ומשאבים חינוכיים לסוחרים מתחילים ומנוסים כאחד.
אג"ח
אגרות חוב הן סוג של מכשירי חוב. בעיקרו של דבר, המשקיע פועל כמלווה לישות, כגון חברה או ממשלה. בתמורה לשווי האג"ח בפדיון ותשלומי ריבית קבועים, המשקיע מלווה את הישות האמורה כסף.
אג"ח מגיעות בכמה סוגים, עם זאת, כגון:
ניירות ערך האוצר הם האופציה הכי פחות מסוכנת, ואג"ח קונצרניות הן המסוכנות ביותר. הסיבה לכך היא שאיגרות חוב קונצרניות אינן זוכות לגיבוי מממשלה מקומית, ממלכתית או פדרלית. בגלל זה, אתה יכול גם לנחש ששיעור התשואה הגבוה ביותר שלך הוא ככל הנראה עם אג"ח קונצרני. סיכון גבוה יותר אומר שאתה עשוי לראות שיעור תשואה מוגבר.
עם זאת, בדרך כלל, איגרות חוב בסיכון נמוך יותר בהשוואה לאופציות כמו מניות.
חברים משותפים
קרנות נאמנות לוקחות כסף מכמה משקיעים ומאגדות אותו יחד לביצוע השקעות. כלי השקעה זה מחזיק בניירות ערך רבים, כולל מניות, אג"ח וסוגי משנה אחרים של נכסים. ייתכן שאתה כבר משקיע בקרן נאמנות אם יש לך 401(k), אפילו, מכיוון שהם בחירה נפוצה עבור תוכנית הפרישה.
חברים משותפים להציע למשקיעים דרך פשוטה וזולה להשיג גיוון. עם זאת, הם יכולים להיות מעט יותר יקרים מאשר קרנות אינדקס. הסיבה לכך היא שקרנות נאמנות רבות מגיעות עם מנהלי קרנות פעילים. מנהל זה מקבל החלטות מסחר קבועות מתוך כוונה לעלות על השוק, לא להתאים אותו.
חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה
כשאנשים חושבים על "השקעה", הם לרוב מקשרים זאת עם צמיחה קיצונית. אבל לא כל השקעה נועדה לשלש את ערכה. במקרים רבים, ייתכן שתרצה רק דרך נטולת סיכון לבנות מעט ריבית על הכספים שלך.
A חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה מציע לך בדיוק את זה. זהו חשבון חיסכון עם ריבית גבוהה יותר ממה שהיית מוצא בבנק מסורתי. אמנם אתה לא יכול להרוויח הרבה, אבל זה יכול להיות דרך מצוינת להגן על הכסף שלך לעת עתה. אז, הכספים שלך בטוחים עד שתמצא השקעה שמתאימה לך.
לחילופין, חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה יכול להיות גם מיקום טוב לקרן חירום. אתה לא צריך למשוך את כל 40,000 $ בשביל זה. בדרך כלל, מומחים ממליצים על קרן חירום בסכום של כשלושה עד שישה חודשים של הוצאות.
תקליטורים
תקליטורים, או תעודות פיקדון, הם כלי חיסכון מבוטח על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). בדרך כלל יש להם מסגרת זמן מוגדרת, שיכולה להיות בין שישה חודשים לשנה או יותר. אתה מפקיד את כספך לתקליטור לתקופה שנקבעה מראש ומקבל החזר מובטח. אבל, בניגוד לחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, אתה לא יכול לגעת בו. בדרך כלל יש עונשי נסיגה מוקדמת.
תקליטורים פועלים בצורה הטובה ביותר כאשר אתה יודע שתזדקק לסכום קבוע של כספים עבור תאריך עתידי. האורכים הנפוצים ביותר הם תנאים של 1, 3 ו-5 שנים, אז הימנע מאופציה זו אם אתה רוצה לגדול ולהשתמש בכספים שלך במהירות. ה
חלק מהמשקיעים מדרגים את המועדים של תקליטורים. עם אסטרטגיה זו, אתה מחלק את ההשקעה שלך למספר תקליטורים באורך טווח משתנה. כך, אתה יכול לנצל את התעריפים הגבוהים יותר של תקליטורים לטווח ארוך מבלי להכניס את כל הכספים שלך לתקליטור זה.
