כיצד להחזיר הלוואה 401(k).

אם יש לך מבוסס תוכנית 401 (k) וצריך לגשת לכסף שלך, אתה יכול להשתמש בהלוואה 401(k) כדי לשמור על שלך יתרונות מס. הלוואות אלו יכולות לספק שיעורי ריבית נמוכים יותר ממה שאתה עשוי למצוא בסוגים אחרים של הלוואות כמו הלוואות אישיות.

כמו בכל הלוואה, עליך להחזיר הלוואה בגובה 401(k) על פני פרק זמן מוגדר ובהתאם לתנאי ההלוואה. למידע נוסף על אופן פעולת ההחזר.

מהי הלוואה 401(k)?

עם 401 (ק) הלוואה, אתה לווה כסף מתוכנית הפרישה בחסות המעסיק שלך ושומר על הטבות מס כשאתה מחזיר את ההלוואה. A 401(k) הוא א תוכנית פרישה בהטבה מוגדרת מוצע דרך המעסיק שלך, ומאפשר לך לתרום כספים לתוכנית בכל תלוש משכורת. עם 401(k) מסורתית, התרומות מתבצעות לפני מסים, הורדת הכנסה חייבת במס. נוספו כמה תוכניות רוט 401 (k) גרסאות גם בהן התרומות מחויבות במס, אבל משיכות בשנות הפרישה שלך לא.

401(k) הוא לעתים קרובות חלק משמעותי מתוכניות הפרישה של רוב העובדים. מעסיקים רבים מתאימים את תרומות העובדים כהטבה נוספת. בסך הכל, אתה יכול לתרום עד $20,500 בשנת 2022 ($22,500 בשנת 2023), או $27,000 אם אתה בן 50 ומעלה ($30,000 בשנת 2023).

על ידי הלוואות מאותו 401(k), לעובדים יש דרך קלה לקבל הלוואה ללא א בדיקת אשראי או יקר עלויות סגירה. רוב העובדים יכולים להגיש בקשה להלוואה 401(k) באופן מקוון ממנהל התוכנית שלהם, וכסף יופקד ישירות לחשבון העובר ושב שלהם תוך מספר ימים מרגע האישור. 401(k) הלוואות מצטברות אינטרס, שהוא בדרך כלל כמה נקודות מעל ה-prime שער ריבית. אבל הריבית הזו משולמת בחזרה לחשבון שלך, אז אתה לא מפסיד אותה לא מַשׁאִיל.

החזר הלוואה 401(k).

אתה יכול לקבל במהירות את התשלום שלך מהלוואה 401(k), ואז בדרך כלל יש לך עד חמש שנים להחזיר את ההלוואה שלך. אם אתה משתמש בהלוואה כדי לשלם עבור בית, ייתכן שיהיו לך יותר מחמש שנים להחזיר אותה. ה שירות הכנסות פנימיות (IRS) קובע כי התשלומים חייבים להתבצע לפחות מדי רבעון, אם כי רבים מקימים תוכניות תשלום חודשיות או דו-חודשיות.

כאשר אתה מגיש בקשה להלוואה שלך, תצטרך גם להסכים לתנאי ההחזר. רוב העובדים מגדירים אוטומטית ניכויי שכר להחזיר את ההלוואות שלהם ולהשהות את התרומות עד להחזר ההלוואה.

משיכות שכר אוטומטיות מקלות על שמירה על היעד להחזר ההלוואה שלך, אך ייתכן שתהיה לך מוטיבציה לפרוע את ההלוואה שלך מוקדם יותר ולחזור להשקעה פעילה. אין קנסות לפירעון מראש בהלוואה 401(k), כך שתוכל לשלם יותר מהשיעור המוסכם שלך כדי לפרוע את ההלוואה מוקדם. או שאתה יכול לבצע תשלום חד פעמי כדי לספק את ההלוואה מוקדם.

אם תאבד או תעזוב את עבודתך, ייתכן שתצטרך להחזיר את ההלוואה מוקדם יותר מתקופת ההלוואה. מסמכי ההלוואה שלך צריכים לקבוע תקופת חסד לכמה זמן עליך להחזיר את ההלוואה אם ​​אינך מקבל עוד תלוש משכורת מהמעסיק שלך.

אם אינך יכול להחזיר את ההלוואה שלך תוך פרק הזמן הנקוב, ההלוואה עשויה להיחשב כמשיכה מ-401(k) שלך - ועלולה להיות כפופה לקנסות משיכה מוקדמת ומס הכנסה.

בשורה התחתונה

כאשר אתה צריך מזומן, הלוואה 401(k) יכולה להציע פתרון מהיר וגמיש עם תעריפים תחרותיים. למעשה, הריבית שאתה משלם בסופו של דבר מגיעה אליך. לפני לקיחת הלוואת 401(k), עבוד עם מנהל ההטבות שלך כדי ליצור תוכנית שמתאימה לתקציב שלך. ואם תחליף עבודה, יש לך תוכנית להחזיר את ההלוואה במהירות, אחרת תסתכן בקנסות מס נוספים.