שאלה: אחרי שפגשתי בחור נחמד ויצאתי קצת, הוא התחיל לפעול כיועץ הפיננסי שלי, מה שהערכתי כי אני לא מבין בדברים האלה. הוא מיליונר, מדהים ובגיל 70 מבוגר ממני בחמש שנים. הוא הקים אותי עם חברת השקעות מכובדת שלדבריו הוא יושב במועצת המנהלים שלה. אבל הוא ניהל את כל התקשורת עם המתווך. ביקשתי מספר פעמים את שמו ופרטי הקשר של הבחור הזה, אבל הוא אמר לי שאני פשוט צריך להשאיר לו את "כל הדברים האלה" כי לא היה לי את הידע או המומחיות לדון בעניינים האלה עם המתווך ואני באמת צריך' לא לבזבז את זמנו של הבחור.
אני חי על ביטוח לאומי ובאמצעות הדרכתו, השקעתי כמעט 10,000 דולר בקריפטו מאז פברואר. זו תמיד הייתה התוכנית: למשוך כמחצית כדי להקים עסק קטן, להגן על הקניין הרוחני שלי ולקבל את הרישוי והייעוץ המשפטי הנדרש. הכסף היה אמור להופיע מחדש בחשבון הבנק שלי בספטמבר. אלא שזה לא קרה. והבחור שלי ריגש אותי. דממת רדיו. אין לו את הסיסמה שלי, או גישה לחשבונות הקופה או החיסכון שלי. פניתי לחברת ההשקעות ואין להם מושג מי הוא. גם לא לאן הלך הכסף שלי אחרי שהומר לקריפטו. יש לי פחות מ-20 דולר בקופה שלהם. הם הקפיאו את החשבון שלי.
זה שיעור כל כך קשה, האם יש תקווה להחזיר את הכספים שלי? אני נבוך ומושפל אבל לא נשבר. עצבני, כן. הצורך להתחיל מחדש מאפס ולא לדעת אם זה בר תיקון זה לא אידיאלי, אבל אני מתקדם. אילו צעדים עלי לנקוט? אני אלמנה וגם הילדים שלי נפטרו. אני בהחלט מרגיש כמו טיפש.
תשובה: אנו כל כך מצטערים שזה קרה לך, ואנא דעי לך שאינך לבד בהונאה. יש הרבה אנשים, כמו האקס שלך, שמתוחכמים מאוד במניפולציות על אחרים. כמה מהאנשים העשירים והמצליחים ביותר נפלו להונאות - רק תראו את כל מי שהשקיע עם ברני מיידוף. עם זאת, אין לנו את החדשות המיידיות הטובות ביותר עבורך (ייתכן שלעולם לא תקבל את הכסף בחזרה) - אם כי זהו שיעור כיצד לבדוק ביסודיות כל יועץ מקצועי שתרצה לשכור בעתיד. (מחפשים יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
אכן, כנראה לא סביר שאי פעם תראה את הכסף שלך שוב, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ו פייבורטו ב-Landmark Wealth Management. כדאי לדווח על הנוכל לרשויות, במיוחד בהתחשב בכך שגניבת סכום כסף זה תהווה גניבה גדולה, אומר פייבוריטו. היו מוכנים לתת פרטים מזהים והסבר מפורט על מה שהתרחש וכמה כסף הפסדת.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? דוא"ל שאלות ותהיות אל [מוגן בדוא"ל].
אם הוא היה, למעשה, יועץ פיננסי אמיתי, כנראה שהוא גם היה מורשה במדינה או ב-SEC. "אולי תוכל למצוא את שמו באתרי Brokercheck או באתרי הגילוי הציבורי של יועץ ההשקעות. אם הוא רשום שם, אתה צריך להגיש תלונות לרשויות המתאימות, ואולי אפילו לשקול לשכור עורך דין שיוכל לחקור את הצעדים הבאים המתאימים", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אנדרו ברנל ב- Century Park Wealth Management.
הלקח הגדול כאן הוא: "לעולם אל תתן כסף למישהו כך שוב. אם אתה משקיע כסף, הצ'ק תמיד צריך להיות מוחזר למתווך-הסוחר או לעצמך כדי לקבל אישור להפקדה למספר חשבונך. בשום שלב אסור לבצע צ'ק אאוט לצד שלישי", אומר Favorito.
אתה צריך גם להסתכל על דוחות האשראי שלך ולבקש מספר זיהוי אישי ממס הכנסה לצורך הגשת מס, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך דריק הודג'ס ב-Anchorpointe Wealth Management. "אתה צריך להישמר מפני גניבת זהות מכיוון שאתה עלול להיות הרבה יותר פגיע עכשיו", אומר הודג'ס.
מה לחפש ביועץ פיננסי לעתיד
בהמשך, אם אתה רוצה שיועץ פיננסי יעזור לך, אתה צריך לחפש מישהו שלוקח את חובת האמון שלו ברצינות, ותדאג לשאול אלה 15 שאלות של היועץ. (מחפשים יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
מכיוון שהנכסים שלך נמוכים יחסית, אתה עשוי למצוא את זה מועיל לעבוד עם מתכנן שעתי או מבוסס פרויקטים בתשלום בלבד שיכול להציע הנחיות לגבי המצב הנוכחי שלך. אתה יכול אפילו לבדוק ארגוני תכנון פרו-בונו כמו האגודה לתכנון פיננסי (FPA), GreenPath או הקרן הלאומית לייעוץ אשראי, שכולם מציעים שירותי תכנון לאנשים מוחלשים.
דע גם מאילו דגלים אדומים להיזהר. כשמישהו מבקש ממך מזומן להשקעה, Favorito אומר שזה דגל אדום. וגם, מוסיף ברנל: "יועץ שיושב במועצת המנהלים של חברת ההשקעות שבה הוא מכניס את הכסף שלך הוא דגל אדום. זה ניגוד עניינים וכדאי לשאול כל יועץ שאתה מראיין לגבי מושבי הדירקטוריון שלו. יועץ צריך להיות עצמאי וכל עימות צריך להיחשף מבעוד מועד". (מחפשים יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? דוא"ל שאלות ותהיות אל [מוגן בדוא"ל].
שאלות ערוכות לקיצור ולבהירות.
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo