כיצד להכין את הכספים שלך להתמודד עם הסערה

טעימות מפתח

• מיתון מביא לסכנות רבות, כולל אובדן מקומות עבודה, עליית מחירים וריביות גבוהות.
• למרות שבעיות אלו יכולות להיות כואבות כלכלית, ישנם צעדים שתוכל לנקוט כדי להפחית את החבות שלך במהלך שפל כלכלי.
• אם אתה מסוגל, המשך לתרום להשקעות שלך ונצל את המניות שנמצאות "במבצע".

דיווחים בחדשות מצביעים על כך שסביר להניח שיגיע מיתון. ללא קשר אם הלשכה הלאומית למחקר כלכלי (NBER) תכריז רשמית על מיתון, זמנים כלכליים קשים כבר כאן בצורה של פיטורים המוניים, עליית שכר הדירה, העלאת ריבית ומחירים גבוהים.

מה אתה יכול לעשות כדי להכין את הכספים שלך כשכל הקלפים נראים מוערמים נגדך? בואו נצלול לכמה צעדים מעשיים שתוכלו לנקוט אליהם היום לעזור למצב הכלכלי שלך בזמנים קשים.

סכנות שהמיתון מציב לכספים שלך

לפני שנדון בפתרונות, עלינו להבין את הבעיות שגורמות המיתונים. כמה סכנות טמונות במיתון ומאיימות על היציבות הפיננסית שלך.

אמנם זו אינה רשימה ממצה של כל מה שיכול להשתבש עבורך במיתון, אך אלו הם חלק מהחששות הנפוצים ביותר.

אובדן עבודה

אחד המדדים המובילים למיתון הוא אבטלה. כלכלנים היססו להכריז רשמית על מיתון בגלל שיעורי האבטלה הנמוכים.

למרות שהאבטלה נותרה נמוכה, מגזרים ספציפיים יציבים יותר מאחרים בנוגע לביטחון תעסוקתי. לאחרונה נתונים שפורסמו על ידי הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה, שירותים מקצועיים/עסקיים ועבודות פנאי/אירוח ספגו הפסדים כבדים. מגזרים אחרים, כמו ממשלה, חינוך וחכירת נדל"ן, נותרו חזקים.

אם נבחן הוצאות צרכנים ומגמות כלכליות, קל לראות מדוע סקטורים ספציפיים חווים יותר פיטורים. רב חברות טכנולוגיה שכרו יותר מדי עובדים במהלך המגיפה ורואים את ערכי המניות שלהם צונחים, אז הם מקטינים מקומות עבודה. בנוסף, אנשים חוששים ממה שהאינפלציה ואי הוודאות יעשו לתקציבים שלהם, ולכן הם מוציאים פחות על נסיעות.

עם זאת, צרכנים עדיין צריכים לשלוח את ילדיהם לבית הספר ולשכור בית בזמן מיתון, כך שמגזרי השכרת הנדל"ן והמגזר החינוכי נותרים ללא פגע יחסית.

חוסר יכולת לקבל או לעמוד במשכנתא

הפד העלה את הריבית כדי להילחם באינפלציה, מה שהיה יעיל עד כה. בזמן ש האינפלציה משנה לשנה בנובמבר 2022 עומדת על 7.1%, מדד המחירים לצרכן (אינדיקטור לאינפלציית המחירים, המכונה גם מדד המחירים לצרכן) עלה רק ב-0.1% בנובמבר.

תופעת הלוואי המצערת היא שהדבר מעלה את שיעורי המשכנתא. זה מוציא הרבה רוכשי דירות מהשוק. בעלי הכנסה מספקת כדי לזכות בתשלום נמוך יותר כבר לא עושים זאת ברגע שהריבית הגבוהה יותר נלקחת בחשבון בעלות.

בנוסף, אנשים רבים נזהרים מלהתחייב למשכנתא במהלך מיתון מכיוון שהם עלולים לאבד את עבודתם או להיאלץ להוציא יותר על צרכי היומיום עם עליית המחירים.

