עומס של הרגע האחרון לכל דבר, כולל I Bonds, יכול להכשיל אותך בקלות בימים אלה כשהיקום מנסה להתאושש מהמגיפה.
איזשהו עיכוב או אסון אורבים כשאתם עומדים בתור לקפה, מנסים למלא מרשם לאדם אהוב וכן, אפילו שואפים להיות הגיוניים על ידי פתיחת חשבון מקוון לאגרות חוב חיסכון מסדרה I בארה"ב מותאמות לאינפלציה.
מערכות רבות, כולל TreasuryDirect, אינן מעודכנות או מוכנות להתמודד עם ביקוש גבוה.
הימור בטוח יותר? ככל שהשערים עולים, התרופה נגד מניות תנודתיות עשויה כעת להיות אגרות חוב. הנה למה.
ראה זאת כאזהרה למקרה שאתה מתכוון לקנות אג"ח I בימים האחרונים לפני המועד האחרון של 28 באוקטובר. לאנשים רבים אין בעיות בכלל, אבל אחרים מתמודדים עם כמה עיכובים מתסכלים עד כדי גיחוך.
סטיב אקונומי, מהעיר ברייטון, קיבל מבט ממקור ראשון על שני הצדדים של סאגת ה-I Bond.
בתחילת אוקטובר, הוא ניסה לפתוח לעצמו חשבון אבל המשיך להיסגר. עדיין אין לו חשבון משלו. ועכשיו יעברו שבועות עד שיקבל את הניירת על מנת להוכיח את זהותו ולעבור את התהליך שלפניו כדי לפתוח חשבון בפועל.
כשזה הגיע לפתיחת חשבון TreasuryDirect לאשתו והמערכת עבדה, אין בעיה בכלל.
אקונומי, בן 83 וכיום פרש, שימש פעם כסגן נשיא בכיר ברשות נמל התעופה במחוז וויין. יש לו כתובת זהה לאשתו, אותו חשבון בנק. יש לו את אותו חשבון בנק, הוא אומר, מאז שהוא "יצא מהקולג', וזה היה לפני הרבה זמן".
הוא לא בטוח למה הוא נתקל בבעיות.
קח הפסקה: זה יכול להיות טוב לשפיות שלך לא להסתכל על ההשקעות שלך עכשיו. הנה למה.
כמו הרבה דברים בימינו, קשה מאוד לקבל תשובות כשמשהו משתבש. וכמו קווי הטלפון של מס הכנסה, אתה מסתכל על זמני המתנה ארוכים במיוחד אם אתה צריך לדבר על נושא הקשור לאג"ח חיסכון עם האוצר.
בשבוע שעבר, אקונומי אומר שהוא חיכה שלוש שעות ו-15 דקות לפני שמישהו הרים טלפון באוצר.
"חשבתי שאחכה להם", אמר אקונומי, שיש לו משרד ביתי ופשוט נשאר על הקו, כשהוא עסוק במשך היום בזמן שהוא מחכה. הוא עשה שיחות על האג"ח האלה קודם לכן, ויתר מוקדם מדי ולא עבר בכלל.
"אם לא הייתי בפנסיה, איך מישהו יושב בטלפון כל כך הרבה זמן?"
"אתה לא יכול לדבר עם בן אדם ואתה צריך לחכות שעות. ואז, אתה לא יכול לקבל תשובה ישירה. זה כאילו המערכת משובשת. זו לא מערכת שעובדת היטב. חייבת להיות דרך טובה יותר לייעל את זה".
המספר להתקשר כדי לטפל בבעיות TreasuryDirect הוא 844-284-2676 בימים שני עד שישי 8 בבוקר עד 5:XNUMX שעון מזרח. אם תתקשר מאוחר יותר במהלך היום, ייתכן שתשמע הודעה שהמשרד לא מקבל יותר שיחות לאותו היום בגלל מספר הלקוחות שמחזיקים והזמן המוגבל שנותר לפני סיום יום העבודה.
קרוב לפנסיה? הנה איך לנקות את תיק ההשקעות שלך.