פתרון הנדל"ן שלך בחנות אחת בג'ורג'יה
בעוד ש-40,000 דולר יכולים להוביל אותך לקראת רווחים משמעותיים, סביר להניח שזה לא יספיק כדי לרכוש נכס על הסף. עם זאת, עדיין ישנן מספר דרכים בהן תוכל להשתמש בה כדי להתחיל להשקיע בנדל"ן. עבור חלקם, $40,000 יכולים להיות חלק נכבד מהמקדמה שלך. לחלופין, אם אתה לא רוצה לטפל בנכס פיזי, אתה יכול להשקיע ב-REITs. REITs, או נאמני השקעות נדל"ן, נסחרות בדרך כלל בבורסה, בדומה למניות, וכוללות חללים כמו בנייני משרדים, נכסי מגורים, שטחי מסחר, משכנתאות או שילוב. כמה תעודות סל וקרנות נאמנות מציעות גם דרכים להשקיע ב-REIT.
אתה יכול גם לשקול מימון המונים בנדל"ן כחלופה ל-REITs. בעזרת זה, אתה מצטרף למשקיעים אחרים ומכניס את המזומנים שלך למניות של נכס מסוים. לפיכך, נותן לך גישה לחלק מתזרים המזומנים שנוצר מהשכרת הנכס או משבח כאשר הנכס נמכר.
קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל)
קרנות נסחרות בבורסה, או תעודות סל, דומות לקרנות נאמנות מכיוון שהן עוקבות אחר מדדי שוק; עם זאת, הם נסחרים כמו מניות. תעודות סל מגיעות עם מספר יתרונות, במיוחד למתחילים. אתה משיג יותר גיוון מאשר רכישת מניות בודדות ואולי ממזער את ההפסדים שלך אם תבחר תעודת סל העוקבת אחר מדד רחב.
מספר תעודות סל הן קרנות אינדקס ולשאת יחסי הוצאות ניהול נמוכים (MER). זוהי עמלה שנתית המבוטאת כאחוז מההשקעה של הקרן, והיא מכסה עלויות תפעול שונות, כמו ניהול, שיווק, אדמיניסטרציה, רישום ושירותי בעלי מניות.
תעודות סל פועלות היטב עבור משקיעים עם אופק זמן ארוך אך רוצים משהו בעלות נמוכה יותר מקרן נאמנות. הסיבה לכך היא שהם בדרך כלל מגיעים עם מחירי מניות נמוכים מדרישות ההשקעה המינימליות של קרן נאמנות.
כיצד לקבוע את הדרך הטובה ביותר להשקיע 40,000 $
השקעה לא נועדה להיות אחת מתאימה לכולם. יכול להיות שיש לך אנשים בחיים שלך, כמו עמיתים או שכנים, שמוכנים להגיד לך איך להוציא את הכסף שלך. אבל המצב הספציפי שלך צריך לקבוע לאן ה-40,000 דולר שלך הולכים - לא עצת משקיעים חובבים. אתה יכול לצמצם את האסטרטגיה הטובה ביותר עבור עצמך על ידי התחשבות במושגים אלה.
אופק הזמן
אופק הזמן שלך הוא ציר הזמן שלך; כמה זמן אתה מתכנן להחזיק בהשקעה שלך. בהתאם לתשובה שלך, ייתכן שתצטרך להתאים את אסטרטגיית ההשקעה שלך.
בדרך כלל, משקיע עם שורט אופק זמן צריך לשקול הימנעות מאסטרטגיות השקעה בעלות סיכון גבוה או אגרסיביות. גם אם המטרה שלך היא בתוך כמה שנים, ייתכן שתרצה לשקול אפשרויות פחות נדיפות. לדוגמה, מניות, או מניות, יכולות להתמודד עם תנודות מחירים דרסטיות, מה שמוביל להפסד. אם אופק הזמן שלך קצר, אין לך מספיק זמן להתאושש כלכלית אם ההשקעה שלך במניות תרד.
כתוצאה מכך, עשוי להיות חכם לבחור בהשקעות בסיכון נמוך יותר עם אופק זמן קצר.
