זה לא סוד שעלויות שירותי הבריאות במגמת עלייה. למעשה, מחקר שנערך לאחרונה על ידי פידליטי הראה שזוג ממוצע יוציא יותר מ-275,000 דולר על עלויות בריאות בפרישה. אנו דנים כיצד להשתמש ב-HSA שלך עם קייטי בורק, מייסדת שיטת תכנון פיננסי בפילדלפיה.
אור: עלויות שירותי בריאות הן הוצאה עצומה, וזו אחת שיכולה להיות קשה לתקצב אותה. מה תפקידו של חשבון חיסכון בריאותי, או HSA, בתקצוב?
בורק: כמו ברוב חלקי הפאזל הפיננסי שלך, קצת תכנון קפדני ומתחשב יכול להגיע רחוק. וכאשר מדובר בהוצאות רפואיות, HSA שלך יכול להיות חלק גדול מהתוכנית הזו.
אור: האם תוכל להסביר כיצד עובד HSA וכיצד הוא שונה מחשבון חיסכון גמיש, או FSA?
בורק: HSA הוא חשבון חיסכון מיוחד המאפשר לך להפריש כסף להוצאות בריאות, ללא מס. זה אומר שכל כסף שאתה תורם ל-HSA שלך יכול לשמש לתשלום עלויות שירותי בריאות מתאימות, ולא תצטרך לשלם עליו מסים. בנוסף, הכסף ב-HSA שלך יכול לגדול דחוי מס, בדומה לחשבון פרישה אישי מסורתי, או IRA. ובניגוד ל-FSA, הכסף ב-HSA שלך נשאר איתך משנה לשנה - אם אתה לא משתמש בו בשנה אחת, הוא נשאר שם וממשיך לגדול. זה הופך את HSA לכלי נהדר לחיסכון לטווח ארוך.
אור: אז איך אתה יכול להשתמש בו באופן ספציפי כדי לעזור להשיג את היעדים הפיננסיים שלך?
בורק: אחת הדרכים הטובות ביותר להשתמש ב-HSA שלך היא לחסוך לפנסיה. מכיוון שהכסף ב-HSA שלך יכול לגדול בדחיית מס, זו יכולה להיות דרך מצוינת להשלים את החיסכון הפנסיוני האחר שלך. לדוגמה, נניח שאתה תורם $500 ל-HSA שלך בכל שנה ושהוא גדל בשיעור של 5%. לאחר 20 שנה, יהיו לך כמעט 14,000 $ בחשבון שלך. ומכיוון שהכסף פטור ממס, אתה יכול להשתמש בו כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמכות בפרישה. זה כולל דברים כמו פרמיות Medicare, דמי כיס ודמי ביטוח סיעודי.
אור: מה לגבי הוצאות הבריאות הנוכחיות שלך?
בורק: כן, זו עוד דרך מצוינת להשתמש ב-HSA שלך. זו יכולה להיות דרך מצוינת לחסוך כסף במסים, מכיוון שלא תצטרך לשלם מסים על הכסף שאתה מושך מה-HSA שלך כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמכות. בנוסף, אתה יכול לתת לכסף בחשבונך להמשיך לגדול דחוי מס. זוהי דרך מצוינת לקבל טבילה כפולה בחסכונות שלך. אתה חוסך במיסים עכשיו, ואתה מקבל את היתרון של צמיחה דחיית מס.
אור: אילו גורמים נוספים עליך לדעת על HSA שלך?
בורק: עם זאת, יש כמה דברים שכדאי לזכור בעת השימוש ב-HSA שלך כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות שוטפות. ראשית, תצטרך לוודא שההוצאות שאתה משלם עבורן הן הוצאות רפואיות מוסמכות. זה כולל דברים כמו ביקורי רופא, תרופות מרשם וטיפול שיניים. בנוסף, תצטרך לעקוב אחר ההוצאות שלך, שכן תצטרך להגיש תיעוד לספק HSA שלך כאשר אתה מבקש משיכה. ולבסוף, זכור שאתה יכול למשוך רק כמה כסף שיש לך בחשבונך. אז הקפידו לתכנן מראש.
אור: כל מחשבות אחרונות?
בורק: השורה התחתונה היא זו: HSA שלך יכול להיות כלי רב עוצמה שיעזור לך להשיג הצלחה כלכלית. בין אם אתה מחפש לחסוך לפנסיה או לשלם עבור עלויות הבריאות הנוכחיות, ה-HSA שלך יכול לעזור לך למצות את מלוא הפוטנציאל שלך. אז הקפד לנצל את זה.
מקור: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/