בסופו של דבר, אקונומי גילה שהוא נמנה עם קבוצה מצומצמת של אנשים שקראתם עליהם ברשתות החברתיות שהתמודדו עם כאב ראש בירוקרטי אדיר. הם נדרשים להגיש ניירת נוספת כדי להוכיח את זהותם לפני שהם יכולים לפתוח חשבון TreasuryDirect. לשם כך, עליך למלא טופס 5444 , אשר נועד למנוע הונאה בעת פתיחת חשבון TreasuryDirect המקוון.
התהליך כולל פנייה לבנק או לאיגוד אשראי כדי לקבל חותם או חותמת של נוטריון או חותם או חותמת "מובטחת חתימה" כדי לאמת את זהותך.
פעמים רבות, אנשים יכולים לפתוח את חשבון TreasuryDirect המקוון ללא הצעד הנוסף הזה, אבל זה לא תמיד המקרה.
אתה לא יכול לקנות I Bonds אלא אם אתה יכול לפתוח חשבון מקוון. (במהלך עונת המס, תוכל להפנות החזר מס כלפי I Bonds אם תגיש א טופס 8888 בעת הגשת החזר המס.)
מה שעוד יותר מתסכל, לכלכלה נאמר שיכול לקחת עד 13 שבועות כדי לעבור את התהליך הכרוך בבדיקה כפולה של זהותו.
"זה יותר משלושה חודשים", הוא נזכר שאמר לעובד TreasuryDirect על הקו.
"היא אמרה, 'טוב, אני יודעת'. "
אבל לחכות כל כך הרבה זמן לא יעבוד אם אתה רוצה לקבל את התעריף הטוב ביותר.
מה יקרה אם אתה קונה בנובמבר?
מה קורה אם מחכים?
החוסכים מסתכלים על תאריך יעד של 28 באוקטובר לפתיחת חשבון מקוון ב-TreasuryDirect.gov כדי להשיג שיעור שנתי של 9.62% לתקופה של שישה חודשים לאחר תאריך ההנפקה הראשוני של איגרות החוב. הריבית מתווספת חצי שנתית.
איגרות חוב ניתן לקנות באינטרנט בכל ערכה מ-$25 עד 10,000$. המגבלה היא $10,000 לאדם בכל שנה קלנדרית.
אם איגרות החוב יונפקו בסופו של דבר מנובמבר עד אפריל 2023, הריבית השנתית הראשונית תרד לסביבות 6.48% בששת החודשים הראשונים לאחר הרכישה. אתה מפסיד את התעריף הגבוה הזה על ידי המתנה או עיכוב.
רוב האנשים רוצים לקנות עד ה-28 באוקטובר, כך שהם יכולים להגיע לשיעור של כ-8% במשך 12 חודשים, לאחר שילוב של 9.62% לששת החודשים הראשונים והשער השנתי החדש של 6.48% לששת החודשים הבאים.
שימו לב: הוא הופיע כמומחה פיננסי בטלוויזיה. כעת הוא מבוקש באשמת הונאה.
מי שיש לו חשבון TreasuryDirect קיים באינטרנט עלול שלא להיתקל בבעיות עם המועד האחרון. אבל אלה שמנסים לפתוח חשבונות חדשים ברגע האחרון עשויים, אם ייתקלו בבעיות שבהן עליהם להוכיח את זהותם.
ג'ון ריזו, דובר בכיר לענייני ציבור של משרד האוצר האמריקאי, אמר שחוסכים רבים יוכלו לפתוח חשבון ב-28 באוקטובר, לעבור אימות, לאמת את חשבון הבנק שלהם ולרכוש את האג"ח באותו יום.
אבל אם יש בעיות תעודות זהות, זו תהיה בעיה.
אם לקוח ינסה לפתוח חשבון עכשיו אך נתקל בבעיה עם אימות הזהות שלו, אמר ריזו, יהיה מאתגר לפתור את הבעיה לפני 28 באוקטובר.
הוא הוסיף: "אנחנו לא יכולים לפתוח חשבונות בטלפון. התקנות הקיימות מחייבות את הלקוח לפתוח חשבון משלו. TreasuryDirect לא יכולה לעשות זאת בשמם".
תקנה מתנה?
הכלכלה חושבת שהוא מצא פתרון. עובד שני במשרד האוצר הציע שאשתו תוכל לקנות לו I Bonds ואז "לתת" לו את 10,000 $ ה-I Bonds. הוא עדיין יצטרך לאמת את זהותו כדי לפתוח חשבון מקוון משלו כדי שבסופו של דבר ניתן יהיה להעביר את איגרות החוב לחשבון שלו.
