איך לצאת מחוב הלוואות סטודנטים
תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: אני בן 55 ומטפל בבריאות הנפש. יש לי 197,000 דולר בהלוואות לסטודנטים שהיו לארבע תארים, ועוד כמה הלוואות להורים פלוס לכל אחד מילדיי הבוגרים. בזמן הלימודים בבית הספר בקושי הסתדרנו וחלק מהכסף שימש למחייתו. בפעם האחרונה שדיברתי עם נותן ההלוואות; הם אמרו שהתשלום שלי היה $1,900 לחודש. ברוב החודשים, שכר החזרה הביתה הוא $2,000; לפעמים פחות.
אני מבקש החזר מונחי הכנסה, אבל אני מודאג שלעולם לא אשלם את ההלוואות. יש לי בעיות בריאות רבות ואני חושש שהיכולת שלי לשלם את ההלוואות הולכת ומתמעטת. אני גם רואה שכל תשלום סביר אפילו לא יכסה את הריבית. עדיין אין לי פרישה, חסכונות או 401(k). כשהבריאות שלי מתדרדרת עוד יותר, ואני צריך לעבוד פחות שעות או בכלל לא; מה קורה להלוואות המציאות של המצב היא שאני כנראה צריך לשלוח להם את כל הצ'ק שלי עכשיו כדי שתהיה לי כל אפשרות לסלק את החוב. אני גם מודאג אם החוב ישוחרר אם אמות. מה עלי לעשות?
תשובה: שיש לך שש ספרות בחוב הלוואות סטודנטים יכול להרגיש מכריע, אבל החדשות הטובות הן שאתה כבר מקבל החלטה אחת מאוד חכמה: לנסות לקבל החזר מונחה הכנסה תכנית. התוכניות הללו "זמינות עבור כל ההלוואות הישירות כולל הלוואות הורים פלוס", מסבירה אנה הלוסקי, מומחית להלוואות סטודנטים ב- NerdWallet. בהתאם לאיזו תוכנית החזר אתה מגיש בקשה וזכאי לה, הלוואות נסלחות לאחר 20 או 25 שנים של תשלומים, גם אם התשלום החודשי שלך הוא $0 על סמך ההכנסה שלך. על מנת לנצל את אחת מתוכניות ההחזר מבוססות ההכנסה, תצטרך לאחד את ההלוואות שלך להלוואה ישירה אחת חדשה. Helhoski ממליץ להשתמש זֶה סימולטור הלוואות של סיוע לסטודנטים הפדרלי כדי לראות כמה אתה עשוי לשלם במסגרת תוכניות שונות. (שימו לב שמימון מחדש של הלוואות פדרליות ימנע מהם חלק מההטבות כמו תוכניות החזר מונעות הכנסה; אם עם זאת, כל אחת מההלוואות שלך היא הלוואות פרטיות, שיעורי המימון מחדש נמוכים כעת — ראה את שיעורי מימון מחדש של הלוואות לסטודנטים הנמוכים ביותר שאתה עשוי להיות זכאי אליהם כאן - אז אולי כדאי לשקול שיפוץ.)
יש לך שאלה לגבי יציאה מהלוואת סטודנטים או חוב אחר? אימייל [מוגן בדוא"ל].
עם כל זה, מדובר בחובות רבים, אז זה עשוי לעזור לך לגרום למקצוען להסתכל. המכון ליועצי הלוואות סטודנטים (TISLA) מציע ייעוץ חינם להלוואות סטודנטים והקרן הלאומית לייעוץ אשראי (NFCC) מסייעת בתוכניות ניהול חובות בחינם וייעוץ הלוואות סטודנטים, כמו גם סקירות של דוחות אשראי וייעוץ פשיטת רגל. "אתה צריך לעבוד עם מישהו שמכיר היטב הן בצורות השונות של הלוואות סטודנטים פדרליות והן להורים פלוס, כמו גם יועץ חובות מיומן", אומרת המנהלת והחברה המייסדת של Clarity Northwest Lisa Weil.
מה לגבי נכות?
"תוכל לבדוק את הזכאות לשחרור נכות מוחלטת וקבועה (TPD) אם הבעיות הרפואיות שלך מונעות ממך בסופו של דבר להיות מסוגל לעבוד", אומר אנדרו פנטיס, יועץ מוסמך להלוואות סטודנטים ומומחה לחובות סטודנטים ב- Student Loan Hero. הדבר מחייב שרופא יאשר כי הלווה אינו יכול לעסוק בפעילות רווחית משמעותית בגלל נכות צמיתה; אם זה מדויק, הלוואת הסטודנטים הפדרלית שלהם עלולה להיפטר. "כמחצית מההלוואות הפרטיות לסטודנטים מציעות שחרור נכות דומה", אומר מארק קנטרוביץ, מחבר הספר מי בוגר המכללה? מי לא? .
מה קורה לחוב הלוואות הסטודנטים שלך כשאתה מת?
למרות שזה לא משהו שאלווים רוצים לחשוב עליו, אלה עם חובות גבוהים שהם מבוגרים או שיש להם חששות בריאותיים עשויים להיות מודאגים ממה שיקרה אם עדיין יהיו להם הלוואות סטודנטים כשימותו. "החדשות המנחמות משהו הן שיקיריך לא יתקעו לשלם חשבונות עבור הלוואות סטודנטים פדרליות אם תמות, והורים לא יצטרכו להחזיר הלוואות פלוס אם הסטודנט שעבורו שאל ההורה את ההלוואה ימות", אומר הלחוסקי. אם אתה נפטר, בן הזוג שלך יצטרך לספק עותק של תעודת הפטירה כדי לקבל את שאר ההלוואות הפדרליות, אומר פנטיס. שימו לב שהלוואות פרטיות עובדות קצת אחרת: חוב שנלקח ללימודים משלכם סביר להניח שיפטר, אבל הלוואה פרטית שהורה יחתום עליה אולי לא.
שאלות ערוכות לקיצור ולבהירות.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/any-reasonable-payment-will-not-even-cover-the-interest-i-have-4-degrees-and-owe-197k-in-student-loans-im-now-55-have-no-savings-and-am-struggling-what-should-i-do-01649085648?siteid=yhoof2&yptr=yahoo