איך אתה יכול לפרוש בנוחות בגיל 65 עם 4 מיליון דולר

האם 4 מיליון דולר מספיקים כדי לפרוש בגיל 65? עבור רוב האנשים, התשובה היא כן. אבל יש הרבה שיקולים והרבה תכנון לפרוש, בלי קשר לכמה חסכת. לכל אחד יש צרכים שונים כשהוא יוצא לפנסיה. הנה איך אתה יכול לפרוש בגיל 65 אם יש לך לפחות 4 מיליון דולר בחסכונות.

אם תרצה ייעוץ מקצועי לגבי תוכנית הפרישה שלך, שקול לדבר עם יועץ פיננסי מוסמך.

איך מתפרקים 4 מיליון דולר

כשאתה מתכנן את הפרישה שלך, אתה יכול להשתמש בכלל 4% כדי לקבל תחושה איך תהיה ההכנסה שלך ברגע שתעזוב את כוח העבודה. כלל 4% הוא מדד פשוט שמעריך שאתה יכול למשוך 4% מסך ההשקעות שלך לפרישה בשנה. וזה מותאם לאינפלציה.

זה יוצר סבירות גבוהה שהכסף שלך יחזיק מעמד 30 שנה. זה אומר שזה ייקח מישהו שפורש בגיל 65 עד גיל 95, הרבה מעבר לתוחלת החיים הממוצעת.

אם אתה משתמש בכלל הבסיסי הזה, אתה צריך לתכנן לחיות על כ-160,000 דולר בשנה בפרישה אם יש לך 4 מיליון דולר בחיסכון לפנסיה. אם זה נשמע נכון או די והותר, פנטסטי. ברור שיש שיקולים נוספים שאתה צריך לקחת בחשבון, אבל אתה במקום טוב.

ואם זה לא נשמע מספיק כדי לתמוך באורח החיים שלך, אולי תצטרך לעשות כמה שינויים גדולים.

עם זאת, ה-4% הם כלל מאוד פשטני. ויש הטוענים שזה לא הברומטר הטוב ביותר לקביעת ההכנסה שלך מהפנסיה. אתה יכול לבחון יותר לעומק את מצבך הפיננסי הייחודי באמצעות מחשבון פרישה או על ידי שיחה עם יועץ פיננסי.

אם אתה מוכן להתאים לך יועצים מקומיים שיכולים לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

ביטוח לאומי ומדיקר

החסכונות שלך לא יהיו מקור ההכנסה היחיד שלך אם אתה זכאי לביטוח לאומי. אתה יכול להתחיל לקחת את הביטוח הלאומי שלך כבר בגיל 62. אבל לא תהיה זכאי לתשלומים מלאים עד גיל 66 או 67, תלוי בשנת הלידה שלך. החדשות הטובות הן שבגיל 65, אתה זכאי ל-Medcare כך שלא תצטרך לשלם את כל ההוצאות הרפואיות שלך מכיסך.

הסיפור ממשיך

כמה תקבל בביטוח לאומי יהיה תלוי ברווחים שלך לכל החיים. ובאיזה גיל תחליט לקחת את זה.

אתה יכול להתחיל למשוך צ'קים של ביטוח לאומי בכל נקודה בין גיל 62 ל-70. אבל הסכום הכולל יהיה גבוה יותר ככל שתחכה יותר. אתה יכול לקבל הערכה כיצד ייראו ההמחאות שלך בביטוח הלאומי בעזרת הכלי המקוון של המוסד לביטוח לאומי.

זכור לנכות כל מיסים מתשלומי הביטוח הלאומי שלך. מס הכנסה יכנס אם ההכנסה המשולבת שלך היא יותר מ-$25,000 עבור מגיש יחיד ו-$32,000 עבור מגיש משותף. ההכנסה שלך מחושבת כמחצית מהכנסת הביטוח הלאומי שלך בתוספת כל הכנסה אחרת שיש לך. בנוסף, אם תמשיך לעבוד לאחר תביעה לביטוח לאומי אך לפני גיל הפרישה המלא שלך (66-67), הקצבאות שלך עשויות להיות מופחתות.

תכנון מיסים

מסים בפרישה לא עוצרים בהמחאות הביטוח הלאומי שלך. תצטרך לתכנן מסים על רוב צורות ההכנסה מפרישה. הנה כיצד חלק מהשקעות הפרישה הנפוצות ביותר מחויבות במס, על פי FINRA:

• בתי הארחה: אתה חייב במס הכנסה על כל הכנסה מפנסיה בשנה שבה תמשוך אותה.

• תוכניות 401(k), תוכניות 403(ב) ו-IRA מסורתיים: מכיוון שחשבונות אלה ממומנים בכסף לפני מס, תחויב במס הכנסה על המשיכות שלך בשנה שבה תוציא אותן.