אשתו עשתה זאת קנה את ה-I Bonds כ"מתנה" עבור בעלה והוא מתכנן לאמת את זהותו כדי לפתוח את החשבון המקוון. ו-20,000 דולר נוכו מחשבון העובר ושב שלהם עבור ה-I Bonds שלו ושלה - כפי שהם רצו.
לרוע המזל, כאב ראש גדול נוסף צץ בתהליך הזה.
אקונומי אמרה ש-10,000 דולר נוספים נוכו מחשבון העובר ושב שלהם, אבל זה לא היה צריך להיות. "הם לקחו שני תשלומים של $10,000 עבור המתנה שלי מאותו חשבון", אמר.
בכלכלה לא יודעים איך זה קרה, אבל הוא מצפה שיכולים לקחת חודשים כדי להחזיר את 10,000 הדולרים הנוספים.
"לא יכולתי להמציא את זה," אמר אקונומי.
כדי "במתנה" אג"ח, אתה צריך את השם המלא של הנמען ומספר תעודת זהות בעת קניית האג"ח. ובסופו של דבר תזדקק למספר חשבון TreasuryDirect שלהם. האדם שאמור לקבל את האג"ח יצטרך להיות בעל חשבון TreasuryDirect, אך אין צורך בחשבון מיד כשאתה קונה את האג"ח הללו.
משקיעים באדטק? אל תעקבו אחר הטרנדים, עקבו אחר התוצאות
באתר TreasuryDirect מציינים: "עליך להחזיק את איגרות החסכון בחשבונך לפחות חמישה ימי עסקים לפני שתמסור אותן ל- מתנה מקבל. השהייה של חמישה ימים מאפשרת לנו להיות בטוחים שהכסף עבור המתנה עבר בהצלחה במערכת הבנקאית".
אגרות חוב מתנה נספרות כלפי המגבלה השנתית של 10,000 $ של המקבל, לא של הנותן, על פי משרד האוצר. אם אתה יודע שמישהו קונה I Bonds בעצמו - או שקרובים אחרים עשויים לקנות אותם עבור אותו ילד - אתה צריך לשים לב למגבלה השנתית ולתאם רכישות.
מערכת מקוונת - ולקוחות חסרי ניסיון - יכולים להיות שילוב רע
משרד האוצר חשף באוקטובר עיצוב ידידותי יותר למערכת המקוונת עם הדפסה גדולה יותר ויותר קופסאות מידע. משרד האוצר מסרה כי היא ממשיכה לעשות מאמצים לשיפור חווית הלקוח באמצעות TreasuryDirect. שיפורים נוספים עשויים להיות לפנינו.
אבל כרגע, חלקם עדיין חווים כאבי ראש ובלבול.
האתר מציין בהכרזותיו: "עוצמת קול כבדה מאטה את זמן התגובה שלנו לשיחות בטלפון ולמקרים שנשלחים בדואר. אתה יכול להתקשר אלינו מ-8 בבוקר עד 5:13 ET, שני עד שישי. אנא צפה לזמני המתנה ארוכים אם אתה צריך סוכן. עיבוד תיקים שתשלח בדואר עשוי להימשך עד 5444 שבועות. עיבוד טופס FS XNUMX, לצורך הרשאת חשבון, נמשך כיום כשמונה שבועות."
משרד האוצר פועל לשיפור זמני העיבוד של טופס 5444, אמר ריזו. אבל נכון לעכשיו, הוא אמר, עיבוד עשוי להימשך מספר שבועות עקב ביקוש גבוה.
עדכון נוסף ב-TreasuryDirect באינטרנט: "אם נתקלת בבעיות בגישה לחשבון שלך, אנא נסה שוב. שינויים אחרונים שביצענו עשויים לאפשר לך להיכנס עכשיו."
נציגת ארה"ב הדמוקרטית של וירג'יניה, אביגיל ספנברגר, התלוננה בקיץ בפני שרת האוצר ג'נט ילן על "סרט ביורוקרטי ומערכות מיושנות" המציגות מחסומים עבור חוסכים יומיומיים המנסים לקנות אג"ח חיסכון צמודות אינפלציה באינטרנט.
