הגידול הגדול ביותר בקצבאות הביטוח הלאומי מזה ארבעה עשורים הוא בעיקר התפתחות מבורכת עבור פנסיונרים המתמודדים עם אינפלציה בורחת. אבל ה עלייה של 8.7% בתשלומים החודשיים בשנה הבאה מגיע עם חסרונות עבור חלק מהקשישים.
חלק מהגמלאים עלולים לגלות שהם חייבים מסים על ההטבות שלהם בפעם הראשונה, בעוד שאחרים עשויים להיות אוכפים עם פרמיות גבוהות יותר של Medicare או לראות סיוע ממשלתי אחר מופחת או נלקח לגמרי.
ההטבות הגבוהות יותר גם עלולות לשחוק את כספי הרזרבות של הביטוח הלאומי מהר מהצפוי, במיוחד אם זה יחד עם מיתון פוטנציאלי.
"לעלויות ה-COLA הגבוהות מהצפוי עשויות להיות השלכות ארוכות טווח על כושר הפירעון של הביטוח הלאומי, ועלולות להזיז את מועד חדלות הפירעון, כיום בסביבות 2034, קדימה", מרי ג'ונסון, אנליסטית מדיניות בביטוח לאומי עבור ליגת האזרחים הבוגרים, אמר ל-Yahoo Money. "מיתון יגרום ללחץ נוסף על כושר הפירעון של התוכנית על ידי הפחתת ההכנסות ממס שכר שמקבלות קרנות הנאמנות".
השלכות מס
ראשית, ההכנסה המוגדלת עלולה לגרום לחשבונות מס גדולים יותר.
ה-COLA המתגבר - שמגביר את קצבת הגמלאים הממוצעת ביותר מ-140 דולר לחודש החל מינואר - ידחוף חלק מהגמלאים מעל ספי ההכנסה, שאינם צמודים לאינפלציה, ויחייב אותם לשלם מס הכנסה על חלק מקצבת הביטוח הלאומי שלהם. .
עד 85% מקצבאות הביטוח הלאומי יכולות להיות חייב במס אם ההכנסה שלך היא מעל $25,000 (מגישים בודדים), או $32,000 (מגישים משותפים).
אם אתה מגיש החזר מס פדרלי כיחיד וההכנסה המשולבת שלך - ההכנסה ברוטו המתואמת שלך, בתוספת ריבית שאינה חייבת במס שהרווחת על השקעות, בתוספת מחצית מהטבות הביטוח הלאומי שלך - היא בין $25,000 ל-$34,000, ייתכן שתצטרך לשלם מס הכנסה על עד 50% מההטבות שלך. אם אתה מרוויח יותר מ-$34,000, עד 85% מההטבות שלך עשויות להיות חייבות במס.
לאלו מכם המגישים דו"ח משותף ויש להם הכנסה משולבת בין $32,000 ל-$44,000, ייתכן שיהיה עליך לשלם מס הכנסה על עד 50% מההטבות שלך. אם ההכנסה המשותפת שלך היא יותר מ-$44,000, עד 85% מההטבות שלך עשויות להיות חייבות במס.
פנסיונרים רבים מתמודדים השנה עם מצוקת המס הזו לאחר עליית ה-COLA ב-2022 של 5.9%, על פי סקר הפרישה של ליגת האזרחים הוותיקים לשנת 2022. כ-59% ממשתתפי הסקר סבורים שהם עלולים להיות בסיכון לחבות מס גבוהה יותר השנה בשל, בעוד 21% ממשתתפי הסקר אומרים שעד 2022 הכנסתם למשק הבית הייתה מתחת לסף ההכנסה.
Medicare ותוכניות סיוע אחרות
עלייה בהכנסה מביטוח לאומי עקב COLA יכולה גם להשפיע על עלויות Medicare בהמשך הדרך.
קפיצה בהכנסה שלך אם אתה מוטב מדיקר - בין אם בגלל ה-COLA, רווחים מעבודה, חיסכון פנסיוני או פנסיה - עשויה להשפיע על מה שתשלם במדיקייר פרמיות. אם ההכנסה שלך גבוהה מ-$97,000 (יחידים) או $194,000 (משותף), תראה עלייה בחלק ב' ובחלק ד' פרמיות.
