כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון אם אתה שוקל לשכור יועץ פיננסי.
תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: אני בן 54 ויש לי חשבון IRA עם 27,000$ בתוכו, אבל זה הולך ופוחת עם השנים למרות שאני תורם 100$ לחודש. יש לי את הכספים שהוקצו בין קרנות ערך בינוניות, קרנות אג"ח ליבה פלוס, קרנות השקעה וקרנות פנסיה חכמות. תנאי השוק האחרונים לא השפיעו הרבה על החשבון שלי, אבל אני תוהה אם כדאי לי לשקול חלוקה מחדש של הכספים מכיוון שאני מפסיד כסף? אני באמת רוצה להגביר את החיסכון הפנסיוני שלי מכיוון שאני מתכנן לפרוש בעוד 10 או 11 שנים והייתי רוצה לחסוך מספיק. לבעלי יש כרגע 401(k) דרך המעסיק שלו שמציע התאמה לחברה ויש לו כ-150,000$ חסכון, אבל אני חוששת שבין שנינו זה לא מספיק. שקלתי לדבר עם יועץ פיננסי, אבל האם זה בכלל יעזור? (רוצה לשכור גם יועץ פיננסי? כלי זה יכול להתאים לך מישהו שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
תשובה: קודם כל, כל הכבוד לך על שלקחת את האחריות על הפרישה שלך ולא חיכית עד שהיא תעבור רק כמה שנים. לדעת כמה אתה צריך לפנסיה הוא רב גורמים: זה לא קשור רק לכמה חסכת, זה גם לדעת כמה תוציא על בסיס חודשי. "בדרך כלל, אנשים צריכים בסביבות 70% עד 80% מההכנסה לפני פרישה בפנסיה כדי לשמור על אורח חיים", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ספנסר בטס מ-Bickling Financial Services. והמספר הזה יכול לרדת עוד יותר אם שילמתם משכנתאות או מתכננים לעבור למקום עם יוקר מחיה נמוך יותר וארנונה נמוכה יותר. "ברגע שאתה מבין כמה עולה לחיות, השלב הבא הוא לדעת כמה תקבל מהביטוח הלאומי וכל פנסיה. בהתאם להכנסה הנוכחית שלך, הביטוח הלאומי יכול להחליף 25% עד 60% מההכנסה שלך בפנסיה", אומר בטס.
יש לך בעיה עם היועץ שלך או מחפש לשכור אחד חדש?
כתובת אימייל [מוגן בדוא"ל].
ברגע שאתה יודע כמה הכנסה יחליף הביטוח הלאומי, תוכל לקבוע כמה הכנסה תצטרך למשוך מחשבונות הפרישה שלך כדי לתת לך מספיק כדי להתקיים. וכשאתה מבין את זה, אתה יכול לראות בערך כמה תצטרך לחסוך כדי לייצר את כמות ההכנסה על בסיס שנתי. "הערכה גסה טובה היא כלל 4% - ההשקעות שלך יכולות לייצר 4% הכנסה על בסיס שנתי, כך שעל כל 100,000 $ בהשקעות, אתה יכול לקבל 4,000 $ בהכנסה שנתית באופן סביר", אומר בטס.
האם כדאי לשכור יועץ פיננסי?
אם זה נשמע כמו הרבה להתמודד איתו בעצמך, המקצוענים אומרים שאולי כדאי לך לשקול יועץ פיננסי - במיוחד מכיוון שהקצאת הנכסים שלך עשויה להיות קצת מחוץ ליעד (אם כי זה, כמובן, גם משהו שאתה יכול לתקן שֶׁלוֹ). זכרי מוריס, מתכנן פיננסי מוסמך בחברת Paces Ferry Wealth, מציין שחלק מבחירות ההשקעות שביצעת עשויות להכיל קבוצות נכסים חופפות, מה שעלול לגרום להשלכות לא רצויות. "קרנות ההשקעה וקרנות הפנסיה החכמות שלך עשויות להכיל גם חשיפה לערך בינוני, שאולי לא הייתה כוונתך. ההצעה שלי היא להעסיק יועץ פיננסי שיעזור ליצור תיק המספק חשיפה לכל סוגי הנכסים העיקריים שלוקח כמות מתאימה של סיכון כדי לעזור לך להגיע ליעדי הפרישה שלך", אומר מוריס.
מחפשים לשכור יועץ פיננסי?
כלי זה יכול להתאים לך מישהו שעשוי לענות על הצרכים שלך.
ואכן, קרן פרישה חכמה או תאריכי יעד מתוכננת בדרך כלל להיות ארוזה מראש, אופציות חד משמעיות עבור אנשים שפורשים לקראת תאריך מסוים. "הם בדרך כלל מספקים לך חשיפה לסוגי נכסים רבים ושונים, ורבות מהקרנות האחרות שאתה מחזיק רק מוסיפות חשיפה נוספת לנכסים שכבר בבעלותך בקרן תאריך היעד שלך", אומר לסלי.
אתה עשוי להפיק תועלת מלדבר עם מתכנן פיננסי המעניק ייעוץ בלבד, בתשלום בלבד. ייעוץ בלבד פירושו שאתה משלם להם עבור הזמן שלהם, והם יכולים לעזור ביצירת תוכנית פיננסית מקיפה. שימוש באיש מקצוע מוסמך למתכנן פיננסי יכול לעזור לך להבין טוב יותר את המצב הנוכחי שלך ואם אתה בדרך לפרישה נוחה, אומר בטס. "ייתכן שתצטרך לדחות את הפרישה, להוריד את צרכי ההכנסה או לשקול אסטרטגיות אחרות. ככל שאתה יודע את הבחירות שלך מוקדם יותר, כך טוב יותר", אומר בטס.
יש לך בעיה עם היועץ שלך או מחפש לשכור אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/i-fear-that-between-the-two-of-us-thats-not-enough-we-want-to-quit-working-in-10- years-but-only-have-about-175k-saved-do-we-reed-professional-help-01660501418?siteid=yhoof2&yptr=yahoo