מחיר עולה

רוב האמריקאים מרגישים את הסחיטה של ​​מחירים גבוהים יותר בכל פעם שהם עושים צ'ק אאוט במכולת או במשאבת הדלק. נתוני מדד המחירים לצרכן מראים כי עלות אנרגיה ומזון היו המקור לרוב עליות המחירים. המזון גדל ב-10.6% והאנרגיה ב-13.1%.

למרבה הצער, מזון ואנרגיה הם רכישות שאנשים לא יכולים לבטל מהתקציבים שלהם.

הפסדי תיק

שנת 2022 הייתה קשה בתקציבים של האמריקאים, אבל היא הייתה ענישה באותה מידה על חסכונות הפנסיה שלהם. היתרה הממוצעת של 401 ירדה מ-$126,100 ל-$97,200, ירידה של 22.9%.

לראות את הכסף שהרווחת קשה בחשבון פנסיה יורד זה בחילה, גם כשאתה עובד ועדיין יש לך זמן להחזיר את ההפסדים שלך. עם זאת, זה יכול להרוס את אלה המסתמכים על החיסכון הפנסיוני שלהם להכנסה.

ב סקר פנסיונרים בשנת 2022, 13% דיווחו ש-IRA היה מקור משמעותי להכנסה שלהם, ו-33% אמרו שזה מקור מינורי. תוכניות פרישה בחסות עבודה (כגון 401k) היו מקור מרכזי עבור 12% מהפורשים ומקור מינורי עבור 24%.

בעוד שביטוח לאומי ופנסיה מייצגים את מקורות ההכנסה המשמעותיים ביותר, עבור בעלי הכנסה קבועה, הצורך למכור מניות כדי לשלם עבור הצרכים היומיומיים בזמן שהם יורדים היא גלולה שקשה לבלוע.

איך להכין את הכספים שלך להתמודד עם מיתון

בעוד שכותרות רבות חוזות אבדון ואפלולית לשנת 2023, החדשות הטובות הן שיש דרכים בהן תוכל לשרוד מיתון.

שפר את סט הכישורים שלך

אם אתה מודאג מהיציבות של העבודה שלך, סחטת הידיים שלך לא תעזור. במקום זאת, עבדו על הפיכתם הכרחית לחברה שלכם.

הרחב או העמק את הכישורים שאתה מציע. חשבו מחוץ לקופסה על דרכים לחסוך כסף לארגון שלכם או להרוויח ממנו יותר.

מייקל גיבס, מנכ"ל Go Cloud Careers, מציע לעבור לתפקיד מכירות ליציבות עבודה מירבית. הוא קובע, "אלה שנמצאים בתפקידים שעוזרים להגדיל את ההכנסות הכוללות של החברה, הם אלה שסביר להניח שיישארו מועסקים בבטחה בכלכלה נמוכה".

עבד את הרשת שלך

אם אתה מתחיל לשמוע שמועות על פיטורים בעבודה או שאתה עצבני לגבי יציבות העבודה שלך, פנה לרשת שלך מוקדם. להצלחה מירבית, התחל לעבוד ברשת לפני שאתה צריך. צחצחו את פרופיל הלינקדאין המאובק שלכם, התחברו מחדש לאנשי קשר ישנים ותנו פינג לחברים שנשכחו במדיה החברתית.

באופן אירוני, נטוורקינג הוא היעיל ביותר כאשר אתה מציע עזרה אמיתית לאחרים. שכח את סדר היום האישי שלך ובמקום זאת שאל את עצמך איך אתה יכול לעזור לאחרים. ברגע שאתה עושה טובה למישהו אחר או עורך היכרות, האדם השני ירצה באופן טבעי להשיב.

בנוסף, זכרו לעקוב ולהודות להם על כל סיוע, עצה או קשר שתקבלו.

לשלם חוב בריבית גבוהה

עם עליית הריבית, יתרות החוב בריבית משתנה (כגון כרטיסי אשראי) יכולות ללכת מרע לגרוע. שים את זה בראש סדר העדיפויות לשלם את החובות עם שיעורים גבוהים במהירות האפשרית. לכל הפחות, כדאי להימנע מהוספת דבר ליתרת החוב שלך שיש לו ריבית גבוהה.

