באדיבות Getty Creative.
גטי
החודשים האחרונים הביאו כמה טרנדים וכותרות מושכות את העין בכל הקשור לכספים הקולקטיביים שלנו. בימינו, אי אפשר להגיע רחוק מבלי להיתקל בסוגיה חמה אחת הקרובה והיקרה לרבים מאיתנו: סליחה על הלוואות לסטודנטים. מוקדם יותר השנה, משרד החינוך האמריקני פרסם מספרי הלוואות סליחה בשירות הציבורי שחשפו זאת 70,000 לווים זכאי לכמעט 5 מיליארד דולר בהקלות בהלוואות לסטודנטים, והערכות נוספות צפו כי עד 550,000 אנשים יוכלו ליהנות, בסך הכל. אם היית זכאי וסלח לך על ההלוואות שלך, אולי זה יהיה מפתה לבזבז את צרור הכסף הזה (היי, בזבוז לכאן או לכאן יכול להיות בסדר) אבל אם אתה מחפש להיות חכם עם הכסף שלך, השיחה שלי עם מארק רייס, מנהל ייעוץ פיננסי בכיר של אלברט, חברת טכנולוגיה לשירותים פיננסיים יכולה להיות שימושית עבורך, מכיוון שיש לו כמה הצעות נהדרות.
רייס אומר שפחות מ-5% שהכשירו והגישו בקשה קיבלו מחילה על הלוואות סטודנטים וכדי שהם יקבלו זאת, היו קריטריונים שצריכים לקרות כדי להישאר במצב טוב. "ההטבה מיועדת [לאנשים העובדים ב] משרות שאין להן הכנסה גבוהה והן משפיעות", הוא אומר. "סליחה על הלוואות עוזרת לפטור אותם מהנטל הכלכלי של הלוואות הסטודנטים שלהם."
תשומת לב לגבי הבסיס לסליחה להלוואה היא חיונית. בראש ובראשונה, אתה צריך להישאר כשיר לסליחה הזו. חשוב לזכור שהנוף למחילה על הלוואות סטודנטים אישי השתנה מאוד במהלך השנים האחרונות, לדברי רייס. המשמעות היא שתצטרך להישאר מעודכן ולוודא שאתה מודע לחלוטין למה שצריך לעשות כדי לזכות ובסופו של דבר לקבל את המחילה על ההלוואה. בדרך כלל, זה כולל אישור מחדש, מתן התיעוד הנכון וביצוע תשלומים עקביים בזמן המתנה למחילה על ההלוואה שלך.
הנה עוד כמה טיפים:
GW: האם הלווים צריכים לעשות משהו חכם?
מר: כן. אם אתה מקבל מחילה על הלוואת סטודנטים, הקפד לקבל תמונה ברורה המספקת הבנה ספציפית של כל חבות המס שאתה עשוי להיות אחראי לה. זכור כי על פי חוק ההצלה האמריקאי של 2021, סכום חוב הסטודנטים שנמחל לא יחויב במס ברמה הפדרלית עד סוף 2025, אך מדינות מסוימות עדיין עשויות לספור אותו כהכנסה חייבת במס. אם אתם מתכננים לקבל סליחה אחרי 2025, הישאר ערני לכל שינוי לגבי האופן שבו הסליחה תטופל על ידי מס הכנסה והתכונן לכך.
באדיבות אלברט.
אלברט
GW: ספר לנו על תשלום חובות רעילים.
MR: מהו חוב רעיל? ידוע גם בתור הלוואות רעילות או הלוואות רעות, לחובות רעילים יש פחות סיכוי להחזיר למלווה. אם יש לך חוב כרטיס אשראי בריבית גבוהה או צורות אחרות של חוב רעיל כמו הלוואת יום משכורת, הגיע הזמן לעשות ניקוי רעלים על ידי מתן עדיפות לסלק את החובות האלה בהקדם האפשרי. חוב רעיל הוא יקר מאוד לשמור, והוא יכול להגביל אותך מלהשיג יעדים פיננסיים גדולים יותר.
GW: מה אנשים יכולים לעשות בנוגע לתכנון קרן החירום שלהם?
מ.ר.: חשוב להתחיל לתעדף בריאות כלכלית ולחסוך קרן חירום המורכבת מהוצאות לא לפי שיקול דעת בשווי 3-6 חודשים היא נדבך בדיוק בזה. דרך קלה אחת לבצע משימה זו היא על ידי אוטומציה של החסכונות שלך, כך שאחוז מהמשכורת שלך יופקד אוטומטית לחשבון חיסכון. אני מאוד ממליץ על זה.
GW: אנשים רבים נרתעים מתקציב. יש לך עצה?
מר: תקציב לא חייב להיות מילה גסה. למעשה, תקציב בריא הוא עמוד השדרה של בריאות כלכלית, לדברי רייס. אם אינך בטוח מאיפה להתחיל, כנראה שעדיף לשמור את זה סופר פשוט. רייס ממליץ בדרך כלל על מה שנקרא "תקציב 50/20/30". זה המקום שבו 50% הולכים להוצאות חיוניות כמו שכר דירה, ביטוח, דברים חיוניים ומזון, 20% הולכים לחסכון והשקעות, בעוד ש-30% הולכים לכל מה שתרצו.
GW: אז האם אנחנו יכולים לקרוא לזה 30% דלי אתה רק חי פעם אחת (YOLO)? כמה YOLO אנחנו יכולים לעשות?
מר: דלי YOLO זה חיוני להנאת החיים שלך. זה לכל מה שאתה רוצה. אם אתה נשאר בטווח של 30%, זה לא משנה מה אתה עושה עם זה כל עוד אתה יכול להישאר עם 30%. אתה לא צריך YOLO כל לילה. אתה יכול YOLO כמה.
GW: מה לגבי השקעה לפנסיה?
מר: לשלם לעצמך קודם כל הוא קריטי וכך גם לשלם לעצמך העתידי. הפרישה, האור הרחוק הזה בקצה הפתגם של המנהרה, תגיע מהר יותר ממה שרובנו חושבים, והחדשות על הכספים סביב תחזית הפרישה הקולקטיבית שלנו לא תמיד מהממת. ברגע שיש לך בסיס כלכלי בריא (ללא חוב רעיל, קרן חירום חזקה, נשאר מקום בתקציב שלך / לא הוצאה מופרזת) התחל להשקיע לפנסיה. באופן כללי, מטרה טובה היא לתרום 10-15% מההכנסה שלך, אבל אם אתה יכול למקסם את חשבון הפנסיה שלך, [זה] עדיף.
GW: תודה על הזמן שהקדשת.
מקור: https://www.forbes.com/sites/gracelwilliams/2022/06/21/ask-an-expert-i-got-public-service-loan-forgiveness-now-what/