"למרות שאני מבין את הצורך בהגנה מפני הונאה, התהליך המסובך הזה מונע מאמריקנים לפתוח את החשבונות האלה", כתב ספנברגר וציין כי חלק מהמשקיעים עשויים לוותר או "להחמיץ שבועות של צבירת ריבית".
החדשות הטובות הן שהשכר עולה. למרבה הצער, זה עשוי להיות גם חדשות רעות. הנה למה.
זהו פרויקט מקוון עשה זאת בעצמך פתח חשבון ולאחר מכן להעביר את הכסף שאתה צריך מחשבון עו"ש או חיסכון כדי לקנות I Bonds. לאנשים רבים אין בעיה בכלל - וזה דבר טוב כי חלקם מספרים סיפורים על עיכובים ארוכים ומתסכלים כשהם מנסים לפתור בעיות על ידי התקשרות למשרד האוצר.
חלקם ראו תקלות וצריכים לפתוח את חשבונות TreasuryDirect שלהם; אחרים התקשו באיפוס סיסמאות. חלקם לא מבינים איך המערכת עובדת. כמה נשמות חסרות מזל צריכות לעבור תהליך ארוך כדי לאמת את זהותן לפני שהן יכולות לפתוח חשבון.
לפעמים, אתה יכול לנסות להימנע מנקודות בעייתיות בעצמך.
טיפ מרכזי אחד: החוסכים רוצים לקשר את חשבונות TreasuryDirect שלהם לחשבונות בנק שהם מצפים שיישארו פתוחים למשך זמן מה.
חלק מהחוסכים נתקלו בבעיות כאשר הם סגרו חשבונות צ'קים או חיסכון שהיו מחוברים לחשבונות TreasuryDirect, אמר קן טומין, מייסד חשבונות פיקדון, שהיא חלק מ-LendingTree ועוקבת ומשווה את תעריפי הבנקים.
טומין אמר שיש לו בעיה עם חשבון TreasuryDirect שלו כאשר חשבון העובר ושב שבו השתמש נסגר עקב חוסר פעילות.
"אז הייתי צריך ללכת לבנק המקומי שלי כדי לקבל ערבות חתימה מיוחדת בטופס TreasuryDirect כדי לקשר חשבון עו"ש חדש לחשבון TreasuryDirect שלי", אמר.
"לקח כמה חודשים עד שהקישור החדש נוצר", אמר. אחרים נאלצו לעשות משהו דומה בעת פתיחת חשבונות TreasuryDirect אם TreasuryDirect לא יכולה לאמת את המשתמש החדש.
מידע רב זמין באינטרנט אך עשוי לקחת זמן לחקור אותו. שלא כמו לפני שנים, אף אחד בבנק שלך לא יכול למלא טפסים ולטפל ברכישת I Bonds.
חוסכים לא הצליחו להיכנס לבנק כדי לקנות אג"ח חסכון מנייר - הן האג"ח המיושנות מסדרה EE והן האג"ח המדוברות רבות מסדרה I - מאז ינואר 2012, כאשר האוצר עצר את המכירות בבנקים והפך להיות תלוי יותר המערכת המקוונת שלה.
כמה סבים וסבתות ואחרים שאהבו לקנות אג"ח חיסכון כמתנות מצאו את המערכת המקוונת די מגושמת בשלב מוקדם. אבל המהומה ברשתות החברתיות פגעה רק לאחרונה כשהמהירה הגדולה לרכישת I Bonds החלה כשכולם התחילו לדאוג שוב לאינפלציה.
אג"ח חיסכון לא היה נושא חם כבר שנים. עם זאת, כאשר האינפלציה התגברה, רבים למדו כיצד I Bonds יכול להציע ריביות גבוהות יותר מאשר חשבונות חיסכון רגילים או תעודות פיקדון.
הריבית של 9.62%, החלה על איגרות חוב חדשות שנרכשו השנה ממאי עד אוקטובר, תפסה כותרות באביב ובקיץ. אנשים רבים כבר פתחו חשבונות מוקדם יותר השנה וקיבלו שיעור זה. אג"ח I ישנות יותר גם מקבלים בסופו של דבר את הריבית השנתית של 9.62% למשך שישה חודשים, שכן התאמות האינפלציה מתרחשות עבור אגרות החוב הללו.