לעומת זאת, למישהו שמשקיע 40,000$ שלו כדי להגביר את כספי הפנסיה שלו עשוי להיות אופק זמן ארוך. ככל שהפער בין גילך הנוכחי לגיל הפרישה המיועד גדול יותר, כך אופק הזמן שלך ארוך יותר.
יעדים פיננסיים ארוכי טווח
להבין את המטרה שלך היא עיקרה של כל השקעה - נקודת המוצא שלך. אם יש לך 40,000 $, אתה צריך לברר למה אתה רוצה להשתמש בו לפני שתשים אותו בכל מקום.
לדוגמה, האם אתה רק רוצה לשמור על הערך של הקרן הזו? אולי תרצה שהוא יבנה מספיק ריבית כדי למנוע הפסד עקב אינפלציה. בדרך זו, יש לך קרן בת קיימא שאתה יכול לטבול בה כקרן חירום או עבור עלויות כמו חשבונות חשמל, מצרכים.
או שאולי יש לך מטרות גדולות יותר. 40,000 דולר עשויים להיות הצעד הראשון שלך לקראת מקדמה על דירה או שיפוץ בית.
כך, צמצום היעד שלך יכול לעזור לך להחליט כיצד להשקיע את הכסף. יעד גדול יותר עשוי לדרוש סיכון ושיעורי תשואה משמעותיים יותר. מטרות קטנות יותר
סובלנות לסיכון
סובלנות לסיכון היא בעצם כמה הפסד אתה יכול להרשות לעצמך. אף אחד לא רוצה להפסיד 40,000 דולר. אבל אם אתה יכול לסבול את זה ללא השלכות כספיות, כנראה יש לך סובלנות סיכון גבוהה מאוד.
עבור אחרים, הפסד של 40,000 $ עשוי להיות ההבדל בין ביצוע חשבונות של החודש הבא או לא. במקרה כזה, ייתכן שתצטרך שמרני יותר או אסטרטגיית השקעה פסיבית בשל סבילות הסיכון הנמוכה יותר שלך.
כמה גורמים עשויים להשפיע על סבילות הסיכון שלך, כמו גילך, מצב המשפחה והעבודה שלך. אדם מבוגר עשוי לרצות אסטרטגיית השקעה בסיכון נמוך יותר כדי שלא יסכן את קרן הפנסיה שלו. לעומת זאת, לאדם צעיר יותר יש יותר זמן להתאושש מירידות פוטנציאליות בשוק המניות, מה שמאפשר לו לחקור אפשרויות מסוכנות יותר.
שורה תחתונה
בסופו של דבר, אתה צריך למצוא איזון. כשאתה מחליט כיצד להשקיע 40 אלף דולר, יש לך שפע של אפשרויות שיכולות להניב צמיחה משמעותית. אבל אולי תצטרך להתפשר על כמה מהר וכמה הכספים שלך גדלים למען הביטחון הפיננסי. בנוסף, יעדי ההשקעה או האסטרטגיה שלך עשויים להשתנות ככל שהזמן יעבור. אם אתה צריך לשנות את תיק העבודות שלך, שקול לדבר עם יועץ פיננסי. הם יכולים לעזור לך לבחור אפשרויות שמרניות יותר ככל שאתה מזדקן או להתאים מחדש את הקצאת הנכסים שלך כדי להתאים לשינויים בחייך, כגון ילדים או נישואים.
טיפים להשקעה
כל משקיע הוא ייחודי. יצירת האסטרטגיה הטובה ביותר תלויה במי שאתה כמשקיע. אם אתה צריך כיוון, נסה לדבר עם יועץ פיננסי. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
רוב המשקיעים צריכים לחשוב על דרכים למנוע אובדן - תיק מגוון הוא אחת השיטות הנפוצות ביותר. על ידי מציאת התמהיל הנכון של נכסים להשקעה, אתה גם מרוויח יותר הזדמנויות להחזר. שקול להשתמש שלנו מחשבון הקצאת נכסים כדי לעזור לך למצוא את מאזן ההשקעות הטוב ביותר עבור $40,000 שלך.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/da-kuk, ©iStock.com/bymuratdeniz, ©iStock.com/PeopleImages
ההודעה איך להשקיע 40,000 $: 7 השקעות חכמות הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/invest-40-000-7-smart-211750067.html