איך להכין את הכספים שלך למיתון נוסף: "אנחנו חושבים שבסופו של דבר נחיתה קשה תהיה בלתי נמנעת"

המיתון שנגרם כתוצאה מ-COVID-19 החל רשמית פברואר 2020 והסתיים באפריל 2020, אבל קובעי מדיניות ואנשים רגילים עדיין מתמודדים עם תוצאות הלוואי.

הפדרל ריזרב מנסה לאלף את האינפלציה, כעת בשיא של ארבעה עשורים. החשש הוא שהעלאות ריבית מפתח שיעלו מכמעט 0% ומדיניות מוניטרית הדוקה יותר עלולות לפגוע בביקוש הצרכני עד כדי כך שהכלכלה עשויה - דגש על פוטנציאל - לוקח חבטה קשה למיתון נוסף.

יו"ר הפדרל ריזרב ג'רום פאוול אמר ביום חמישי שכן "מתאים בעיני לנוע קצת יותר מהר" בכל הנוגע למהירות והיקף העליות בשיעור המבחן העיקרי. שווקים הסתיים נמוך יותר בצורה חדה יום חמישי, עם מדד הדאו ג'ונס
הדאו ג'ונס,
-2.11%
הנחה של 1.1%, מדד S&P 500
SPX,
-2.14%
ירידה של 1.5% ואת ה- Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
ירידה של 2.1%.

יש סיכוי של 15% למיתון שיתרחש ב-12 החודשים הקרובים, גולדמן זאקס
GS,
-3.08%
אמרו החזאים השבוע, ימים לפני הערותיו של פאוול. הסיכוי לטפס ל-35% ב-24 החודשים הקרובים, הם כתבו.

בהערת מחקר השבוע, דויטשה בנק
DB,
-3.41%
אמר, "אנו חושבים שבסופו של דבר נחיתה קשה תהיה בלתי נמנעת עד סוף 23'/תחילת 24' לאחר סדרה אגרסיבית של העלאות הפד במהלך 18 החודשים הבאים". וזה אפילו עם המצב הפיננסי הטוב שבו צרכנים רבים נמצאים כעת, הפתק נוסף.

אם היה שיעור אחד על כספים והשקעות בשנתיים האחרונות, זה שאירועי שוק טנקים "תמיד יכולים להיות ממש מעבר לפינה", אמר ג'ואל קונדיק מ-Savant Wealth Management במקלין, וושינגטון. נושאים - גלובליים ומקומיים - שעלולים לעורר מיתון, המניעים האמיתיים של השוק יכולים להיות ההפתעות שאף אחד לא מודע להן היום", אמר קונדיק.

הנה נקודת נתונים אחת לכמה מהר דברים יכולים ללכת הצידה: אנשים שהרוויחו עד 40,000 דולר בשנה עמדו לפתע בפני סיכוי של 40% לאבד את מקום עבודתם באפריל ומאי 2020, פאוול צוין ביולי 2020 במהלך שיא הגל הראשון של מגיפת COVID-19.

במהלך 2020, ל-15% מכלל המבוגרים האמריקאים היה לפחות התקף אבטלה אחד, מרכז המחקר Pew אמר יום רביעי. ההכנסה החציונית של משקי בית עם הכנסה נמוכה ירדה ב-3% מ-2019 עד 2020, בהתאמה לאינפלציה, אמרו חוקרי Pew. בעלי הכנסה בינונית, שהרוויחו בין 52,000 ל-156,000 דולר, ראו את ההכנסה החציונית שלהם מתכווצת ב-2.1%, הם ציינו. אנשים שהרוויחו יותר מזה ראו את ההכנסה החציונית שלהם יורדת ב-0.5%, שזה בעצם ללא שינוי, ציינו חוקרים.

עם זאת, עבור אנשים רבים זו הייתה טלטלה מהירה של כאב כלכלי.

אולי כדי לרכך את המכה הפעם, פאני מיי אמרה שכלכלת ארה"ב עומדת בפני "מיתון צנוע"ב-2023, בין היתר בשל הידוק המדיניות המוניטרית של הפד, מלחמתה של רוסיה באוקראינה ועליית הריבית.

כשהארנקים של האמריקאים מתאוששים, MarketWatch שוחח עם מומחים פיננסיים כדי לקבל את נקודת המבט שלהם על מה שמשפחות יכולות לעשות כעת לקראת מיתון:

שלם את החוב ובנה כרית מזומנים

במיתון בשוק, לא תרצו לפדות מניות או השקעות אחרות בהכרח כדי לממן את ההוצאות הרבות של החיים. והסיכון המוגבר לאובדן עבודה אומר שמשפחות רבות יתמודדו עם המציאות של צורך להתאגד כדי לגרד.

MarketWatch שמעה מ-10 מומחים פיננסיים שונים, ועצה אחת שהייתה אוניברסלית הייתה להתאים את הכספים מראש. גזירת חוב, במיוחד חוב בריבית גבוהה כגון כסף שחייבים בכרטיס אשראי, יצמצם את מספר התשלומים החודשיים שאתה אחראי עליהם ויפנה מזומנים על בסיס עתידי.

גם בלי מיתון, כדאי לחשוב על חובות בריבית גבוהה. לדוגמה, מציינים מומחים ה-APR של כרטיס האשראי צפוי לעלות עם העלאות ריבית נוספות של הפד באופק. זה ייקר עוד יותר לשאת איזון מחודש לחודש.

באופן דומה, תמיד חשוב לשמור על קרן חירום ליום גשום, אך ניתן לדחות בקלות משימה ארצית שכזו. בנסיבות רגילות, מומחים ממליצים להחזיק מספיק חיסכון לכיסוי הוצאות של שלושה חודשים. אבל מיתון זה שונה.