• רוט IRAs: מאחר שחשבונות אלו ממומנים בכסף לאחר מס, לא תחויב במסים על המשיכות שלך אם הן יישארו במסגרת הדרישות של מס הכנסה. מכיוון שתעבור את גיל 59 ½, אם יש לך את Roth IRA במשך חמש שנים לפחות, לא תהיה חייב מיסים על משיכות.

עם זאת, כללי המס הם מורכבים ומשתנים לעתים קרובות. ודא שאתה בקיא בכללי המס הנוכחיים בשנה שבה אתה מושך מחשבונות הפרישה שלך.

תכנון מקרקעין

בגיל 65 עם 4 מיליון דולר, אולי יהיו לך ילדים, נכדים או קרוב לוודאי קרובי משפחה צעירים יותר קרובים אליך. יחד עם זרמי ההכנסה שאתה מצפה להם, שקול תוכנית עיזבון עם המשפחה שלך. לדוגמה, אם יש לך בית שבו המשכנתא סולמה, העברת המשכנתא למשפחתך תפחית את הלחץ שהם צריכים לקנות בית חדש ולהתחיל עם משכנתא חדשה.

תכנון עיזבון יכול לכלול גם יצירת אפוטרופוסים לתלויים בחיים אם אתה מטפל כרגע בילדים או מבוגרים עם מוגבלות. זה יכול לכלול גם עדכון המוטבים שלך במסגרת תוכנית הביטוח או תוכנית הפרישה שלך כמו 401(k) או חשבון פרישה בודד (IRA) אם התרחש אירוע משנה חיים.

השגת שווי הדולר שלך

אם אתה חושש שביטוח לאומי לא יספיק כדי לכסות את ההוצאות השנתיות שלך בפנסיה, אולי הגיע הזמן לעשות כמה בחירות קשות. אמנם 4 מיליון דולר הם אגורה יפה, אבל זה לא יגיע רחוק אם יש לך בית גדול, מספר מכוניות, תוכניות טיול מפוארות ואורח חיים יקר.

עם זאת, ישנן לא מעט דרכים בהן תוכל לצמצם את העלויות שלך בפנסיה - ואולי אפילו תעדיף את השינוי.

צמצם את הבית שלך

העלות הכספית והתחזוקה הפיזית של נכס גדול או יקר עשויים לגבות מחיר ככל שמתבגרים. מעבר למקום קטן יותר יכול לחסוך לך על בסיס חודשי תוך כדי לאפשר לך לכיס את הרווח. התקרבות למשפחה או לקהילה פנסיונרית יכולה להוסיף הטבות נוספות.

לשלם חובות

אם יש לך את הכסף, פירעון מוקדם של חובות בעלי עלויות גבוהות יכול לחסוך לך הרבה ריבית. ראשית, תסתכל על החובות שלך. ותראה אם ​​מישהו מהם צפוי לגזול את המשאבים שלך בפנסיה.

להוציא בחוכמה

חלק מהפנסיה הוא קיום מהכנסה קבועה. אז זה חכם למצוא דרכים לחסוך בדברים הקטנים ולהשתמש בכסף הזה לשימוש יעיל יותר. תסתכל על הוצאות קטנות שמצטברות, כמו מנויים ותוכנית הטלפון שלך, כדי לראות אם יש פינות שאתה יכול לחתוך.

אתה יכול גם לנצל את ההנחות לאזרחים ותיקים - שאל את המקומות שבהם אתה קונה אם יש להם הנחה לגיל השלישי. ובדוק שוב כדי לראות אם לקמעונאים מקוונים יש קופונים בכירים.

שורה תחתונה

לפרוש עם 4 מיליון דולר בגיל 65 זה הרבה כסף. אבל אם לא תיזהר, 4 מיליון דולר יכולים ללכת מהר. המפתח הוא לוודא שאתה ממשיך לשמור על זרמי הכנסה מרובים בפנסיה וגם יצירת תוכניות להרחבת עושר דורי ליקירייך לעתיד. תוכנית עיזבון יכולה לסייע רבות בשמירה על הכספים והמצב הפיננסי של משפחתך.

טיפים פיננסיים לפנסיה

• אפילו עם 4 מיליון דולר, תכנון פרישה יכול להיות מסובך. שקול למצוא יועץ פיננסי מוסמך. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, התחל עכשיו.

• אם יש לך אחוזה גדולה, מיסי עיזבון ברמה המדינתית או הפדרלית עשויים להיות גבוהים. עם זאת, אתה יכול בקלות לתכנן מראש את המסים כדי למקסם את הירושה של יקיריך. לדוגמה, אתה יכול לתת מראש חלקים מהעיזבון שלך ליורשים, או אפילו להקים נאמנות.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio

הפוסט כיצד לפרוש בגיל 65 עם 4 מיליון דולר הופיע לראשונה בבלוג SmartAsset.