יותר מ -24 מיליארד דולר אג"ח ב-I נמכרו באמצעות TreasuryDirect במהלך השנה הזו עד ה-14 באוקטובר, לפי נתוני משרד האוצר. זה עלייה מכ-5 מיליארד דולר בשנת 2021. הסכום הזה הוא בניכוי כל כסף שהוחזר שחורג מהמגבלה המותרת לרכישה בשנה.
קנה אג"ח I עכשיו: ולנעול שיא של 9.62% למשך 6 חודשים. ב-1 בנובמבר, השיעור יורד ל-6.48%
הזינוק התרחש מכיוון שהריבית על איגרות חוב עלתה באופן משמעותי עם עליית האינפלציה. "וזה יוצר נפח משמעותי, גבוה בהרבה מהרגיל", אמר דניאל פדרסון, מומחה לאג"ח חיסכון ממונרו ומייסד של www.BondHelper.com.
כמה שאלות ותקלות יכולות להיות די פשוטות לתיקון - אם לא לקח כל כך הרבה זמן להשיג מישהו בטלפון.
קורא אחד לא היה ברור שאתה פשוט אל תלחץ על "שלב 1" כדי להתחיל לפתוח חשבון. במקום זאת, עליך לגלול מטה מעבר למקום שבו האתר מפרט את שלבים 1 עד 3 ואז לזהות את כפתור "החל עכשיו" בתחתית. אתה לוחץ על "החל עכשיו" כדי להתחיל בתהליך לפתיחת חשבון.
חוסך אחר, ג'פרי מילר, מ-Commerce Township, אמר שהוא פתח את חשבון TreasuryDirect שלו בסוף ספטמבר. אבל הוא לא יכול היה לראות את 10,000 הדולרים לקניית ה-I Bonds ממש מועברים מחשבון הבנק שלו לאג"ח.
"חשבתי שזה יהיה אוטומטי ברגע שהיישום יושלם", אמר מילר, בן 75.
זה לא היה אבל הוא לא מצא תשובה קלה.
הוא התקשר שש פעמים אבל לא הצליח לעבור. הוא שלח מיילים אבל המיילים רק יצרו תגובה אוטומטית, ואמרה שמשרד האוצר עסוק.
לבסוף, הוא הצליח לאחר שהמתין כ-90 דקות בשיחה אחת. הוא למד שהוא פשוט החמיץ שלב אחד בתהליך. הוא לא אישר את הרכישה על ידי פתיחת מסך "קנייה ישיר" כדי להקליד את הסכום ולסיים את הרכישה. "אתה ממלא את הסכום, יש כמה תנאים שאתה מסכים להם, ומפטר", אמר מילר, שעבד בענף הביטוח לפני פרישתו.
"אני מקווה שזה נעשה," הוא אמר.
זו הייתה בעיה פשוטה למדי שניתן לפתור אם מישהו היה מסוגל לתקשר איתו בטלפון.
"יש להם בעיות במערכת, שמופיעות בשירות הלקוחות, עיכובים ארוכים, אין תגובות", אמר מילר.
שוב, התהליך המקוון אמור לעבוד עבור רבים שיש להם חשבונות בנק, מספרי ניתוב עבור הבנקים שלהם, מספרי ביטוח לאומי ומידע אחר בהישג יד. זה עבד מצוין עבור חוסכים רבים שנוח להם לבצע רכישות באינטרנט. אל תתנו לכמה סיפורי אימה להרתיע אתכם מלנסות לפתוח חשבון - או פשוט תקשיבו לבאזז ברשתות החברתיות שאומרות שזה לא עובד לאף אחד.
אבל - כמו הרבה דברים בימינו - תנו לעצמכם זמן לקרוא לפרטים ואל תצפו שגם הכל יתנהל חלק כל הזמן.
צור קשר עם סוזן טמפור: [מוגן בדוא"ל]. עקבו אחריה בטוויטר @טומפור. כדי להירשם, אנא עבור אל freep.com/specialoffer. קראו עוד על עסקים ולהירשם לאתר שלנו עלון עסקי.
מאמר זה הופיע במקור ב USA היום: קנה I אג"ח אוצר לפני מועד אחרון לשיעור עקב עיכובים בהוכחת זהות
מקור: https://finance.yahoo.com/news/bonds-identity-account-issues-become-185026737.html