כיצד לתכנן פרישה במשרה חלקית

"זה דורש קצת תכנון," אמר

אליוט דול,

יועץ בסנט לואיס.

דבר עם המעסיק שלך

הבהירו כיצד התפקיד שלכם ישתנה והאם תעביר חלק מהאחריות לעמיתים, או תעבור לתפקיד המתאים לעבודה פחות שעות.

"אתה לא רוצה שישלמו לך פחות כדי להשקיע את אותו מאמץ וזמן," אמר מר דול, שיש לו שני לקוחות שמעריכים תוכנית כזו בחברת שירותים פיננסיים גדולה.

גלה כיצד פרישה מדורגת תשפיע על ביטוח הבריאות שלך. מעסיקים רבים אינם מספקים כיסוי לעובדים במשרה חלקית, וחלקם דורשים מהם לשלם חלק גבוה יותר מהפרמיות שלהם.

אם אינך זכאי לתוכנית החברה, בקש כסף לרכישת תוכנית Affordable Care Act, אמר

קארן בורק,

יועץ משאבי אנוש בחברה לניהול משאבי אנוש.

תכנון ההכנסה שלך

כדי להשלים את שכר הפרישה המדרגתי שלך, אולי תרצה לקחת משיכות משלך תוכנית 401 (k). מעסיקים רבים מאפשרים לעובדים מגיל 59 וחצי ומעלה להקיש על החשבונות שלהם, אך חלקם לא, פרט שתמצא בתיאור התוכנית המסכם של התוכנית שלך.

אם אתה רוצה להמשיך לתרום לחשבון הפנסיה שלך, גלה אם אתה נשאר זכאי. ברגע שהשעות של עובד יורדות מתחת לסף מסוימים - לעתים קרובות 1,000 שעות בשנה או 500 עבור עובדים חלקיים לטווח ארוך - כמה תוכניות 401(k) מונעות השתתפות. ואם השכר שלך יורד, התרומות שלך ל-401(k), כמו גם התאמת המעסיק שלך, עלולים לרדת.

דרך נוספת להשלמת משכורת פרישה מדורגת היא לנצל את הפנסיה שלך. הקונגרס חוקק לאחרונה חקיקה המעניקה לעובדי השכר גישה להמחאות הפנסיה שלהם החל מגיל 59 וחצי. אבל מעסיקים לא צריכים לתקן את התוכניות שלהם כדי לאפשר זאת. נטילת הטבות מוקדמת עשויה לנעול אותך להטבה חודשית נמוכה יותר, אמר

שנטל שייקס,

סגן נשיא למדיניות פרישה בלשכת המסחר האמריקאית.

רוב תכניות הפנסיה שוקללות גורמים לרבות משכורת וקביעות של העובד בעת חישוב ההטבות הפנסיוניות. אם התוכנית שלך מחשיבה את השנים שלפני הפרישה במקום את שלוש או חמש שנות השכר הגבוהות ביותר, יציאה למשרה חלקית בסוף הקריירה עשויה להביא להקטנת הטבה לפנסיה, אמרה גב' שייקס. שאל את המעסיק שלך לגבי נוסחת ההטבות והאם תצבור הטבות פנסיה תוך כדי עבודה חלקית, היא הוסיפה.

בטוח לאומי

החל מגיל 62, אנשים יכולים לנצל את קצבאות הביטוח הלאומי. אבל עשייה כזו עלולה לפגוע בכספים שלך בטווח הארוך, שכן ככל שתוכל לדחות את התביעה בין הגילאים 62 ל-70, כך תגדל ההטבה החודשית שתקבל. בנוסף, הביטוח הלאומי מעניש רבים שממשיכים להרוויח הכנסה לפני שהגיעו לגיל פרישה מלא, שהוא 67 למי שנולד לאחר 1 בינואר 1960.

בשנת 2022, על כל $2 מעל $19,560 שמרוויח מקבל ביטוח לאומי צעיר מגיל פרישה מלא, המינהל לביטוח לאומי מפחית את ההטבות שלו ב-$1. בשנה שבה המקבל מגיע לגיל פרישה מלא, ההפחתה היא 1$ בקצבאות על כל 3$ שהרוויחו מעל 51,960$.

מעט לפני גיל פרישה מלא נפסקים הניכויים. ההטבות מועלות אז כך שההפחתות יוחזרו אם המקבל יחיה עד גיל 80 בערך, על פי

ביל רייכנשטיין,

ראש מחקר ב SocialSecuritySolutions.com, המוכרת ביטוח לאומי בדרישה לייעוץ.

מקבלי ביטוח לאומי שמרוויחים הכנסה משכר עשויים גם להיות חייבים במס הכנסה על עד 85% מהקצבאות שלהם.

אנדריאה איטון,

יועץ במיניאפוליס, אמר שפנסיונרים בשלבים המעוניינים להשלים הכנסה במשרה חלקית צריכים לבחור למשיכות 401(k) על פני תביעת ביטוח לאומי, במיוחד לפני גיל פרישה מלא כדי להימנע מכל הפחתה בקצבאות הביטוח הלאומי שלהם.

כתוב לאן טרגסן בכתובת [מוגן בדוא"ל]