אלה שמקבלים סיוע בעל הכנסה נמוכה עבור עלויות בריאות יכולים גם לראות כמות מופחתת של סיוע שהם מקבלים באמצעות תוכניות Medicare Savings או Medicare Extra Help, או Medicaid.
סקר מאי-יוני של ליגת האזרחים הוותיקים מצא כי 39% מהמשתתפים שמקבלים קצבאות בהכנסה נמוכה דיווחו על הסיוע שלהם בהכנסה נמוכה הצטמצם עקב ה-COLA של 5.9% השנה, בעוד ש-15% דיווחו כי איבדו גישה לסיוע אחד לפחות. תכנית.
"האירוניה האכזרית ביותר היא ש-COLA גבוה יכול להוביל לקיצוץ בהטבות הקשורות להכנסה כמו SNAP וסיוע בשכר דירה למוטבים בעלי הכנסה נמוכה", אמר ג'ונסון.
עתיד הביטוח הלאומי
בעוד שהצ'ק החודשי הגדול יותר הוא חדשות מעולות עבור מקבלי ביטוח לאומי בטווח הקרוב, זה גם אומר שעלויות ההטבות הכוללות של קרן הביטוח הלאומי בהמשך הדרך יהיו גבוהות משמעותית מהצפוי.
נכון לעכשיו, קרן הנאמנות העיקרית של הביטוח הלאומי צפויה לשלם את מלוא ההטבות עד שנת 2034, על פי הדוח השנתי שוחרר מוקדם יותר השנה.
הגידול בהכנסה לביטוח לאומי המסופקים על ידי ה-COLAs לשנת 2023 תעלה לצמיתות את קצבאות הביטוח הלאומי הצפויות לכל החיים הדרושות למקבלים נוכחיים ועבור נמענים עתידיים - מכיוון שה-COLA השנתי מוחל על סכום הקצבה של אלה שעדיין לא תבעו - כלומר הרזרבות יכול להיגמר מוקדם יותר.
הבעיה מחמירה אם יש פיטורים ויותר עובדים מובטלים, מה שגורם לירידה במימון ממסי השכר. כ-90% מהמימון לקצבאות הביטוח הלאומי מגיע ממסי שכר דרך מיסי FICA על שכר.
שני התפתחויות עשויות להפחית את הריצה המהירה יותר על עתודות הביטוח הלאומי.
בינואר, ה- סכום הרווחים המקסימלי כפוף למס ביטוח לאומי (מקסימום חייב במס) יגדל ל-160,200 דולר מ-147,000 דולר, מה שאומר שיותר מימון יגיע ממסי שכר. שנית, אם שכר גבוה יותר מגיע עם אינפלציה גבוהה יותר, עובדים המשלמים לתוכנית יתרמו יותר במסי שכר כדי לנטרל את ההטבה הגבוהה יותר עבור מקבלי הביטוח הלאומי.
המשכורות בארה"ב צפויות לגדול בממוצע ב-4.3% ב-2023, לעומת 4.1% השנה, לפי מועצת הכנס. זו תהיה הזינוק הגבוה ביותר מאז 2001.
"אנחנו כבר לא בשנות ה-2010. במהלך אותו עשור של המיתון הגדול והתאוששות הדרגתית, תקציבי העלאת השכר בקושי עלו על 3% מסך השכר", אמרה הכלכלנית הראשית של מועצת הוועידה, דנה פיטרסון, ל-Yahoo Money. "לעומת זאת, הפריחה הנוכחית של משרות בארה"ב שלאחר המגפה והמחסור החמור בכוח אדם דחפו את תקציבי העלאת השכר והעלייה בשכר גבוה יותר."
קרי הוא בעל טור בכיר וכתב בכיר ב-Yahoo Money. עקבו אחריה בטוויטר @kerryhannon
קרא את המגמות והחדשות העדכניות ביותר בתחום הפיננסים האישיים מ-Yahoo Money.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/social-security-increase-drawbacks-182450907.html