איך לחסוך כסף לבית בשוק של היום

המנות העיקריות

• הכנסת הכנסה נוספת היא אחת הדרכים הטובות ביותר לחסוך במהירות עבור מקדמה.
• פירעון חוב לא רק משחרר כסף בכל חודש קדימה, אלא הוא גם יכול להגדיל את ציון האשראי שלך, לעזור לך לקבל ריבית נמוכה יותר.
• כאשר הפד מעלה את הריבית, מוצרי חיסכון משלמים תשואות גבוהות יותר, ועוזרים לחסכונות שלך לצמוח מהר יותר.

אם אתם מחפשים לקנות בית, החדשות הטובות הן שנדל"ן הוא כבר לא השוק החם של המוכרים שהיה לפני שנה. זה עדיין לא שוק של קונים שוב, אבל כרגע אין ביקוש חזק לדיור. המשמעות היא שעליות המחירים הואטו, ופחות קונים מעלים את הסיכוי שההצעה שלך תתקבל.

אבל מה אם אתה רק בשלב ההתחלתי של התהליך ובונה את המקדמה שלך? איך אתה בונה במהירות וביעילות את החסכונות שלך? הנה כמה דרכים שיעזרו לך לחסוך כסף לבית והיכן לשים את הכסף, כדי שתרוויח כמה שיותר ריבית.

קח מהומה צדדית

אחד הדברים הראשונים שאתה יכול לעשות כדי לעזור לחסוך לבית הוא להגדיל את ההכנסה שלך. את הכסף הנוסף ניתן לשים למקדמה שלך, מה שיאפשר לך לממן אותו מהר יותר.

אם אתה מוצא שאתה אוהב את ההמולה הצדדית שלך, אתה יכול גם לשמור עליה לטווח ארוך ולהשתמש במזומן כדי לשלם תוספת על המשכנתא שלך - לאחר הרכישה - כך שתתפנה למשכנתא מוקדם יותר. או שתוכל להכניס את הכסף הזה לחשבון חיסכון ולהשתמש בו כמקדמה אם תחליט לשדרג בעתיד.

בסופו של יום, אתה צריך למצוא הופעה צדדית שאתה נהנה ממנו. אחרת, אתה תישרף, תתפטר ובסופו של דבר לא תחסוך כסף נוסף.

Tryqאודות ערכת ההשקעות Global Trends של Q.ai | Q.ai - חברת פורבס

לשלם חובות

פירעון החוב אולי לא נשמע כמו דרך לממן בית, אבל זה כן. כאשר אתה משלם את החוב שלך, אתה משחרר את הכסף שהשתמשת בעבר עבור הלוואות וכרטיסי אשראי. עכשיו יש לך יותר כסף שניתן להשתמש בו כדי לשלם את המשכנתא שלך או לחסוך לבית.

יתרון נוסף של סילוק החוב שלך הוא שיפור ניקוד האשראי. ככל שציון האשראי שלך גבוה יותר, הריבית שאתה עשוי להיות זכאי לה נמוך יותר. במהלך חיי ההלוואה, זה יכול להיות מתורגם לעשרות אלפי דולרים.

לדוגמה, אם תיקח הלוואה ל-30 שנה בריבית קבועה של 7% תמורת 200,000$, תשלמו 279,021$ בריבית כוללת. קבל את אותה הלוואה אך בריבית של 6.5%, ותשלם $255,085. זהו הבדל של כ-24,000 דולר במחיר עבור הבדל של 0.50% בלבד בתעריף.

בנוסף, המלווים בוחנים כמה חוב יש לך ביחס להכנסה שלך (המכונה יחס החוב שלך להכנסה) כדי לשפוט אם להלוות לך משכנתא. שמירה על יחס נמוך ככל האפשר מעלה את הסיכויים שלך לקבל אישור.

גם אם אינך יכול לשלם את כל החוב שלך, הקפד לשלם חלק ממנו כדי שציון האשראי שלך יוכל לעלות ותוכל לממש כמה חיסכון.

נצל את חשבונות הפרישה

לבסוף, אל תתעלם מחשבונות הפרישה שלך. רוב המומחים מאמינים שאין להשתמש בכסף שאתה מכניס לחשבונות פרישה למטרות אחרות. עם זאת, כאשר מדובר בקניית בית, נכס זה יתייקר עם הזמן. לכן, יש הצדקה כלשהי לקחת הלוואה כנגד 401k שלך או לבצע משיכה חד פעמית מה-IRA שלך כרוכש דירה בפעם הראשונה לרכישת בית.

אם יש לך תוכנית של 401k, אתה יכול לקחת הלוואה מחשבון זה. ההלוואה לא תדווח ללשכות האשראי מכיוון שזה הכסף שלך, והריבית שאתה משלם על ההלוואה היא ריבית שאתה משלם בחזרה לעצמך מאחר שאתה לוקח את ההלוואה כנגד 401k שלך.

למרות שזה נשמע כמו רעיון מצוין, הבינו שכשאתם עושים את החשבון, זה בדרך כלל רעיון רע מכיוון שבסופו של דבר יש לכם פחות כסף ב-401k שלכם מאשר אם לא הייתם לוקחים את ההלוואה. הסיבה לכך היא שאתה מפסיד בשילוב של הכסף שלך לו השארת אותו מושקע. למרות שאתה מחזיר לעצמך, הזמן שלוקח להחזיר את ההלוואה יגרום לך לסיים עם יתרה קטנה יותר בטווח הארוך. בנוסף, ישנם גורמים נוספים שמשחקים אם אתה עוזב את עבודתך או מאבד את מקום עבודתך לפני החזרת ההלוואה, ייתכן שכל הסכום לתשלום יגיע מיד.

אפשרות נוספת היא IRA מסורתית או רוט IRA. עם IRA מסורתי, אתה יכול להוציא $10,000 כרוכש דירה בפעם הראשונה ולא צריך לשלם קנס משיכה מוקדמת. עם זאת, תצטרך לשלם מסים פדרליים ומדינתיים.

Roth IRA מאפשר לך לקחת 10,000 $ מהרווחים של החשבון כדי לקנות בית. אין מסים מכיוון שהכסף שהכנסת לרוט כבר חויב במס. כמו כן, אתה חופשי למשוך כל סכום של תרומות ב-Roth בכל עת.

אז אם היתרה שלך היא 100,000 $, מתוכם 70,000 $ תרומות, תוכל להוציא 80,000 $ עבור מקדמה. זה יהיה $70,000 מהתרומות שלך ו-$10,000 מהרווחים.

נפילות רוח

דרך פופולרית נוספת לחסוך לבית היא להשתמש ברווחים של כסף. זה כולל החזרי מס, ירושות ומתנות. השימוש בסכומי כסף גדולים אלה עוזר לך להוריד את מירב הכסף האפשרי ומציע דחיפה של מוטיבציה.

אם המטרה שלך היא לחסוך $60,000 עבור מקדמה, וחסכת עד כה $1,500, זה יכול להיות מייאש לראות כמה אתה רחוק מהמטרה שלך. אבל אם אתה מקבל החזר מס של $3,000 שמעלה את סך החיסכון שלך ל-$4,500, זה יכול להניע אותך להמשיך ולהתקדם.

לקצץ בהוצאות

חשוב להקדיש זמן לבחון כיצד אתה מוציא כסף ואם יש תחומים שאתה יכול לקצץ. פעולה זו יכולה לפנות כסף שתוכל להשתמש בו לתשלום המקדמה שלך.

הדרך הטובה ביותר לבחון את ההוצאות שלך היא לעיין בדוחות החודשיים שלך. אתה רוצה להסתכל על הוצאות בשווי שלושה חודשים כדי לראות מגמות משמעותיות.

שים לב לדברים שאתה קונה שאינם משפיעים לטובה על חייך. לדוגמה, אולי אתה רואה שאתה מבצע הרבה קניות דחף באמזון. מה אתה יכול לעשות כדי להפסיק את הרכישות האלה? לבלות פחות זמן באתר/אפליקציה? שים פריטים בעגלה שלך אך אל תעשה צ'ק-אאוט למשך 24 שעות לפחות. חשבו דרך סוגים אלה של רכישות והדברים שאתם יכולים לעשות כדי לצמצם את ההוצאות שלכם.

ודא שאתה גם מסתכל על חשבונות החשמל שלך כדי לראות אם יש דברים פשוטים שאתה יכול לעשות כדי להפחית את ההוצאות הללו. אם חשבון הכבלים שלך גבוה, אתה יכול להתקשר ולנהל משא ומתן כדי לקבל מחיר נמוך יותר או לבטל ולהצטרף להמון חותכי החוטים.

האם אתה יכול לחפש חשמל במדינה שלך? האם השוואת דמי ביטוח רכב? אלו יכולים להיות חיסכון משמעותי אם תקדישו זמן ותשקיעו מעט מאמץ.

היכן לחסוך את הכסף שלך כדי להגביר את החיסכון

עד לאחרונה, בעיה נוספת שהייתה לאנשים בעת חיסכון לבית הייתה הריביות הנמוכות בחשבונות חיסכון. אבל עם העלאת הריבית של הפדרל ריזרב, הריבית שאתה מרוויח על החסכונות שלך עלו גם כן. המשמעות היא שתרוויח יותר ריבית על החסכונות שלך, והיתרה שלך תגדל אפילו מהר יותר הודות לריבית דריבית. הנה כמה דרכים להרוויח סכום הגון של ריבית תוך שמירה על בטיחות הכסף שלך.

חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה

המקום הטוב ביותר עבור רוב האנשים הוא חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה. אתה יכול למצוא אינספור אפשרויות באינטרנט עבור סוגים אלה של חשבונות, רבים מהם משלמים כעת מעל 3%. הזהירות היחידה היא לא פשוט לבחור את הבנק עם התעריף הגבוה ביותר. תלוי מתי אתה מסתכל, הבנק עם הריבית הגבוהה ביותר עשוי להציע זאת כדי למשוך פיקדונות רבים ככל האפשר. ואז כשהשיעורים ממשיכים לטפס, הם חופרים רגליים ולא מעלים את הריבית שוב.

החדשות הטובות הן שזה פחות נפוץ ממה שהיה בעבר. ובכל זאת, כשאתה מוצא תעריף שאתה אוהב, בדוק קודם את הבנק לפני שאתה מגיש בקשה. פתיחת חשבון מקוונת אורכת בדרך כלל עשר דקות, וניתן לחבר את הבנק הנוכחי ולבצע העברות באופן מיידי.

אישור הפקדה

כמו בחשבונות חיסכון, תקליטורי בנק לא משלמים ריבית תחרותית כבר שנים. אבל כעת, הריבית הללו גבוהות יותר הודות להעלאת הריבית של הפד. תוכנית ההתקפה הטובה ביותר כאשר מכניסים את החסכונות שלך לתקליטורים היא לבנות סולם CD. זה כאשר אתה מחלק את החסכונות שלך לחלקים שווים ומשקיעים אותם במועדי פירעון שונים.

לדוגמה, אם יש לך $5,000, אתה יכול לשים $1,000 בתקליטורים חד-שנתיים, 18 חודשים, שנתיים, שלוש שנים וחמש שנים. כשהדיסק החד-שנתי יבשיל, פותחים דיסק חדש לחמש שנים. ככל שכל תקליטור מתבגר, אתה פותח תקליטור חדש לחמש שנים. פעולה זו מאפשרת לך להרוויח את סכום הריבית הגבוה ביותר האפשרי.

החיסרון היחיד של הכנסת הכסף שלך לתקליטורים הוא שהוא נעול עד להבשיל. אם אתה צריך את הכסף לפני הפירעון, בדרך כלל תשלם ריבית של שלושה חודשים כקנס.

אני איגרות חוב

אם אינך צריך את כספי המקדמה שלך במשך שנה או יותר, שקול להשקיע ב-I Bonds. מדובר באגרות חוב שהונפקו על ידי הממשלה בעלות שני שיעורים, ריבית קבועה על בסיס מדד המחירים לצרכן וריבית משתנה על בסיס אינפלציה. נכון לעכשיו, I Bonds משלמים 6.89%. הבינו את השינויים בתעריף כל שישה חודשים, אז זה לא התעריף שתרוויחו כל הזמן.

אבל הריבית כיום היא הרבה יותר גבוהה מאשר בחשבונות חיסכון, ולכן אנשים רבים רוכשים איגרות חוב. אם תחליט ללכת בדרך זו, עליך ליצור חשבון ולקנות את האג"ח דרך TreasuryDirect.gov. כמו כן, אינך יכול למכור את האג"ח למשך שנה, ואם אתה מוכר בין שנים שנתיים לחמש, אתה מפסיד את הריבית של שלושת החודשים האחרונים. אחרי חמש שנים, אין קנס.

אוצר לטווח קצר

אפשרות אחרונה היא להשקיע באוצר לטווח קצר. ה ריביות על אלה קפצו יחד עם מוצרי החיסכון האחרים המפורטים. בהשקעה זו תוכלו לבחור בטווחים שונים, לרבות פדיון של ארבעה שבועות, שמונה שבועות, 13 שבועות, 26 שבועות, שנה ועוד. נכון לכתיבת שורות אלה, התשואות על אלה נעות סביב 4%.

הדרך הקלה ביותר להשקיע היא דרך TreasuryDirect. עם זאת, אתה יכול גם להשקיע בשוק המשני באמצעות ברוקר, אבל אתה עשוי לדרוש עמלות על כך.

השקעה חכמה יותר

עבור רובנו, השווקים הפיננסיים הם מקום מאיים. Q.ai מוציא את הניחוש מההשקעה.

הבינה המלאכותית שלנו סורקת את השווקים עבור ההשקעות הטובות ביותר עבור כל מיני סובלנות סיכונים ומצבים כלכליים. לאחר מכן, הוא מאגד אותם בערכות השקעה שימושיות שהופכות את ההשקעה לפשוטה ואסטרטגית. נכון לעכשיו, אחד המבצעים הטובים ביותר שלנו הוא ערכת טרנדים גלובליים. אתה לא צריך להיות גורו פיננסי כדי להשקיע טוב יותר, אם אתה מנצל את הבינה המלאכותית.

והכי חשוב, אתה יכול להפעיל הגנה על תיקים בכל עת כדי להגן על הרווחים שלך ולהפחית את ההפסדים שלך, לא משנה באיזה ענף אתה משקיע.

הורד את Q.ai היום לגישה לאסטרטגיות השקעה מבוססות בינה מלאכותית. כאשר אתה מפקיד $100, נוסיף $100 נוספים לחשבונך.