"במיתון עלול להיות קשה יותר למצוא עבודה אם מובטל, כך שהגדלת החיסכון החיסכון לשישה עד 12 חודשים של חיסכון יכול לספק ביטחון נוסף", אמר סאמר רד, מנהל חינוך באגודה לייעוץ פיננסי וחינוך לתכנון.

חשבו מחדש על הרכישות הגדולות הקרובות

קבלת שליטה על ההוצאות שלך היא תמיד מהלך פיננסי נבון. אבל חשוב במיוחד להסתכל מקרוב על רכישות גדולות, במיוחד כאשר השוק תנודתי.

"הימנעו מקנייה בעיניים והימנעו מקנייה כי כולם אומרים שכדאי לכם לעשות זאת עכשיו", אמרה קייט מיליץ, מנהלת קבוצות מיוחדות באגודה לייעוץ פיננסי וחינוך לתכנון. "שוק הדיור, מכירת רכב - אלו הן דוגמאות מצוינות לפריטים בכרטיסים גדולים שגורמים לנו להרגיש טוב בהתחלה, אבל יש להם תגי מחיר גבוהים מאוד שאנו נושאים איתנו במשך שנים רבות."

להוציא את הרגש מההשקעה

במובנים רבים, מיתון הוא מבחן לכוח הרצון. עבור רבים, זה טבעי להגיב לשפל בשוק על ידי שינוי אסטרטגיית ההשקעה - בין אם מתוך חשש להפסיד כסף, או מתוך רצון לנצל את מה שנראה כהזדמנות.

בערך שני שליש מהמשקיעים (61%) מצפים לתנודתיות רבה עוד יותר בשוק ב-12 החודשים הקרובים, על פי סקר ארצי של אנשים עם נכסים ניתנים להשקעה בשווי של לפחות 100,000 דולר. שבעה מתוך 10 אמרו שהם מודאגים ממיתון במהלך 12 החודשים הללו.

אבל הכניעה לגישה הרגשית הזו היא מסוכנת, במיוחד כשמדובר בחיסכון לפנסיה. נקיטת "אסטרטגיה ממושמעת ושיטתית" להשקעה תסיר רגשות מהמשוואה, אמרה ליסה AK Kirchenbauer, המייסדת והנשיאה של Omega Wealth Management, חברת תכנון פיננסי שבסיסה בארלינגטון, וושינגטון.

אם אתה חוסך לרכישה גדולה שאתה מתכנן לבצע בשנים הקרובות, שקול להעביר את הכספים הללו באופן יזום לנכסי מקלט בטוח או לחשבון חיסכון - גם אם זה אומר לוותר על תשואה גדולה יותר בינתיים.

עבור חיסכון לפנסיה, הבחירות שאתה עושה צריכות להסתכם במקום שבו אתה נמצא בחיים ובתוך כמה זמן אתה מתכנן לפרוש. "הוצאות הפרישה אינן מגיעות בבת אחת אלא במשך 20 או אפילו 30 שנה, ולכן חשוב להקפיד על שמירה על מידה מסוימת של הקצאת יעדים ארוכי טווח אפילו בשנה הראשונה לפרישה", אמר קונדיק.

הפוך את הכספים שלך לאוטומטיים

לאנשים שלא סומכים על עצמם שהם יוכלו לנהל את כספם מבלי לתת לרגשות להפריע, אוטומציה של הכספים שלך יכולה להיות שימושית. זה כולל הכל, החל מהגדרת תשלומי חשבונות אוטומטיים ועד יצירת הפקדות ישירות לחשבונות חיסכון או השקעה.

העצה הטובה ביותר, לפי מומחים פיננסיים רבים, היא להתעלם ככל האפשר מהשווקים בכל הנוגע לחסכון לטווח ארוך. אוטומציה של הכספים שלך תקל על השגה.

תתמקד בקריירה שלך

המיתון הקצר שהתרחש בתחילת מגיפת COVID-19 לווה בעלייה מסיבית באבטלה ברחבי הארץ. באפריל 2020 זינק שיעור האבטלה ל-14.8% - הרמה הגבוהה ביותר שנרשמה מאז החלו לעקוב אחר הנתונים הללו ב-1948.

עם המיתון הקשור ל-COVID, שוק העבודה חזר במהירות. נכון למרץ 2022, שיעור האבטלה עמד על 3.6% ומעסיקים עדיין רעבים לעבודה. השיעור של 3.6% הוא רק ביישן מהשיעור שלפני המגפה של 3.5%, שפל של 50 שנה. זו בהחלט הקפצה נחמדה, אבל זה לא תמיד מובן מאליו. המיתון הגדול שהחל בסביבות 2008 הוגדר על ידי רמות גבוהות של אבטלה לטווח ארוך.

עליית האבטלה והמיתון הולכים יד ביד. כאשר הכלכלה נמצאת במיתון, חברות צריכות לבצע קיצוץ כדי להישאר צף. במקרה של מיתון הקורונה, מבוגרים צעירים נפגעו בצורה הקשה ביותר מאובדן מקומות עבודה הקשורים למגפה, על פי דו"ח מה- המכון למדיניות כלכלית, טנק חשיבה נוטה שמאלה.

עבור אנשים המועסקים כעת, לקחת זמן להתכונן לאפשרות של פיטורים הוא צעד חכם לעשות עכשיו.

"הרחבת האישורים, הכישורים והניסיון שלך כדי להפוך את עצמך לבעל ערך עבור מעסיקים קיימים או פוטנציאליים הם כולם צעדים נבונים שיש לנקוט כעת כדי לבודד מפני מיתון פוטנציאלי", אמר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי ב-Bankrate.com.