תשלום נוסף על החוב שלך כאשר המחירים עולים אולי נראה קשה, אבל המאמצים שלך יתערבו מכיוון שהתשלומים המופחתים שלך יפנו כסף לרכישות אחרות. זה עשוי להיות מועיל להרים באופן זמני מהומה צדדית או למכור כמה חפצים אישיים כדי לשלם את החוב שלך.

Beef Up Savings

חשבונות חיסכון לשעת חירום תוכננו לאסונות שנגרמו עקב מיתון, כגון אובדן עבודה פתאומי. גם אם ההכנסה שלך בטוחה, כדאי להוסיף לחסכונות שלך אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך.

חיסכון ליום גשום יכול להיות מאתגר. רק ל-37% מהאמריקאים נחסכו יותר מחודש בהוצאות. ה חיפוש עבודה ממוצע הוא בסביבות חמישה חודשים, כך שנגמר הכסף במקרה של פיטורים הוא סיכון לא מבוטל.

למרבה המזל, על ידי הוספת סכום קטן לחשבון החיסכון שלך בכל חודש, אתה יכול לצמצם את הסיכון הזה ולתת לעצמך את הזמן לחכות למשרה שמתאימה במקום לקבל את העבודה הראשונה שמגיעה.

חתוך הוצאה מיותרת

הפחתת השומן מהתקציב שלך היא הדרך המהירה ביותר לפנות כסף לצרכים, חיסכון או הפחתת חובות. הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא על ידי מעקב אחר ההוצאות שלך.

השתמש בגיליון אלקטרוני או באפליקציה כדי לעקוב אחר ההוצאה היומית שלך כדי שתדע לאן הכסף שלך הולך. לאחר מכן, תוכל להחליט מה ניתן להפנות אל החוב או החסכונות שלך.

למרות שזה עשוי להישמע כואב, קיצוץ בהוצאות שלך לא חייב להיות ביטול כל ההנאות. כמה מהדרכים היעילות ביותר לחסוך הן לבדוק אם כסף זולג משם בצורה של מנויים שאתה לא משתמש בהם או מחפש ספקי ביטוח וטלפונים סלולריים.

בעזרת אסטרטגיות אלה, אתה יכול להפחית את ההוצאות שלך ולשמור על טוסט האבוקדו שלך.

היה רגוע והמשך

ה-NBER לא מוציא כפתור אדום "אל תיבהל" עם ההכרזה על מיתון, אבל כנראה שכן. המציאות היא שרוב האנשים לא יאבדו את מקום עבודתם, תיקים כנראה יתאוששו והמיתון לא יימשך לנצח.

אם אתה כבר עושה בחירות פיננסיות טובות, השאר בקורס, במיוחד עם ההשקעות שלך. במילותיו של וורן באפט, "תפחד כשאחרים חמדנים ותאב בצע כשאחרים מפחדים."

מלאי מכל הצורות והגדלים מוצעים במבצע. במהלך מיתון, היצמדות לתוכנית השקעה של ממוצע עלויות דולרים תהיה החבר הכי טוב שלך בטווח הארוך.

השורה התחתונה

אם התמזל מזלך להיות מסוגל להשקיע במהלך מיתון, שים את הכסף שלך במקום שבו תוכל להגן עליו בצורה הטובה ביותר ערכות ההשקעות של Q.ai. אתה יכול להפעיל את Portfolio Protection בכל עת כדי לצמצם את ההפסדים שלך.

אתה גם לא צריך לסרוק את הכותרות כדי לראות לאן מועדות פניה של כל ענף. מופעל על ידי טכנולוגיית בינה מלאכותית (AI), Q.ai עושה את העבודה הזו בשבילך. הוא מאגד השקעות ממגזרים שונים כך שתוכל להכניס אוטומטית את כספך לקבוצה מגוונת של נכסים.

הורד את Q.ai היום לגישה לאסטרטגיות השקעה מבוססות בינה מלאכותית.