רוב האנשים עדיין חדשים בהשקעה באג"ח I, ולכן אין זה מפתיע שיש להם הרבה שאלות על היסודות. כששנה חדשה מתחילה, המצב מסובך עוד יותר מאסטרטגיה. האם כדאי לקנות עכשיו? האם כדאי לחכות? האם כדאי לפדות באיגרות חוב שקנית בשנה שעברה או בשנה שלפני כן?
אם יש לך שאלה לגבי מכניקת ההשקעה, כיצד היא משתלבת בתוכנית הפיננסית הכוללת שלך או אילו אסטרטגיות יכולות לעזור לך להפיק את המרב מכספך, תוכל גם לכתוב לעזרה בכתובת [מוגן בדוא"ל].
הנה ה-10 המובילים מתיק הדואר שלנו המלא בשאלות על אי-אגודים.
רכשתי את האג"ח הראשון שלי ביוני 2022. האם אני יכול לקנות את האג"ח השני שלי עכשיו או שאני צריך לחכות שנה שלמה (יוני 2023) כדי לקנות את השני שלי?
וויין
אתה יכול לקנות עד איגרות חוב בשווי 10,000 דולר ליחיד בכל שנה קלנדרית, אז השנה הקלנדרית החדשה התאפסה ב-1 בינואר, ופתחה שוב רכישות. מסגרת הזמן של שנה נכנסת לפעולה רק לאחר הרכישה. עליך להחזיק את איגרות החוב שקנית ביוני 2022 עד יוני 2023 לפחות לפני שתוכל לפדות אותן, אך שים לב שאם תפדה אותן לפני חמש שנים, אתה מפסיד את שלושת החודשים האחרונים של ריבית.
בשנה שעברה פתחתי חשבון TreasuryDirect והפקדתי 10,000$ באגרות חוב. האם אוכל להפקיד לשנה זו באותו חשבון?
אנאנד
כן, אתה יכול להיכנס ל TreasuryDirect.gov ולרכוש אג"ח חדשות השנה באותו חשבון. תראה את כל ההחזקות שלך מוצגות בסיכום חשבונך.
האם ניתן לרכוש ו/או להחזיק איגרות חוב אלו דרך ברוקר כגון Vanguard או שאנו מוגבלים לרכישה דרך TreasuryDirect.gov?
מייק
בעוד שאתה יכול לרכוש אג"ח אוצר וטיפים דרך תיווך, אתה צריך להיות בעל חשבון ב TreasuryDirect.gov עבור איגרות חוב ולרכוש ולפדות אותן ישירות מהממשלה. האתר יכול להיות קצת קשה לשימוש, אז סבלנות.
קניתי אג"ח של 10,000 דולר בנובמבר 2021. איזו ריבית מרוויחה אג"ח זה אם לא אפדה אותו השנה ואולי לא יפדה אותו עוד כמה שנים? איפה מוצאים את המידע הזה?
שׁוֹשָׁן
אל האני ריבית אי-אג"ח יכול להיות מבלבל, כי זה משתנה כל שישה חודשים, בחודשים נובמבר ומאי. התעריף מורכב משני חלקים, שיעור מותאם אינפלציה ותעריף קבוע, והתעריף הרשום הוא שילוב של השניים לשנה שלמה. אז השיעור בנובמבר 2021 היה רשום כ-7.12%, אבל למעשה אתה מקבל רק חצי מזה. אז איגרת החוב שלך התחילה להרוויח 3.56% לשישה חודשים, ואז 4.81% לששת החודשים הבאים, ואז 3.24%. לא משנה באיזה חודש אתה קונה, אתה שומר את התעריף ההתחלתי למשך שישה חודשים שלמים, ולאחר מכן התעריפים שלאחר מכן נמשכים גם שישה חודשים. כל המידע הזה יופיע בסיכום חשבונך באתר TreasuryDirect.gov.
אני תוהה מה עליי לעשות כאשר איגרות החוב הנוכחיות שלי יבשילו לאחר חמש שנים? מה יקרה אם לא אעשה כלום?
