אני ותיק בדימוס ללא חשבונות פרישה ואני רוצה להתחיל להשקיע עם $30,000. הייתי רוצה עצה להשקעות, אבל אני מוצא שליועצים יש דרישות השקעה מינימליות, ואני מהסס לעבוד עם רובו-יועץ. האם תוכל לכוון אותי לכיוון הנכון?
- בעילום שם
העצה הסטנדרטית לאנשים עם חשבונות צנועים היא לחפש א יועץ רובו. ליועצי השקעות דיגיטליים אלה יש בדרך כלל עמלות נמוכות יותר ודרישות השקעה מינימליות קטנות יותר, כך שאפילו משקיעים עם כמה אלפי דולרים בלבד עשויים לגשת לשירותיהם.
אבל בהתחשב באי הנוחות שלך עם ייעוץ מקוון, הגיוני שתרצה להסתכל מעבר להצעות הרובו. ולמרבה המזל, יש לך אפשרויות. הנה מה שצריך לדעת על מציאת עזרה כלכלית מקצועית כאשר יש לך כספים מוגבלים להשקעה.
כמה עולה יועץ פיננסי?
לעתים קרובות, יועצים פיננסיים גובים עמלה בהתבסס על כמות הכסף, הנקראת נכסים בניהול (AUM), הלקוח השקיע עם המשרד.
לעתים קרובות החיוב נע סביב 1% מה-AUM, אך יועצים עשויים להשתמש בסולם הזזה, ולגבות אחוז גבוה יותר עבור חשבונות קטנים יותר. כפי שאולי חווית בחיפוש אחר ייעוץ מקצועי, רבים מהיועצים האלה לא יכולים לקחת חשבון ששווה פחות מ, נניח, $100,000.
רובו-יועצים בדרך כלל גובים פחות. הם עשויים לבקש איפשהו בין 0.25% ל-0.5% מ-AUM. בנוסף, לעתים קרובות הם נושאים במינימום חשבון קטן יותר. ייתכן שתוכל להבטיח את שירותיו של יועץ רובו עם 3,000 דולר או אפילו פחות בנכסים הניתנים להשקעה.
בעוד יועץ רובו עשוי לספק מספיק סיוע עבור משקיעים מתחילים, זה נשמע כאילו אתה משתוקק לקשר האנושי הזה בשנות הזהב שלך.
התאמת יועץ פיננסי
בפלטפורמה כגון SmartAdvisor Match, משקיעים עם $25,000 או יותר בנכסים הניתנים להשקעה יכולים להתחבר ליועץ פיננסי. הפלטפורמה עשויה לקשר אותך למשחקים שנבדקו מראש איתם תוכל לשוחח בצ'אט ללא התחייבות כלפיך.
בעוד שלחלק מהיועצים בפלטפורמה יש דרישות חשבון חזקות, אחרים אינם מציינים השקעה מינימלית ועשויים לספק ייעוץ לתעריף מוגדר. כשאתה מראיין יועצים פיננסיים, הקפד לשאול לגבי עמלות כדי להבטיח שהם סבירים ביחס לסכום שאתה צריך להשקיע.
שקול רובו-יועץ היברידי
אתה עשוי לקבל את הגורם האנושי בעלות נמוכה יותר עם רובו-יועץ היברידי. שירות זה משלב אוטומציה של רובו-השקעות עם מגע אישי של יועץ אנושי.
לדוגמה, ה-Intelligent Portfolios Premium של Schwab מציע שירותים של איש מקצוע מוסמך לתכנון פיננסי (CFP) בנוסף לשירותי היועץ הרובו. זה גובה עמלת תכנון חד פעמית של $300. לאחר מכן, המשתמשים משלמים עמלת ייעוץ חודשית של $30. החשבון המינימלי הוא $25,000.
מבני שכר יועץ
אם אתה מחפש להימנע לחלוטין מייעוץ רובו, שקול לחפש יועצים עם מבני עמלות לא מסורתיים. הם עשויים לספק את העצות שאתה צריך עבור א תשלום חד פעמי או שעתי.
שים לב שהתעריפים השעתיים הללו ישתנו בהתאם ליועץ, אך הם עשויים להיות גבוהים בהשוואה לסכום הכסף שאתה צריך להשקיע. תחילה תעשה השוואת קניות.
ומילה לחכמים: כמה יועצים מקבלים תשלום על בסיס עמלה למכירת לך מוצר. זו אולי דרך זולה יותר לקבל ייעוץ מראש, אבל בדרך כלל זה חכם לפנות ליועץ פיננסי נאמן. נאמנים חייבים לפעול לטובתך.
מציאת ייעוץ פיננסי בחינם
כבכיר וותיק, ייתכן שתהיה זכאי לקבל ייעוץ פיננסי בחינם.
שקול את האגודה לתכנון פיננסי (FPA). נכון לעכשיו, חברי FPA שונים מספקים סיוע בתכנון פיננסי לטווח קצר לפרו-בונו לאנשים מוחלשים, כולל חיילים משוחררים, לאור מגיפת COVID-19.
כבכיר, אתה יכול גם לגשת לשירותי ה סיוע במס הכנסה בהתנדבות תכנית. שירות חינמי זה עונה על שאלות הגשת מס, שעשויות להתייחס להשקעות ולאסטרטגיות המשיכה שלך.
מה לעשות אחר כך
לשירותי ייעוץ פיננסי יש מוניטין של שירות בלעדי לאנשים עשירים, אבל אפילו משקיעים עם חשבונות צנועים יחסית צריכים להיות מסוגלים למצוא יעוץ פיננסי אם הם יודעים איפה לחפש.
שקול את המשאבים הבאים:
ייעוץ פיננסי חינם לוותיקים, קשישים וקהילות מוחלשות אחרות.
שירות רובו או יועץ פיננסי היברידי.
יועץ פיננסי אנושי שגובה תשלום סביר לפי שעה או לפי פרויקט.
A יועץ פיננסי נאמן חייב לפעול לטובתך. שקול לחפש איש מקצוע מוסמך לתכנון פיננסי. מצא מישהו עם מומחיות בתכנון הכנסה מפרישה ותחומים אחרים ספציפיים למצב הפיננסי שלך.
טיפים לתכנון השקעות ופנסיה
אם יש לך שאלות ספציפיות לגבי מצב ההשקעות והפנסיה שלך, א יועץ פיננסי יכול לעזור. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
כשאתם מתכננים הכנסה בפנסיה, שימו עין על הביטוח הלאומי. להשתמש מחשבון הביטוח הלאומי של SmartAsset כדי לקבל מושג איך ההטבות שלך יכולות להיראות בפנסיה.
Susannah Snider, CFP® היא כתבת התכנון הפיננסי של SmartAsset, ועונה לשאלות הקוראים בנושאי מימון אישי. יש לך שאלה שאתה רוצה שתענה עליה? אימייל [מוגן בדוא"ל] וייתכן שתענה על השאלה שלך בעמודה עתידית.
שימו לב שסוזנה אינה משתתפת בפלטפורמת SmartAdvisor Match.
קרדיט תמונה: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
ההודעה יש לי 30,000 דולר להשקיע. האם יועץ פיננסי יעבוד איתי? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html