כיצד למקסם את ניכוי המס שלך עבור תרומות לצדקה

בעונת החגים הזו, ייתכן שניתן יהיה להוריד את המסים שלך תוך תמיכה בארגון הצדקה האהוב עליך, אומרים מומחים.  

למרות הכלכלה הרעועה, רוב האמריקנים מתכננים לתרום סכומים דומים השנה כפי שעשו בשנה שעברה, אדוארד ג'ונס לאחרונה ללמוד מצאתי.

בעוד הטבות מס בדרך כלל הם לא הסיבה העיקרית לנתינהמומחים אומרים שחלק מהתורמים עלולים להחמיץ את הסיכוי לניכוי. 

עוד מ האוצר אישי:
'Secure 2.0' כלול בחשבון ההוצאה, מה שהופך אותו לחוק
אסטרטגיית 'כרטיס פרא' זו יכולה לעזור לגמלאים עם מסים רבעוניים שלא שולמו
מדוע קצבת הפרישה הממוצעת של הביטוח הלאומי ירדה ב-46% ב-2022

"אנשים רבים נותנים כסף ואינם מקבלים הטבות מס משום שהם לא תורמים מספיק כדי לפרט אותם", אמר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'רמי פינגר, מייסד ומנכ"ל ב-Riverbend Wealth Management במירטל ביץ', דרום קרוליינה.

הנה מה שצריך לדעת על ניכוי הצדקה לפני פתיחת הארנק, ושתיים מהדרכים ה"טובות" לתת, על פי יועצים פיננסיים.

בעת הגשת הדוח, אתה מפחית את הכנסתך החייבת במס על ידי הפחתת הניכוי הסטנדרטי או סך כל הניכויים המפורטים שלך - שעשויים לכלול תרומות לצדקה. 

נשיא לשעבר דונלד טראמפשיפוץ המס החתימה לשנת 2017 כמעט הכפיל את הניכוי הסטנדרטי, מה שגרם למגישים פחות לפרט.

עבור שנת 2022, הניכוי הסטנדרטי הוא $12,950 עבור מגישים רווקים או $25,900 עבור זוגות נשואים המגישים מגישים יחד. ואם אתה לוקח את הניכוי הסטנדרטי בשנת 2022, אתה לא יכול לתבוע מחיקה מפורטת עבור מתנות צדקה.

אם אתה מצפה לפרט ניכויים, מחיקת הצדקה שלך תלויה בסוג הנכס שאתה תורם.

חואן רוס, CFP ב-Forum Financial Management ב-Thousand Oaks, קליפורניה, אמר כי השקעות רווחיות בחשבון תיווך חייב במס הן "בדרך כלל סוג הנכס הטוב ביותר לתת".

הנה הסיבה: על ידי תרומת נכס מוערך, תקבל ניכוי צדקה השווה לשווי השוק ההוגן תוך הימנעות ממסי רווחי הון שאחרת הייתם חייבים ממכירה, אמר. 

כמובן, תרצה לאשר שארגון הצדקה המועדף עליך יכול לקבל תרומות לא במזומן.

כאשר רוב התיקים ירדו ב-15% עד 25% בשנה, זה עשוי להיות מפתה להוריד מניות שירדו בערכן. אבל עדיף למכור את הנכסים האלה, לקצור את ההפסדים ולתרום את ההכנסות במזומן לצדקה, אמר רוס.

אם אתה בן 70 וחצי ומעלה, תרומה ישירות מחשבון פרישה אישי מסורתי היא "בדרך כלל הדרך הטובה ביותר לתת", אמר מיטשל קראוס, CFP ובעלים של Capital Intelligence Associates בסנטה מוניקה, קליפורניה. 

האסטרטגיה, המכונה "הפצת צדקה מוסמכת," או QCD, כרוכה בהעברה ישירה מ-IRA ל- צדקה זכאית. אתה יכול לתת עד $100,000 לשנה וזה עשוי להיחשב שלך הפצה מינימלית נדרשת אם תעביר את הכסף בגיל 72.  

מכיוון שהתרומה לא מופיעה כהכנסה, עדיין תקבל הטבת מס, גם אם לא תפרט ניכויים, אמר קראוס. הקטנת ההכנסה הברוטו המתואמת שלך עשויה לסייע במניעת הפעלת בעיות מס אחרות, כגון פרמיות גבוהות יותר של Medicare Part B ו- Part D.