כיצד להגן על הבריאות הפיננסית שלך מפני תנודתיות בשוק

התנודתיות נמצאת באוויר. לאחר תקופה ארוכה של שווקים מאוד יציבים ולכאורה צפויים, המגיפה והשלכותיה הכלכליות יצרו תנודות משמעותיות. כמאמן בחברת פיננסית, יש לי את הזכות לקבל משוב בזמן אמת על האופן שבו חדשות השוק משפיעות על החלטות ציבור המשקיעים מאחר והשירות שלנו מציע אימון פיננסי לאוכלוסיות עובדים ברחבי הארץ.

אנחנו יודעים שכאשר יש שינוי בשוק, הטלפונים שלנו ידלקו עם שאלות לגבי מה לעשות. התשובה להרבה מהשאלות הללו היא פשוטה. חדשות השוק ושינויי השוק אינם מרמזים בהכרח על צורך בשינוי באסטרטגיית ההשקעה שלך.

בזמנים כאלה, מפתה לנסות ולנחש היכן יהיה השוק ב-6 החודשים, שנה ואפילו 1 השנים הקרובות. בעיה אחת היא שאתה יכול למצוא הרבה יודעי שוק וכלכלנים משני הצדדים. אבל מה אם יש לך מושג ממש טוב מה אתה חושב שיקרה בשוק? עדיין יש לך משוכה קשה עוד יותר לעבור, וזו שאלת התזמון.

סיפור אזהרה על תחזיות שוק

באמצע שנות ה-2000, היו כמה עושי שוק ידועים שחזו מיתון משמעותי. מנהל אג"ח אחד עשה תחזית שבסופו של דבר תהיה תחזית מכה אחר מכה של המיתון הגדול של 2008. הבעיה הייתה שהוא התחיל להפעיל אזעקה מוקדם מדי ב-2005 וב-2006. זה הותיר למשקיעים ברירה. מתי וכיצד כדאי להגיב לתחזית שוק?

אתה לא יכול לסמוך על תחזיות השוק

עכשיו הדבר הראשון שצריך לזכור לגבי תחזית השוק הזו היא שהיא הייתה ייחודית כי היא הייתה נכונה. הצד השני הוא שזה יכול היה להיות תחזית שגויה. למעשה, מנהל הקרן הזה חזה שמיתונים דומים יתרחשו מספר פעמים מאז 2011. קחו בחשבון את ההזדמנויות שמשקיע היה מפסיד בינתיים.

חשוב כמעט כמו "מה" הוא "מתי"

שימו לב שציינתי את תחזית השוק הנבואית מאוד שיוצאת בשנים 2005 ו-2006. אם משקיע היה מוציא את הכספים שלו מהבורסה בגלל התחזית הזו, הוא היה מחמיץ מספר שנים חיוביות בשוק. הבעיה של לצפות יכולה להתגבר. מה אם תעזוב במהירות את השוק בהתבסס על תחזית שוק רק כדי להבחין שאחרי כמה שנים אתה מפספס תשואות טובות בשוק?

מה אם תקפצת בחזרה לשוק אחרי התסכול הזה? מה אם תקפוץ אחורה בתחילת 2008? היית מפספס את העלייה והולכת ישר לתוך ירידה.

השיעורים הללו הם אוניברסליים. מה אם ירדת מהשוק כשכולם נכנסו להסגר? שוק המניות הרחב בסופו של דבר הרוויח כסף ב-2020 וב-2021. מה אם תעזוב את השוק היום?

מה התוכנית שלך?

אתה יכול לראות כמה קשה לתזמן את השוק, גם אם יש לך מושג טוב לגבי מה יקרה. הדרך הקלה ביותר להתמודד עם שוק קצף היא לקיים אסטרטגיה שצופה מראש את חוסר הניבוי של עליות ומורדות. הנה כמה שיטות שעוזרות:

איזון מחדש

לאורך זמן, קבוצות נכסים מסוימות עולות על אחרים. אם אתה משקיע "מעשי", תצטרך באופן אישי לבצע כמה התאמות לפחות מדי שנה כדי לחזור להקצאת הנכסים היעד שלך. תרצה למכור מעת לעת חלק מהביצועים הגבוהים ולקנות את השחקנים התחתונים. תהליך זה מאלץ אותך למכור גבוה ולקנות נמוך. מעסיקים רבים מציעים גם איזון מחדש אוטומטי וניהול חשבונות מקצועי עבור תוכניות הפרישה שלהם.

שימוש בקרן להקצאת נכסים

קרן הקצאת נכסים יכולה לעזור לך לשמור על תמהיל השקעות המתאים לסובלנות הסיכון שלך. קרן הקצאה סטטית יכולה לעזור לך לדבוק בתיק הרצוי לאורך זמן בעוד קרנות תאריך יעד מציבות אותך באסטרטגיה שהופכת שמרנית יותר ככל שאתה מתקרב לשנת היעד. כספים אלה מועילים למשקיעים שמעדיפים לא ליצור תיקים משלהם. זה גם לוקח ממך את האחריות לאיזון מחדש מכיוון שזה ייעשה באופן אוטומטי.

עבודה עם מאמן פיננסי

עבודה עם מאמן או מתכנן יכולה להיות מאוד מועילה מבחינת הערכת סובלנות הסיכון שלך ופיתוח אסטרטגיית ההשקעה המתאימה לך. בדוק עם המעסיק שלך אם הוא מציע תוכנית בריאות פיננסית. ייתכן שתוכל לקבל את שירותיו של מתכנן המכוסה על ידם. (לפני עדינות פיננסית, גבייתי $2,500-$5,000 בשנה עבור השירותים שלי.) אם לא, אתה יכול גם לבקש הפניות מתכננים בקהילה המקומית שלך לראיין אותם כדי למצוא את ההתאמה הנכונה.