דוויין
אגרות החוב שלך יישארו בחשבון TreasuryDirect.gov שלך וימשיכו להרוויח ריבית עד שתפדה אותן, עד 30 שנה, והמס יידחה עד שתכסה כסף. אז אם לא תעשה כלום, החשבון פשוט ימשיך לגדול. לאחר חמש שנים, לא תאבד עוד שלושה חודשי ריבית אם תפדה.
האם אוכל לקנות איגרות חוב עם החזר המס שלי אם עמדתי במגבלה השנתית של $10?
מיכאל
ישנן מספר דרכים לחרוג מהמגבלה של 10,000 $ לאדם לשנה על איגרות חוב. אם מגיע לך החזר, אתה יכול לבקש שישולם באגרות חוב נייר, עד $5,000. אתה יכול גם לתת אגרות I-במתנה לאחרים כגון ילדים, נכדים וחברים שאינם בני משפחה, כל עוד יש לך את מספר הביטוח הלאומי שלהם. בני זוג יכולים אפילו לתת מתנות אחד לשני. הנמענים יכולים לממש בכל שנה שהם עדיין לא עמדו במגבלה השנתית שלהם, כך שהמתנות יכולות להישאר ללא דרישה ולצבור ריבית עד שהנמען יהיה מוכן.
האם ריבית על איגרות חוב פטורה ממיסים ממלכתיים ומקומיים כמו הריבית על חובות אחרים של האוצר?
מיכאל
כן, ריבית על איגרות חוב פטורה ממסים ממלכתיים ומקומיים, והמס על הריבית נדחה ממסים פדרליים עד לפדיון את האג"ח. אם תפדה את האג"ח עבור מטרות חינוכיות מוסמכות, אתה עשוי להיות פטור גם ממיסים פדרליים.
איך, בדיוק, מחושבת ריבית אי-אג"ח ומתי היא משולמת?
לין
לממשלה יש נוסחה מסובכת לחישוב ריבית איגרות חוב, אבל היא למעשה מתחברת בחשבונך כל שישה חודשים, החל מהיום הראשון של החודש שאתה קונה אותן. אתה תראה את הערך הנוכחי של ההחזקות שלך בסיכום חשבונך, אך שים לב שאם אתה נמצא בטווח של חמש שנים, הסכום המוצג אינו כולל את שלושת החודשים האחרונים של ריבית, שיהיו הקנס על מימוש מוקדם .
בין עכשיו לשינוי השער הבא במאי, מתי הזמן הטוב ביותר לרכוש אי-אג"ח הבא שלי?
דוד
איך אתה מרגיש לגבי אינפלציה? אם אתה רוצה לחכות לנתונים, אז אולי תרצה להמתין עד אמצע אפריל, כאשר דוח האינפלציה האחרון שמביא בחשבון את שיעור האג"ח הבא יהיה זמין ותהיה לך תחושה טובה יותר מה זה יהיה. . בהתחשב בדרך שבה הדברים מתנהלים, זה כך סביר להניח שהשיעור הבא יהיה נמוך יותר מהשיעור השנתי הנוכחי של 6.89%.
הפוקוס הוא בדרך כלל על הזמן הטוב ביותר לקנות ... האם יש זמן טוב למכור?
חַיָל גֵרמָנִי
הזמן הטוב ביותר למכור הוא באמת תלוי בך. איגרות חוב ממשיכות להרוויח ריבית עד 30 שנה, אז אתה יכול פשוט להחזיק בהן ולהשתמש בהן כשווה ערך מזומן מוגן אינפלציה. לאחר חמש שנים, הם נזילים לחלוטין ואתה יכול פשוט לפדות כל חלק מהחזקות שלך על ידי ביקור בחשבונך ב-TreasuryDirect.gov ושלח את הכספים לחשבון הבנק שלך.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/when-can-i-sell-my-i-bonds-should-i-buy-more-i-bonds-answers-to-your-questions-about- series-i-bonds-11673974438?siteid=yhoof2&yptr=yahoo