שאלה: אני מקבל הצעת פרישה מוקדמת ממעסיקי לטווח ארוך של 24 שנים. במרץ 2023 אפרוש ואקבל תשעה חודשי משכורת וכן את ההטבות שלי. במהלך תקופה זו אחפש עבודה אחרת של 30 או 40 שעות שבועיות. אני רוצה לעשות זאת על מנת להשקיע חלק מהקצבה שאקבל. יש לי כ-$113,000 ב-401(k) שגם אני אנסה להשקיע. אין לי חסכונות או צ'קים אחרים, ואני בן 60. אני צריך עצה אם זה יועיל לי לשכור יועץ פיננסי מחוץ לזה שיש לי בחברת השקעות גדולה דרך המעסיק הנוכחי שלי. (מחפשים גם יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
תשובה: אמנם זה עשוי להועיל לך לעבוד עם יועץ פיננסי מחוץ למעסיק שלך, אבל זה לא תמיד המקרה. "זה באמת תלוי במה עולה המעסיק-יועץ, מה עשויות להיות חובות האמון שלו או לא, וכמה הם בעלי אישורים טובים. אם הם בעלות נמוכה, פועלים כנאמנים, יש להם ייעוד תכנוני בולט, אז זה עשוי להתאים, אבל אם לא, ייתכן שתרצה למצוא יועץ במקום אחר", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך פיליפ מוק ב-1522 Financial.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
מצדו, המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ו פייבורטו ב-Landmark Wealth Management, אומר שהוא ממליץ להיפגש עם היועץ הנוכחי ולעבור על המצב שלך יחד עם המטרות שלך לטווח ארוך כדי לראות אם הם מוכשרים ועשו עבודה טובה עד לנקודה זו. . "אם הם לא, ואתה מחפש מקום אחר, אז הייתי מציע להשתמש במי שאתה בוחר אך ורק כי אתה רוצה שהתוכניות הפיננסיות שלך יהיו אסטרטגיה אחת מגובשת ושיש שני יועצים מתחרים יכול לפעמים ליצור יותר בעיות ממה שאתה יכול לפתור." אומר פייבוריטו. (מחפשים יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
לא משנה באיזה יועץ תבחר - או אם תלך לבד - יש לך מספר דברים שתרצה לשקול כאן. "הייתי רוצה לדעת מה יהיו ההוצאות החודשיות נטו שלך בפנסיה בדולרים של היום, האם צפויות לך פנסיה כלשהי בעתיד, ואם לא, איך יראה ביטוח לאומי בגיל 67 ו-70. הייתי רוצה גם לדעת מתי תרצה שתהיה לך הבחירה להפסיק לעבוד, אבל כל השאלות האלה מגיעות עם הנחות, והדאגה הכי גדולה שלי היא שלא חסכת מספיק כדי להפסיק לעבוד מתי שתרצה", אומר מתכנן פיננסי מוסמך אדם קוס בחברת Libertas Wealth Management.
ואכן, קוס אומר שיש כאן שני תרחישים אפשריים. "הניחוש שלי הוא שאו שתצטרך לחסוך ככל שתוכל מעכשיו ועד לפרישה מלאה, או שאני מקווה שאתה אדם חסכני יחסית. לדוגמה, אם הביטוח הלאומי שלך מגיע ל-$3,500 לחודש וסך החיסכון הפנסיוני שלך יגדל ל-$150,000 מעכשיו ועד הפרישה בגיל 65, אתה יכול לצפות רק לצ'ק ברוטו של $500 לחודש מתיק הפרישה שלך, מה שמעמיד את הפרישה החודשית שלך ברוטו. הכנסה בסביבות 4,000 דולר לחודש", אומר קוס.
החדשות הטובות כאן הן שזה עשוי להספיק לך, ואתה מתכנן להמשיך לעבוד ולהרוויח כסף שתוכל להשתמש בו כדי להגדיל את כספי הפרישה שלך. ואם תחליט ללכת על מסלול היועץ הפיננסי, אותו אדם יכול לעזור לך להשקיע את הרווחים שלך ולהמציא תוכנית מוצקה כדי להבטיח פרישה חלקה. ודא שלמי שאתה עובד איתו יש את היכולת להתמודד - או מכיר מישהו שהוא יכול להמליץ עליו - לא רק בייעוץ ההשקעות, אלא בכל שאר הנושאים שהופכים לחשיבות עליונה ככל שאתה מתקרב לשנים הבכירות שלך. "זה אומר תכנון עיזבון, תכנון ביטוח ותכנון מס", אומר פייבוריטו.
עוד משהו שכדאי לקחת בחשבון: היועצים אומרים שעליך לתכנן כמה חיסכון חירום נוזלי בהישג יד. "השאלה שלך לגבי אין לך חיסכון אחר פירושה שאתה בהחלט זקוק לקרן חירום", אומר מוק. מקצוענים ממליצים להחזיק בין 3 ל-6 חודשים של הוצאות מחיה בקרן חירום, ללא קשר אם אתה מתקרב לפנסיה.
כדאי גם לחשוב מתי תיקח ביטוח לאומי. אם אתה פורש בגיל פרישה מלא (66 אם נולדת בין 1943 ל-1954 ו-67 אם נולדת בין 1955 ל-1960), תקבל את הקצבה המרבית. עדיף לדחות את נטילת הביטוח הלאומי כמה שיותר זמן מכיוון שהקצבאות גדלות באחוזים בכל חודש שאתה דוחה החל מגיל הפרישה המלא.
אם אתה לא יכול למצוא עבודה שאתה אוהב בגלל מיתון מתקרב, זה עשוי להיות הגיוני להיכנס לכלכלת ההופעות ולעבוד בכל מקום שאתה יכול כדי להרוויח כסף נוסף.
מחפשים יועץ חדש? שקול לבדוק מתכננים מקצועיים באמצעות הכלי המקוון הלאומי של האגודה הלאומית של יועצים פיננסיים מקצועיים (NAPFA), מכיוון שכדאי מאוד לשכור מתכנן פיננסי אישי במקרה שלך, מכיוון שלאדם שעוזר בתוכנית הפרישה שלך בעבודה אין כנראה את היכולות, הרישיון או יכולת משפטית לספק את סוג הייעוץ שאתה הולך להזדקק לו. (מחפשים יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
שאלות ערוכות לקיצור ולבהירות.
Haיש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo